Mielipide: I-joukkovelkakirjalainojen off-ramppisi on tulossa pian, jos ostit arvopaperit niiden mehukkaalla 9.6 %:n tuotolla

I-obligaatioiden kokonaistuotto koostuu kahdesta osasta – kiinteästä korosta, joka määritetään ostohetkellä, ja inflaatiokorjatusta korosta, joka nollautuu kuuden kuukauden välein marras- ja toukokuussa. Kiinteä korko on ollut 0 % toukokuusta 2020 lähtien. Mutta koska inflaatiokorjattu osa on sidottu kuluttajahintaindeksiin (CPI), näet ennusteet seuraavasta jo lokakuun puolivälissä. Viimeisin raportti osoitti, että inflaatio oli 8.3 prosenttia, neljä kertaa niin korkea kuin Federal Reserven ylempi tavoite.

Tarkasteltaessa jo julkaistuja lukuja, David Enna, TipsWatch.com-sivuston perustaja, joka seuraa seurantaa. inflaatiosuojatut arvopaperit, ennustaa I-obligaatioiden kaavan muuttuvan inflaatiokorjatun osuuden olevan noin 6.3 % ja todennäköisesti putoaa lopulta 3.5 prosenttiin. Enna näkee myös pienen mahdollisuuden, että valtiovarainministeriö nostaa kiinteän koron yli 0 %, mikä tekisi niistä houkuttelevampia pitkällä aikavälillä.  

Suurin osa uudesta rahasta kuhisi I-obligaatioihin vuoden 2021 lopulla ja vuoden 2022 alussa, kun korot nousivat kadehdittavalle erolle säästötileihin verrattuna, Treasurys
TMUBMUSD01Y,
4.005%
ja jopa VINKKEJÄ. Liikevaihto nousi lähes 5 miljardiin dollariin toukokuussa 2022verrattuna hieman yli miljardiin dollariin edellisenä vuonna. Lunastukset pysyivät ennallaan.

I-bond-säännöt myyntiin 

Kun ostat I-obligaatioita, olet sidottu vähintään vuodeksi, joten jos ostit vuoden 2022 alussa, et voi ajatella myyntiä vielä. Jos olet jo ylittänyt 10,000 XNUMX dollarin ylärajan per henkilö, et myöskään voi ostaa lisää, kun korko nollautuu marraskuussa, ja sinun on odotettava tammikuuhun. 

Jos myyt I-obligaatioita ensimmäisen vuoden jälkeen, mutta ennen viittä vuotta, menetät kolme kuukautta koronmaksusta. Joten jos ostit jo lokakuussa 2021, olisit oikeutettu myyntiin, mutta sinun kannattaa harkita kahdesti. 

”Jos et tarvitse rahoja, sinun kannattaa pitää siitä kiinni toistaiseksi”, Enna sanoo. 

Tämä johtuu siitä, että oston yhteydessä saamasi korko siirtyi kuudeksi kuukaudeksi, sen jälkeen seurasi marraskuussa 2021 ilmoitettu korko, ja olet juuri alkanut keräämään korkoa 9.62 prosentin puolivuotiskorolla. Sinun kannattaa odottaa vähintään kolme kuukautta seuraavaan korkojaksoosi, olettaen, että se on alhaisempi, jotta voit maksimoida tuottosi. 

Jotkut asiakkaat ovat kysyneet Kyle McBrieniltä, ​​Bettermentin rahoitussuunnittelijalta, kannattaako I-obligaatioiden vetäminen tikkaita. CD-levyt tai Treasurysja kierrä ne hintojen muuttuessa.

"He näkevät sen melkein dollarikustannusten keskiarvon laskemisena, mutta minun on muistutettava heitä jatkuvasti, että nämä hinnat eivät ole lukossa, joten aiomme tarkastella päätöstä uudelleen joka vuosi", McBrien sanoo. 

Paljon riippuu siitä, mitä taloudelle ja osakemarkkinoille tapahtuu
SPX,
+ 2.64%.
Jossain vaiheessa vuonna 2023 I-obligaatioiden korot voivat muuttua ja tulla muita korkosijoituksia alhaisemmaksi. Jos etsit tuottoa, se olisi vihjesi suunnata kohti ovea. 

Luku, jota etsit vastaamaan tai päihittämään, on alle 15 kuukauden TIPS- tai valtion velkasitoumusten tai CD-levyjen korko. 10,000 1 dollarilla et puhu niin paljosta kylmästä käteisrahasta – 100 %:n tuottoero on loppujen lopuksi vain 1 dollaria. Mutta muilla sijoituksilla, joilla ei ole ylärajaa, yhden prosentin muutos voi olla suuri dollarimäärä. Ja kun I-obligaatiot ylittävät vaihtoehdot alaspäin, niin "kaikki kasaantuvat myyvät", Enna sanoo. 

I-bond-korkkia pyritään nostamaan

Siellä I-obligaatioiden 10,000 XNUMX dollarin yläraja rajoittaa, koska "se on kuin pyöristysvirhe varallisille ihmisille", sanoo Dennis Nolte, sertifioitu rahoitussuunnittelija, jonka kotipaikka on Orlando, Fla. 

Kaksi senaattoria hiljattain ehdotti lakiesitystä nosta korkkia korkean inflaation aikoina 30,000 XNUMX dollariin, mistä se oli peräisin 2003 ja 2008.

”Amerikkalaiset etsivät tapoja suojella tulojaan rehottavalta inflaatiolta. I-joukkovelkakirjalainat ovat yksi vaihtoehto, jota kuluttajien tulisi voida hyödyntää. sanoi senaattori Deb Fischer, republikaani Nebraskasta, yhteisessä lausunnossaan senaattori Mark Warnerin, demokraattien kanssa Virginiasta. 

Ottaen huomioon, että useimmilla työssäkäyvillä perheillä ei ole varaa 400 dollariin puhjenneesta autonrenkaasta, on epätodennäköistä, että he käyttäisivät korkeampia ylärajoja, jotka lukitsisivat heidän rahansa vuodeksi. Varallisuusspektrin toisessa päässä edes 30,000 XNUMX dollarin yläraja ei ehkä riitä. Mutta keskiluokkaa eläkeläiset hyötyvät inflaatiosuojatusta käteisvaihtoehdosta.

"Pääoman säilyttäminen on todellinen syy, miksi useimmat ihmiset ostavat I-obligaatioita", Enna sanoo. 

Toistaiseksi useimmat finanssialan ammattilaiset näkevät I-obligaatiot edelleen hyvänä tarjouksena, ja seuraava ilmoitettu korko, vaikka se on alhaisempi, on edelleen todennäköisesti parempi kuin korkovaihtoehdot. Ne ovat hyvä tapa monipuolistaa portfoliotasi ja täydentää hätärahastosi. 

Bonuksena, TreasuryDirect.gov Web-sivusto, joka on ainoa tapa ostaa nämä joukkovelkakirjat sähköisesti, julkaisi juuri vanhan ja hämmentävän käyttöliittymänsä uudistuksen. Joten älä laske I-obligaatioita pois vielä...mutta pian.