Kun hoidat pesämunia sisään eläke, joiden ympärillä on tehtävä useita päätöksiä nostoprosentti käyttää ja miten tasapainottaa salkkuasi. Ehkä tärkeintä on kuitenkin vastata siihen, millaisia investointeja sinun tulisi tehdä työvoiman poistuttuasi. Tärkeä strateginen päätös tässä suhteessa riippuu siitä, pitäisikö eläkkeellä olevien siirtyä kohti turvallisempaa tulosijoittamista vai varallisuussijoittamista, mikä voi saada vahvemmat palkkiot. Dimensional Fund Advisorsin heinäkuussa tekemän tutkimuksen mukaan tulosijoittaminen on eläkeläisten kannalta paljon parempi valinta, kun halutaan varmistaa, että rahat kestävät kultaisten vuosien ajan. Verrataan varallisuuden ja tulojen sijoitusstrategioita eläkkeelle jäämiseen.
A taloudellinen neuvonantaja voisi auttaa sinua luomaan rahoitussuunnitelman eläkesäästöjen maksimoimiseksi ja varojen eroosion estämiseksi inflaatiosta.
Varallisuuskeskeinen sijoittaminen vs. tuloihin keskittyvä sijoittaminen
Vaikka on olemassa monia erilaisia sijoitusstrategioita, kaksi yleisintä ovat varallisuuspainotteinen sijoittaminen ja tuloihin keskittyvää sijoittamista.
Varallisuuspainotteinen sijoittaminen, joka tunnetaan myös nimellä kasvusijoittaminen, nojaa osakemarkkinoiden voittoihin sijoittajien pääoman lisäämiseksi. Sijoittaminen kanta on esimerkki varallisuuspainotteisesta sijoittamisesta. Jos sijoittaja ostaa osuuden yrityksestä esimerkiksi 100 dollarilla ja myy sen, kun se on arvoltaan 300 dollaria, hän on lisännyt salkkuun 200 dollarin arvosta omaisuutta markkinoiden kasvun kautta.
Tulokeskeinen sijoittaminen puolestaan kohdistuu sijoituksiin, jotka luovat taattua rahaa salkkullesi. Tuottoon keskittyvää sijoittamista pidetään usein vähemmän riskialttiana sijoituksena, mutta sen mukana on vähemmän mahdollisuuksia saada suuria voittoja. Yrityksen ostaminen joukkovelkakirjalainat on eräänlainen tulosijoittaminen. Tässä skenaariossa ostat yritykseltä joukkovelkakirjalainan, mikä tarkoittaa käytännössä, että lainaat yritykselle rahaa. Sen jälkeen saat takaisin korkoineen tietyn ajan kuluessa. Jälleen, ei ole mahdollista valtavia yllätyksiä, jotka tulevat varallisuussijoittamisesta, mutta sinulle taataan tietyt tulot. Osakkeet kanssa osingot ovat tapa yhdistää varallisuus ja tulot sijoittamiseen: Osakkeilla on potentiaalia suureen kasvuun, mutta näet myös osingonmaksu, rahat, jotka maksetaan osakkeenomistajille joko kuukausittain, neljännesvuosittain tai vuosittain.
Tutkimukset osoittavat, että tulosijoittaminen on turvallisempaa eläkeläisille
Ulottuvuusrahaston neuvonantajat julkaisi tutkimuksen 26. heinäkuuta joka vertasi kolmea huonoa sijoitusskenaariota. Näitä ovat osakemarkkinoiden huonot tuotot, inflaatio kasvaa ja korkotaso laskee. Tutkimuksessa todettiin, että varallisuuspainotteisesti sijoittavat eläkeläiset kohtaavat paljon suuremmat riskit kuin tulosijoittajat.
