Minulla on sinulle kysymys, ja haluaisin vastauksen kyllä tai ei. Kun minua kutsutaan myöhemmin tänä vuonna, minulla on noin 150,000 70,000 dollaria käteistä palvelun irtisanomisen ja säästöjen välillä, ja olen velkaa noin 59 XNUMX dollaria talostani. Pitäisikö minun vain mennä eteenpäin ja maksaa se pois? Se on ainoa velkani ja olen XNUMX-vuotias.
Rakas Sam:
Rakastan "kyllä tai ei" -kysymyksiä, mutta tämä ei ole yksi. Olen ollut 30 vuoden talousalan ammattilainen, ja olen oppinut, että henkilökohtaiset rahoituspäätökset sisältävät monimutkaisia muuttujia.
Ero voi tuoda mielenrauhaa oikealla suunnittelulla, mutta niin paljon riippuu yksilöstä. Onko sinulla muita töitä tarjolla? Aiotteko työskennellä? Täysin eläkkeelle? Tai perustaa yritys? Onko sinulla tulevia perhekuluja, kuten korkeakoulumaksuja?
Lisäksi sinun on ymmärrettävä työnantajalta saamasi maksu ja kuinka käyttää varat parhaiten. Tyypillisen palkkasi lisäksi saatat saada palkallista vapaata (PTO) ja erorahaa.
Heather Rider Hammondin, Gravel & Shea PC:n Burlingtonissa, Vt.:n mukaan: "Erokorvaus on korvaus, joka maksetaan työntekijälle työsuhteen päättymisen jälkeen. Se ei ole maksu suoritetuista palveluista, joten sen ei katsota olevan pätevän korvausta."
Siksi on tärkeää määrittää näiden viimeisten tarkastusten määrät ja ajoitus sekä tehdä käteissuunnittelua.
On viisi aluetta, joihin sinun on kiinnitettävä huomiota ennen lopullisen päätöksen tekemistä:
Arvioi kassavirran tarpeet: Tulevat käteistarpeesi vaihtelevat sen mukaan, mitä teet. Esimerkiksi yrityksen perustamiseen liittyy aina aloituskustannuksia. Varaa riittävästi näitä kuluja varten sekä rahaa elämiseen, kun aloitat liiketoiminnan. Jos etsit toista työtä, haluat myös käteistä seuraavan palkkasi saapumiseen asti.
Jos jäät eläkkeelle, varaa rahaa elämiseen vuoteen 2023 asti. Eläkkeelle jäämisen aloittaminen uudelta verovuodelta säästää tuloveroa. Vielä tärkeämpää on, että aikaviive antaa sinulle realistisen käsityksen kuukausittaisista käteistarpeistasi töiden jälkeen, jotta voit määrittää kuukausittaisen eläkemaksun.
Lue: Onko minulla varaa jäädä eläkkeelle? Ei ennen kuin tiedät vastauksen tähän suureen kysymykseen
Perusta tärkeät kassatilit: Turvatili on pakollinen hyvän taloussuunnittelun kannalta kaikille, vaikka olisit eläkkeellä.
Varaa lisäksi rahaa mahdollisesti suuriin kuluihin: seuraava autosi, isot työt talon ympärillä, sairaanhoitokulut. Tämä kertakorvaus on harvinainen tilaisuus vahvistaa tulevaisuuden vakautta.
Tarkista henkilöresurssit: Keskustele heidän kanssaan vaihtoehdoistasi ja tee seuraavat muutokset.
— Kasvata eläkemaksua saavuttaaksesi enimmäismäärän ennen irtisanomista: iässäsi voit sijoittaa 27,000 50 dollaria tänä vuonna. (Enimmäismäärä ennen 20,500 ikävuotta on XNUMX XNUMX dollaria.) Tätä korotusta ei kuitenkaan voi tehdä erorahallasi, vain sinun pätevän ansainnut palkanlaskennan. Hammondin mukaan: "Lähtevän työntekijän on mahdollista lykätä "viimeistä palkkaansa" (mukaan lukien hänen PTO-maksunsa) 401(k), mutta ei erokorvauksia."
