Eläkeläiset, työhönpaluu voi vaikuttaa sosiaaliturvaan, lääkehoitoon, eläkkeisiin ja veroihin näin

Eläkkeelle jääminen voi auttaa vakauttamaan tai lisäämään kassavirtaasi. Mutta se voi laukaista tahattomia seurauksia muilla elämäsi taloudellisilla alueilla, mukaan lukien sosiaaliturva, eläke ja verot. Joten ennen ansioluettelosi purkamista tässä on neljä asiaa, jotka on otettava huomioon:

1. Sosiaaliturva

On kaksi tapaa, joilla pidemmällä työllä voi olla myönteinen vaikutus tuleviin sosiaaliturvaetuuksiin. Ensinnäkin nyt ansaitsemasi rahat voivat nostaa pitkän aikavälin keskiansiota etuuslaskelmassasi. Toiseksi ylimääräiset tulot saattavat helpottaa sosiaaliturvan hakemisen lykkäämistä muutamalla vuodella. Se on arvokasta, koska etuudet kasvavat 8 % vuodessa jokaista vuodelta, jonka lykkäät hakemista täyden eläkeiän jälkeen, 70 ikävuoteen asti.

Jos kuitenkin aloitat sosiaaliturvan keräämisen ennen täyden eläkeiän saavuttamista ja palaat sitten töihin, kuukausittaiset etuudet voivat pienentyä ainakin väliaikaisesti.

Lue myös: Vanhemmat työntekijät jäivät eläkkeelle, mutta uusi COVID-versio saattaa muuttaa tilanteen

Sekkisi pienenee, jos tulosi ylittävät sosiaaliturvahallinnon asettaman vuositulorajan (19,560 2022 dollaria vuonna 2). Jos et ylitä rajaa, sillä ei ole vaikutusta. Jokaista rajan ylittävää 1 dollaria kohden etuusi pienennetään XNUMX dollarilla.

Jos ansaitset esimerkiksi 40,560 10,500 dollaria tänä vuonna, etuusi pienennetään 51,960 2022 dollarilla. Kun saavutat täyden eläkeiän, tuloraja on korkeampi (1 3 dollaria vuonna XNUMX) ja etujasi pienennetään vain XNUMX dollarilla jokaista tämän rajan ylittävää XNUMX dollaria kohti. Kun saavutat täyden eläkeiän, lykkäys päättyy ja tulevat kuukausittaiset etuudet lasketaan uudelleen korvatakseen aiemmin pidätetyt rahat.

Selvyyden vuoksi lykkäys koskee vain palkkatuloja ja itsenäisen ammatinharjoittajan nettoansiota. Se ei sisällä eläkkeitä, valtion etuja tai sijoitustuloja. Ja se koskee vain ihmisiä, jotka eivät ole vielä saavuttaneet sosiaaliturvahallinnon määrittelemää täyttä eläkeikää. eli 66 vuotta, jos olet syntynyt vuosina 1943–1954. Täysi eläkeikä nousee asteittain niillä, jotka ovat syntyneet vuosina 1955–1960. Vuonna 1960 tai myöhemmin syntyneillä täysi eläkeikä on 67 vuotta.

Lisätietoja, katso Usein kysytyt kysymykset -osio sosiaaliturvalaitoksen verkkosivuilta.

2. Medicare

Pitäisikö sinun pitää Medicare-vakuutus, jos työskentelet sairausvakuutusta tarjoavan työnantajan palveluksessa? Vastaus tähän kysymykseen on monimutkainen. On olemassa monia "jos" "ja" ja "mutta" huomioitavia.

Jos sinä tai puolisosi menet töihin sairausvakuutusta tarjoavaan yritykseen, voit ottaa sen ja pysyä Medicaressa samaan aikaan. Toista pidetään ensisijaisena kattajana ja toista toissijaisena. Mutta jos jäät johonkin Medicaren osaan, et voi osallistua terveyssäästösuunnitelmaan, jos työnantajasi tarjoaa sellaisen.

