Töihin palaavat eläkeläiset kohtaavat sosiaaliturvan ansiotestin

Tässä on yksi, jonka avulla vedät laskimen tai hiuksesi esiin.

Yhä useammat eläkeläiset ovat siirtyneet syrjään ja palanneet töihin tänä vuonna, mutta yksi asia, joka saattaa yllättää heidät, on vaikutus, joka kaikilla tuloilla, jopa osa-aikatyöstä, voi olla heidän sosiaaliturvaetuuksiinsa.

Kuulen tämän koko ajan eläkkeellä olevilta perheenjäseniltä, ​​ystäviltä ja lukijoilta.

Eläkkeellä on noin 1.5 miljoonaa ei-eläkkeellä ja palasi Yhdysvaltain työmarkkinoille viimeisen vuoden aikana, Nick Bunker, Indeed Hiring Labin taloustutkimuksen johtaja, kertoi Yahoo Moneylle.

"Se on yli 3 % eläkkeellä olevista työntekijöistä, jotka ovat tehneet päätöksen palata työhön, mikä on jatkoa viime vuoden keväällä alkaneelle trendille", hän sanoi.

Monien sysäyksenä on ollut jyrkkä inflaatio ja osakemarkkinoiden heilahtelut, eläketilit.

Eläkkeelle luopuminen on hyvä uutinen kirjassani. Olen suuri fani työskennellä niin kauan kuin voit rakentaa taloudellista turvaa ja tukea pidemmän ja terveellisemmän eliniän. Ja tietysti on myös kaikki muut jollain tavalla toimivat hyvät asiat, kuten sosiaalinen verkosto, psykologinen lisäys siitä, että tunnet itsesi merkitykselliseksi ja tarpeelliseksi, ja henkinen sitoutuminen sen käyttämiseen ennen kuin menetät sen.

Mutta ongelmana on, että jotkut niistä entisistä eläkeläisistä, jotka joutuivat irtisanoutumaan työvoimasta irtisanomisten vuoksi tai hyväksyivät varhaiseläkepaketit pandemian ensimmäisenä vuonna, päättivät hyödyntää sosiaaliturvaetujaan tuloja varten. He olivat oikeutettu jos he olivat 62-vuotiaita tai vanhempia ja ajattelivat, että se kannattaa ottaa käyttöön. Ymmärrän tuon.

Mutta siellä asiat ovat hankalia. Suloiset uudet palkat saattavat laukaista sosiaaliturvan eläkkeelle jäämisen tulotesti; kaava, joka pidättää osan etuuksista, jos palkkatulosi ylittää asetetun tason.

"Sosiaaliturvan ansiotesti on ongelmallinen jopa ilman pandemiaa, mutta se on vielä selvempi nyt", Martha Shedden, National Association of the National Association. Rekisteröidyt sosiaaliturva-analyytikot (NARSSA), joka on kouluttanut yli 3,000 XNUMX neuvonantajaa auttamaan asiakkaitaan tekemään optimaalisia sosiaaliturvapäätöksiä, kertoi Yahoo Moneylle. "Siellä on melko monet ihmiset, jotka käsittelevät tätä, koska viimeisten melkein kolmen vuoden aikana on tapahtunut."

Tarina jatkuu

Ota hengitys.

Näin se toimii. Ansiotesti koskee vain henkilöitä, jotka hakevat sosiaaliturvaa vähintään 62-vuotiaana, aikaisintaan kelpoisuusikään ja täyden eläkeiän - 66-67 syntymävuodesta riippuen.

Päällisin puolin sinulla on oikeus hakea sosiaaliturvan eläke-etuuksia työskennellessäsi. Ja pidätetyt edut eivät ole menetetty — Sosiaaliturva laskee kuukausittaiset etuudet uudelleen, kun saavutat täyden eläkeiän hyvittääkseen pidätetyt etuudet.

Mutta tähän tilanteeseen joutuneet eläkeläiset ovat usein ymmällään.

Esimerkiksi sen välillä, kun palkkatulot ilmoitetaan sosiaaliturvakeskukselle, ja kun sosiaaliturva alkaa pidätellä shekistäsi, voi kulua kuukausia. Jos olet sopimustyöntekijä, summaa ei ehkä paljasteta ennen kuin ilmoitat verot. Tämän seurauksena sinulle maksetaan liikaa heidän laskelmiensa mukaan, ja sinun on maksettava etuudet takaisin.