— Säädä terveyssäästötiliäsi: Jos sinulla on sellainen töissä, maksimoi se, kuten 401(k), ennen kuin lopetat työsuhteen palkanmaksuvähennyksellä ennen veroja. Sinulle tämä tarkoittaa 4,650 1,000 dollaria (8,300 1000 dollarin erolla) ja XNUMX XNUMX dollaria perheelle (XNUMX XNUMX dollarin kiinniotolla). Jälleen kerran, tätä ei voi tehdä erorahallasi, joten suunnittele viimeiset palkkamaksusi vastaavasti.
— Kysy seuraavista vaihtoehdoista:
Voitko saada maksusi erissä? Jos saat maksusi yli kahden vuoden ajan, voit säästää tuloveroa. Tämä on työnantajan harkinnassa, jos kyseessä on lomautus, mutta yleensä ei, jos kyseessä on yrityksen myynti tai sulautuminen.
Lahjoitatko sairas- tai lomaaikaa työpankkiin? Tätä vapaaehtoista järjestelmää tarjotaan pienellä määrällä yrityksiä. Luopuisit tuloistasi, mutta alentaisit tulojasi (ja verojasi) samalla kun teet hyvää jollekin toiselle.
Maksa kaikista 401(k) lainoista, vakuutuksista tai muista vain työn kautta tarjotuista eduista? Enemmän vähennyksiä tarkoittaa vähemmän kuluja eteenpäin, ja osa voidaan silti katsoa maksuiksi ennen veroja.
Keskustele kirjanpitäjäsi kanssa (tai ota yhteyttä): He tietävät, nostaako tämä irtisanomis sinut toiseen veroluokkaan ja kuinka voit parhaiten säätää W-4:n nyt, jotta et tule yllätyksenä ensi keväänä. He voivat myös kertoa sinulle, oletko oikeutettu rahoittamaan yksittäistä eläketiliä (IRA). Rothin tai perinteisen IRA:n rahoittaminen vuosille 2022 ja 2023 mahdollistaa rahasi kasvamisen verovapaasti. Jos sinulla on mahdollisuus perinteiseen IRA:han, se on verovähennyskelpoinen. Koska olet yli 50-vuotias, sinä voi laittaa pois 7,000 dollaria. (Raja on 6,000 50 dollaria alle XNUMX-vuotiaille.)
Muut näkökohdat: Tarkista osavaltiosi työministeriöltä, oletko oikeutettu työttömäksi. Jokaisella osavaltiolla on erilaiset säännöt.
Jos saat erorahaa erissä vuosina 2022 ja 2023, tämä voi antaa sinulle enemmän vaihtoehtoja säästää rahaa eläkkeelle ja säästää tuloverotuksessa. Tämä saattaa myös viivästyttää kykyäsi kerätä työttömyyttä.
Kun olet kerännyt yllä olevat tiedot, voit päättää, mitä on jäljellä, ja sijoittaa ne asuntolainaasi. Muista vain, että maksat edelleen kotivakuutuksen ja kiinteistöveron vuosittain.
Irtisanominen herättää tunteita, eikä kukaan meistä tee parhaita päätöksiä stressaantuneena. (Hans Seyles todisti stressin fysiologisen vaikutuksen päätöksentekoon 1930-luvulla.) Jos päätät lykätä asuntolainan takaisinmaksua koskevan päätöksen tekemistä parin kuukauden kuluttua uudesta elämästäsi, tämä on ymmärrettävää ja viisasta.
Myös tunnepuolella asuntolainan maksaminen tuntuu aina hyvältä missä tahansa elämässä tai maailmassa. Se on järkevä rahoitusstrategia. (Tässä näen eversti Potterin "M*A*S*H":lla polttamassa asuntolainapaperiaan Koreassa.)
Älä koskaan vähennä elämääsi tai suuria päätöksiäsi yksinkertaisiksi mustavalkoisiksi. Kaikki hyvät päätökset tulevat niille, jotka odottavat ja joilla on kaikki tieto.
CD Moriarty on sertifioitu taloussuunnittelija, MarketWatchin kolumnisti ja henkilökohtaisen rahoituksen puhuja. Hän bloggaa osoitteessa MoneyPeace.
Lähde: https://www.marketwatch.com/story/this-pre-retiree-was-just-terminated-at-work-is-it-worth-paying-off-the-mortgage-with-the-severance- money-11652711498?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Mielipide: Tämä esieläkeläinen irtisanottiin juuri työstä – kannattaako asuntolaina maksaa erorahalla?