Verratessaan molempia sijoittajatyyppejä Dimensional kuvitteli skenaarion, jossa molemmat suorittavat säännöllisiä maksuja eläketileille 25-vuotiaasta alkaen ja molemmat jäävät eläkkeelle 65-vuotiaana, jolloin kaikki rahat sijoitetaan osakkeisiin säästöjensa alussa ja liukuvat alas lopulliseen laskeutumispisteeseen turvallisilla sijoituksilla, kuten joukkovelkakirjalainoilla. Tässä simulaatiossa Dimensional odotti molempien sijoittajien suunnittelevan 30 vuoden eläkkeelle jäämistä.
Ensimmäinen sijoittaja päätyy 65-vuotiaaksi salkussa, joka koostuu 50 % osakkeista ja 50 % lyhytaikaisista nimellislainoista. Toinen sijoittaja päätyy 65:een, jonka salkku koostuu 25 % osakkeista ja 75 % korkosijoituksista. Sieltä Dimensional suoritti "eläkkeelle jäämisen stressitestin", jossa hypoteettisiin salkkuihin sovellettiin useita taloudellisia ehtoja nähdäkseen, kuinka ne menestyivät.
Varallisuuteen keskittyneen salkun varat loppuivat kaikissa skenaarioissa 85-vuotiaana 5.7 % ajasta ja 95:stä 30.1 % ajasta. Sitä vastoin tuottokeskeisen sijoituksen salkku epäonnistui vain 0.1 % ajasta 85:ssä ja 20.2 % ajasta 95:ssä.
Inflaatio ja eläkesijoittaminen
Inflaatioyksinkertaisesti määriteltynä on markkinoiden laajuinen tavaroiden ja palveluiden hintojen nousu, jonka seurauksena rahalla on vähemmän ostovoimaa. Vaikka inflaatio vaikuttaa kaikkiin markkinoille osallistuviin, sillä voi olla vieläkin suurempi vaikutus eläkeläisiin, jotka eivät enää ansaitse aktiivisesti tuloja, sillä heidän säästämiensä rahojen arvo muuttuu vuosien myötä yhä vähemmän arvokkaammaksi, mikä tarkoittaa heidän säästöt kattavat vähemmän kuluja.
Dimensional-tutkimuksessa tarkasteltiin erityisesti, kuinka varallisuus- ja tulokeskeiset salkut pärjäävät, jos inflaatio on odottamattoman korkea. Korkea inflaatio johtaa varallisuuskeskeisen salkun epäonnistumisasteeseen 8.4 % 85 ikävuoteen mennessä, kun taas tuloihin keskittyvä salkku epäonnistuu edelleen vain 0.1 % ajasta. Vuoteen 95 mennessä varallisuuspainotteisesta salkusta loppuu rahat 36.3 % ajasta, kun inflaatio on odotettua korkeampi, kun taas tulokeskeisen salkun epäonnistumisprosentti on 20.2 %.
Bottom Line
Sinulla on paljon valinnanvaraa, kun säästät eläkettä varten ja hallitset sijoituksiasi itse eläkkeelle. Yksi tärkeä päätös liittyy siihen, kuinka rakennat salkkusi, kun elämäsi aktiivinen ansaitsemisosuus on tehty ja yrität vain säilyttää omaisuutesi niin, että se kestää, kunnes olet sekoittanut tämän kuolevaisen kierteen. Tämä tutkimus esittelee vahvaa näyttöä siitä, että tuloihin keskittyvä salkku on todennäköisimmin vaihtoehto, jolla selviät elämästäsi ilman suurta katastrofia, joten muista ottaa tämä huomioon, kun suunnittelet sijoituksiasi eläkkeellä ollessasi.
Vinkkejä eläkkeelle suunnittelemiseen
A taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua laatimaan rahoitussuunnitelman varmistaaksesi, että sinulla on tarpeeksi rahaa, jotta pääset läpi kultaiset vuodet. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen taloudellisen neuvonantajan kanssa alueellasi, ja voit haastatella neuvonantajaasi maksutta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Jos et säästä eläke kuitenkin, aloita nyt. Jos sinulla on pääsy työpaikan eläkesuunnitelmaan, kuten a 401 (k), muista hyödyntää se.
Kuvan luotto: ©iStock.com/Aslan Alphan
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/retirees-could-beat-inflation-investment-130037641.html