"Se ei ole hyvä tilanne", Shedden sanoi.

Yleensä ansiotesti toimii, jos olet 62-vuotias ja täyden eläkeikäsi välillä ja ansaitset yli 19,600 1 dollaria tänä vuonna (rajaa tarkistetaan vuosittain) ja keräät sosiaaliturvaa, hallinto pidättää 2 dollarin jokaista XNUMX dollaria yli tämän rajan.

Vuonna 2022 täyden eläkeiän saavuttavien henkilöiden vuotuinen vapautettu määrä on 51,960 XNUMX dollaria. Tämä korkeampi verovapaa määrä koskee vain eläkeikääsi edeltäneiden kuukausien ansioita.

"Tämä on kuuma aihe" Justin Smith, maksullinen sertifioitu rahoitussuunnittelija Savant Wealth Managementissa Phoenixissa, Arizonassa, kertoi Yahoo Moneylle. "Monet asiakkaani kysyvät minulta sosiaaliturvasta ja siitä, miten se vaikuttaa heidän halukkuuteensa jatkaa työssä pidempään, perustaa yritys tai konsulttikäytäntö. Ne hämärtävät rajoja, mikä tekee sosiaaliturvan ottamisesta paljon monimutkaisempaa."

Hyvä uutinen on, että ansiotesti poistuu täydestä eläkeiästä. Mutta voi olla järkevää jarruttaa etuuden ottamista 70 ikävuoteen asti.

"Jos maailmasi muuttuu ja olet takaisin töissä etkä enää tarvitse sosiaaliturvan tuloja, voit vapaaehtoisesti keskeyttää sen ja painaa taukopainiketta täyden eläkeiän ja 70 vuoden välillä", Smith sanoi. "Sinä saat ansaita ne viivästyneitä eläkkeitä, mikä on noin 8 prosentin vuosikasvu." Edunkorotus loppuu, kun täytät 70 vuotta.

Täyttä eläkeikää edeltäneiden eläkeläisten kohdalla tilanne on aivan erilainen. Sinulla on käytännössä kaksi vaihtoehtoa. Vaihtoehto yksi on, että voit peruuttaa etuushakemuksesi ensimmäisten 12 kuukauden aikana.

"Se on täydellinen kumoaminen, ja voit tehdä tämän vain kerran", Smith sanoi. "Se tarkoittaa, että sinun on maksettava takaisin saamasi edut. En näe sitä kovin usein, koska ihmiset eivät yleensä halua maksaa näitä etuja takaisin."

Tietenkin, jos tiedät varmasti jääväsi tuon kynnyksen alapuolelle, voit saada molempien maailmojen parhaat puolet, jolloin saat sosiaaliturvatarkastuksen ja palkkasekin ilman tulotestin seurauksia.

Kummassakin tapauksessa paras vaihtoehto on ottaa yhteyttä paikalliseen sosiaaliturvatoimistoon, kun olet selvittänyt tuloistasi ja päättää, haluatko keskeyttää etuuden vai peruuttaa hakemuksesi.

Eräs eroaja ajatteli, että olisin turha jättää huomioimatta tässä.

Vaikka tulosi olisivat tulotestirajan alapuolella, lisätulosi voivat laukaista sosiaaliturvan verot.

Jos teet liittovaltion veroilmoituksen "yksityisenä" ja yhteenlasketut tulot ovat 25,000 34,000 - 50 34,000 dollaria, saatat joutua maksamaan tuloveroa jopa 85 prosentista etuuksistasi ja jos se on yli XNUMX XNUMX dollaria, jopa XNUMX prosenttia etusi voivat olla verollisia.

Jos teet yhteisen ilmoituksen ja sinun ja puolisosi yhteenlasketut tulot ovat 32,000 44,000 - 50 44,000 dollaria, saatat joutua maksamaan tuloveroa jopa 85 % etuudestasi ja yli XNUMX XNUMX dollaria, jopa XNUMX % etuuksistasi. voivat olla verollisia.

Ja niin se menee.

Kerry on Yahoo Moneyn vanhempi kolumnisti ja vanhempi toimittaja. Seuraa häntä Twitterissä @kerryhannon

Lue viimeisimmät henkilökohtaisen talouden trendit ja uutiset Yahoo Moneysta.

Seuraa Yahoo Financeia Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Fläppitauluja LinkitettyIn.