Hyvä rouva MoneyPeace:
Minulla on sinulle kysymys, ja haluaisin vastauksen kyllä tai ei. Kun minua kutsutaan myöhemmin tänä vuonna, minulla on noin 150,000 70,000 dollaria käteistä palvelun irtisanomisen ja säästöjen välillä, ja olen velkaa noin 59 XNUMX dollaria talostani. Pitäisikö minun vain mennä eteenpäin ja maksaa se pois? Se on ainoa velkani ja olen XNUMX-vuotias.
Rakas Sam:
Rakastan "kyllä tai ei" -kysymyksiä, mutta tämä ei ole yksi. Olen ollut 30 vuoden talousalan ammattilainen, ja olen oppinut, että henkilökohtaiset rahoituspäätökset sisältävät monimutkaisia muuttujia.
Ero voi tuoda mielenrauhaa oikealla suunnittelulla, mutta niin paljon riippuu yksilöstä. Onko sinulla muita töitä tarjolla? Aiotteko työskennellä? Täysin eläkkeelle? Tai perustaa yritys? Onko sinulla tulevia perhekuluja, kuten korkeakoulumaksuja?
Lisäksi sinun on ymmärrettävä työnantajalta saamasi maksu ja kuinka käyttää varat parhaiten. Tyypillisen palkkasi lisäksi saatat saada palkallista vapaata (PTO) ja erorahaa.
Heather Rider Hammondin, Gravel & Shea PC:n Burlingtonissa, Vt.:n mukaan: "Erokorvaus on korvaus, joka maksetaan työntekijälle työsuhteen päättymisen jälkeen. Se ei ole maksu suoritetuista palveluista, joten sen ei katsota olevan pätevän korvausta."
Siksi on tärkeää määrittää näiden viimeisten tarkastusten määrät ja ajoitus sekä tehdä käteissuunnittelua.
On viisi aluetta, joihin sinun on kiinnitettävä huomiota ennen lopullisen päätöksen tekemistä:
Arvioi kassavirran tarpeet: Tulevat käteistarpeesi vaihtelevat sen mukaan, mitä teet. Esimerkiksi yrityksen perustamiseen liittyy aina aloituskustannuksia. Varaa riittävästi näitä kuluja varten sekä rahaa elämiseen, kun aloitat liiketoiminnan. Jos etsit toista työtä, haluat myös käteistä seuraavan palkkasi saapumiseen asti.
Jos jäät eläkkeelle, varaa rahaa elämiseen vuoteen 2023 asti. Eläkkeelle jäämisen aloittaminen uudelta verovuodelta säästää tuloveroa. Vielä tärkeämpää on, että aikaviive antaa sinulle realistisen käsityksen kuukausittaisista käteistarpeistasi töiden jälkeen, jotta voit määrittää kuukausittaisen eläkemaksun.
Lue: Onko minulla varaa jäädä eläkkeelle? Ei ennen kuin tiedät vastauksen tähän suureen kysymykseen
Perusta tärkeät kassatilit: Turvatili on pakollinen hyvän taloussuunnittelun kannalta kaikille, vaikka olisit eläkkeellä.
Varaa lisäksi rahaa mahdollisesti suuriin kuluihin: seuraava autosi, isot työt talon ympärillä, sairaanhoitokulut. Tämä kertakorvaus on harvinainen tilaisuus vahvistaa tulevaisuuden vakautta.
Tarkista henkilöresurssit: Keskustele heidän kanssaan vaihtoehdoistasi ja tee seuraavat muutokset.
— Kasvata eläkemaksua saavuttaaksesi enimmäismäärän ennen irtisanomista: iässäsi voit sijoittaa 27,000 50 dollaria tänä vuonna. (Enimmäismäärä ennen 20,500 ikävuotta on XNUMX XNUMX dollaria.) Tätä korotusta ei kuitenkaan voi tehdä erorahallasi, vain sinun pätevän ansainnut palkanlaskennan. Hammondin mukaan: "Lähtevän työntekijän on mahdollista lykätä "viimeistä palkkaansa" (mukaan lukien hänen PTO-maksunsa) 401(k), mutta ei erokorvauksia."
— Säädä terveyssäästötiliäsi: Jos sinulla on sellainen töissä, maksimoi se, kuten 401(k), ennen kuin lopetat työsuhteen palkanmaksuvähennyksellä ennen veroja. Sinulle tämä tarkoittaa 4,650 1,000 dollaria (8,300 1000 dollarin erolla) ja XNUMX XNUMX dollaria perheelle (XNUMX XNUMX dollarin kiinniotolla). Jälleen kerran, tätä ei voi tehdä erorahallasi, joten suunnittele viimeiset palkkamaksusi vastaavasti.
— Kysy seuraavista vaihtoehdoista:
Voitko saada maksusi erissä? Jos saat maksusi yli kahden vuoden ajan, voit säästää tuloveroa. Tämä on työnantajan harkinnassa, jos kyseessä on lomautus, mutta yleensä ei, jos kyseessä on yrityksen myynti tai sulautuminen.
Lahjoitatko sairas- tai lomaaikaa työpankkiin? Tätä vapaaehtoista järjestelmää tarjotaan pienellä määrällä yrityksiä. Luopuisit tuloistasi, mutta alentaisit tulojasi (ja verojasi) samalla kun teet hyvää jollekin toiselle.
Maksa kaikista 401(k) lainoista, vakuutuksista tai muista vain työn kautta tarjotuista eduista? Enemmän vähennyksiä tarkoittaa vähemmän kuluja eteenpäin, ja osa voidaan silti katsoa maksuiksi ennen veroja.
Keskustele kirjanpitäjäsi kanssa (tai ota yhteyttä): He tietävät, nostaako tämä irtisanomis sinut toiseen veroluokkaan ja kuinka voit parhaiten säätää W-4:n nyt, jotta et tule yllätyksenä ensi keväänä. He voivat myös kertoa sinulle, oletko oikeutettu rahoittamaan yksittäistä eläketiliä (IRA). Rothin tai perinteisen IRA:n rahoittaminen vuosille 2022 ja 2023 mahdollistaa rahasi kasvamisen verovapaasti. Jos sinulla on mahdollisuus perinteiseen IRA:han, se on verovähennyskelpoinen. Koska olet yli 50-vuotias, sinä voi laittaa pois 7,000 dollaria. (Raja on 6,000 50 dollaria alle XNUMX-vuotiaille.)
Muut näkökohdat: Tarkista osavaltiosi työministeriöltä, oletko oikeutettu työttömäksi. Jokaisella osavaltiolla on erilaiset säännöt.
Jos saat erorahaa erissä vuosina 2022 ja 2023, tämä voi antaa sinulle enemmän vaihtoehtoja säästää rahaa eläkkeelle ja säästää tuloverotuksessa. Tämä saattaa myös viivästyttää kykyäsi kerätä työttömyyttä.
Kun olet kerännyt yllä olevat tiedot, voit päättää, mitä on jäljellä, ja sijoittaa ne asuntolainaasi. Muista vain, että maksat edelleen kotivakuutuksen ja kiinteistöveron vuosittain.
Irtisanominen herättää tunteita, eikä kukaan meistä tee parhaita päätöksiä stressaantuneena. (Hans Seyles todisti stressin fysiologisen vaikutuksen päätöksentekoon 1930-luvulla.) Jos päätät lykätä asuntolainan takaisinmaksua koskevan päätöksen tekemistä parin kuukauden kuluttua uudesta elämästäsi, tämä on ymmärrettävää ja viisasta.
Myös tunnepuolella asuntolainan maksaminen tuntuu aina hyvältä missä tahansa elämässä tai maailmassa. Se on järkevä rahoitusstrategia. (Tässä näen eversti Potterin "M*A*S*H":lla polttamassa asuntolainapaperiaan Koreassa.)
Älä koskaan vähennä elämääsi tai suuria päätöksiäsi yksinkertaisiksi mustavalkoisiksi. Kaikki hyvät päätökset tulevat niille, jotka odottavat ja joilla on kaikki tieto.
CD Moriarty on sertifioitu taloussuunnittelija, MarketWatchin kolumnisti ja henkilökohtaisen rahoituksen puhuja. Hän bloggaa osoitteessa MoneyPeace.
Lähde: https://www.marketwatch.com/story/this-pre-retiree-was-just-terminated-at-work-is-it-worth-paying-off-the-mortgage-with-the-severance- money-11652711498?siteid=yhoof2&yptr=yahoo