Olen viime aikoina ollut "ylityöllistetty" kahdessa työssä saadakseni 300 XNUMX dollaria vuodessa. Nyt minulla on tarpeeksi säästöjä yrityksen ostamiseen, mutta tarvitsen luotettavia neuvoja. Missä minun pitää kääntyä?

Kysymys: Olen ollut "ylityöllisten" ryhmän jäsen 18 kuukautta. Kahden kokopäiväisen työpaikan saaminen kaksinkertaisti vuosituloni 300,000 XNUMX dollariin ja sain kerättyä tarpeeksi säästöjä muutaman verkkoyrityksen ostamiseen. Tarvitsen luotettavan talousneuvojan. Mistä minun pitäisi aloittaa haku ja miten löydän jonkun, joka tuntee minun kaltaiseni tilanteen? (Etsitkö myös uutta talousneuvojaa? Tämä työkalu voi sovittaa sinut neuvontaan, joka voi täyttää tarpeesi.)

Vastaus: Onnittelut tästä mahtavasta saavutuksesta. Kuulostaa siltä, ​​että etsit itseäsi pitkällä aikavälillä, ja sitä varten haluat taloussuunnittelijan, johon voit luottaa ja jolla on kokemusta tilanteestasi. 

Ensimmäinen vaihe löytääksesi jonkun, johon voit luottaa, on etsiä joku, joka on luottamushenkilö, mikä tarkoittaa, että hänen on toimittava asiakkaidensa edun mukaisesti tarjotessaan taloudellista neuvontaa ja suunnittelupalveluita.

Onko sinulla ongelmia talousneuvojasi kanssa tai etsitkö uutta? Sähköposti [sähköposti suojattu].

Tätä varten sinun kannattaa harkita vain maksullista sertifioitua rahoitussuunnittelijaa: Näiden ihmisten on suoritettava laajat kurssityöt, noudatettava eettisiä standardeja ja heillä on oltava todellista kokemusta. Sertifioitujen rahoitussuunnittelijoiden (CFP:n) lisäksi myös chartered Financial analytics (CFA:t) suorittaa tiukkoja kokeita ja keskittyy laajoihin talouskysymyksiin, kuten sijoitusten hallintaan, taloudelliseen raportointiin ja yritysrahoitukseen, sen lisäksi, että he ovat perehtyneet monimutkaisiin osakesijoitusstrategioihin, kuten mainitsemasi.

Voit aloittaa haun paikoista, kuten XY Planning Network tai Garrett Planning Network. Ja Tämä työkalu voi sovittaa sinut neuvontaan, joka täyttää tarpeesi.

Kun olet määrittänyt alueet, joista olet kiinnostunut saamaan apua, asiantuntijat suosittelevat kysymään näitä mahdollisilta neuvonantajilta 15 kysymyksiä, jotka kattavat kaiken heidän pätevyydestään (jotka sitten tarkistat) siihen, miten heille maksetaan, minkälaisten asiakkaiden kanssa he yleensä työskentelevät (pyydä viitteitä). 

Jos olet perustamassa uutta yritystä, palkkaamalla neuvonantajan, jolla on kokemusta pienyritysten omistajien auttamisesta, voit varmistaa, että alkupääomasijoituksesi toimii parhaalla mahdollisella tavalla. Joku tässä tilassa voi auttaa ohjaamaan liiketoimintamalliasi, auttaa luomaan aikatauluja, tarjota apua verotusvaatimuksiin ja hahmotella strategioita, joiden avulla voit tehdä uudesta hankkeestasi kannattavaa. Financial Planning Association ja Society of Financial Service Professionals voivat auttaa sinua arvioimaan mahdollisia ehdokkaita varmistaaksesi, että he täyttävät tietyt vaatimukset ja että heillä on oikeat nimitykset, joita tarvitaan luottamusvelvollisuutensa täyttämiseen.

On tärkeää saada käsitys siitä, miten työsuhteesi muodostuu neuvonantajan kanssa pitkällä aikavälillä. "Koska mainitset erityistilanteesi, on tärkeää, että osut siihen kysymykseen hyvin suoraan, ja vaikka neuvonantaja ei osoittaisikaan olevansa erityisen perehtynyt tilanteeseen, he voivat silti pystyä käsittelemään olosuhteitasi perustellusti", Maurice sanoo.

Palkkaamasi neuvonantajan tyyppi vaihtelee sen mukaan, millaista neuvontaa etsit. Jos haluat sijoitusten hallinnan, hallinnoitavien varojen malli (AUM) on yleinen tapa edetä. Usein nämä neuvonantajat veloittavat noin 1 %:n hoidosta. Sen lisäksi, että he hallitsevat sijoituksiasi puolestasi, he saattavat myös seurata ja päivittää rahoitussuunnitelmaa, tarjota talouskoulutusta ja paljon muuta.  

Muita maksumalleja ovat tuntineuvojat, jotka neuvovat sinua tuntikohtaisesti ja joiden palkkiot vaihtelevat noin 150 dollarista 400 dollariin tunnissa riippuen sijainnista, kokemuksesta ja talouden monimutkaisuudesta. Voit myös harkita kiinteähintaisia ​​neuvonantajia, jotka saattavat veloittaa 3,000 10,000–XNUMX XNUMX dollaria vuodessa AUM-mallin mukaisesti toimivan neuvonantajan tarjoamista vastaavista palveluista. (Etsitkö uutta talousneuvojaa? Tämä työkalu voi sovittaa sinut neuvontaan, joka täyttää tarpeesi.)

Onko sinulla ongelmia talousneuvojasi kanssa tai etsitkö uutta? Sähköposti [sähköposti suojattu].