Asiat kuitenkin muuttuvat mutkikkaammiksi, jos haluat säilyttää Medicaren osan A (joka on ilmainen useimmille ihmisille), mutta hylkää ne Medicaren osat, joista maksat, kuten Medicaren osa B (avohoitoturva) osa D (reseptilääkesuunnitelmat) Medicare Advantage ja Medigap.

Ensinnäkin kattavuussäännöt ovat erilaiset pienyrityksille (alle 20 työntekijää). Jos olet yli 65-vuotias, Medicarea pidetään ensisijaisena vakuutusturvaasi ja yksityinen vakuutus maksaa vain palveluista, joita Medicare ei. Tämä voi jättää sinulle merkittäviä aukkoja kattavuudessasi.

Vaikka työskentelet isommalle työnantajalle, joka tarjoaa sinulle kustannustehokkaan vakuutuksen, sinun on vältettävä rikkomasta uudelleen ilmoittautumista, olemassa olevia ehtoja jne. koskevia sääntöjä, kun olet valmis ilmoittautumaan uudelleen Medicare-turvaan. myöhemmin. Joten ennen kuin pudotat jonkin osan Medicare-turvasta, keskustele Medicaren välittäjän ja henkilöstöosastosi kanssa ymmärtääksesi täysin päätöksesi vaikutukset.

Toinen ongelma: Jos ansaitset tarpeeksi, saatat olla velvollinen maksamaan Medicare-osan B- ja osan D palkkioiden lisämaksun. Tämä voi olla merkittävää. Vuonna 2022 B-osan keskimääräinen palkkio on 170.10 dollaria kuukaudessa, mutta korkeamman palkansaajat maksavat jopa 578.30 dollaria kuukaudessa. Korotus ei koske sinua välittömästi, koska hallitus käyttää kahden vuoden veroilmoitustasi vakuutusmaksujen kustannusten määrittämiseen.

Vältä ikäviä yllätyksiä matkan varrella vieraile Medicare.gov nähdäksesi, mitä lisämaksuja saatat joutua maksamaan.

liittyvä: Jotkut iäkkäät työntekijät ovat tervetulleita takaisin työelämään

3. Eläkkeet

Työhönpaluu eläkkeelle jäämisen jälkeen voi vaikuttaa eläkkeeseesi. Jokaisella suunnitelmalla on omat sääntönsä ja rajoituksensa, joten varmista, että tarkistat henkilöstöosastoltasi tai eläkejärjestelyn tarjoajaltasi, jotta ymmärrät mahdolliset ongelmat.

Jotkin järjestelyt mahdollistavat täyden eläkkeen keräämisen eläkeiässä, toiset keskeyttävät eläkkeen maksamisen ja toiset asettavat rajoituksia ansioihin ja tunteihin. Useimpiin eläkkeisiin ei vaikuta, jos menet töihin uudelle työnantajalle, mutta tässäkin on joitain poikkeuksia.

Lue myös: Vuosi 2022 vahingoittaa julkista eläkettäsi – keskimääräinen rahastointisuhde saattaa kokea "suurin yhden vuoden laskun" sitten vuoden 2008

4. verot

Lopuksi, työhönpaluu saattaa törmätä korkeampaan veroluokkaan, mikä voi lisätä sijoitustulojesi, vaadittujen vähimmäisjakojen ja muun tyyppisten tulojen verotusta. Useimmissa tapauksissa lisätulot ovat suuremmat kuin verotuskipu, mutta on viisasta tehdä kustannus-hyötyanalyysi.

Nancy Collamer, MS, on puolittain eläkkeellä oleva valmentaja, puhuja ja kirjoittanut teoksen "Second-Act Careers: 50+ Ways to Profit Your intosions during Semi-Retirement". Voit nyt ladata hänen ilmaisen työkirjan "25 tapaa auttaa sinua tunnistamaan ihanteellisen toisen asteen" hänen verkkosivuillaan osoitteessa MyLifestyleCareer.com (ja saat myös hänen ilmaisen uutiskirjeensä joka toinen kuukausi). 

Tämä artikkeli on painettu uudelleen luvalla NextAvenue.org, © 2022 Twin Cities Public Television, Inc. Kaikki oikeudet pidätetään.

Lisää Next Avenuelta: