Liittovaltion hallitus sallii sinun säästää lähes 10 % enemmän eläkkeelle vuonna 2023. Mutta on epätodennäköistä, että monet käyttävät hyväkseen verohelpotuksia. Yksinkertainen syy: Useimmat ihmiset eivät ansaitse tarpeeksi rahaa säästääkseen enemmän palkkashekkeillään.
Keskimääräinen osallistujien maksama summa on 7.3 % heidän palkastaan Vanguardin How America Saves 2022 -raportin mukaan. Tällä kurssilla sinun on ansaittava yli 300,000 22,500 dollaria saavuttaaksesi 2023 20,500 dollarin enimmäissumman, jonka työntekijä voi säästää työpaikkasuunnitelmassa vuodelle 2022, kun se on 1,875 865 dollaria vuonna XNUMX. Toisin sanoen säästääksesi enimmäissumman täytyy laittaa syrjään XNUMX XNUMX dollaria kuukaudessa tai XNUMX dollaria palkkaa kohden, jos sinulle maksetaan kahdesti viikossa.
Vain 14 % osallistujista säästi enimmäissumman vuonna 2020.
Harvat ihmiset todennäköisesti myös hyödyntävät kiinnijäämismaksurajan nousua, mikä antaa 50-vuotiaille ja sitä vanhemmille mahdollisuuden lahjoittaa ylimääräistä 7,500 1,000 dollaria, mikä on 2022 30,000 dollaria enemmän kuin vuonna 16, eli yhteensä 98 XNUMX dollaria. Vanguardin raportissa todettiin, että vain XNUMX prosenttia tukikelpoisista osallistuu, vaikka XNUMX prosenttia suunnitelmista sallii kiinnijäämismaksut.
"Maksimimäärät ovat erittäin korkeat. Monet ihmiset eivät ansaitse tuollaista rahaa”, sanoo Anqi Chen, Boston Collegen eläketutkimuskeskuksen säästötutkimuksen apulaisjohtaja.
Sinun ei ehkä tarvitse maksimoida
Kaikki eivät tarvitse tällaisia rahoja eläkkeelle jäämistä varten. Tärkeintä on säästää ajan myötä, jotta voit korvata nykyiset tulosi tulevaisuudessa sosiaaliturvalla. Jos ansaitset 60,000 XNUMX dollaria nyt, ei olisi järkevää yrittää säästää yli kolmasosaa vuosituloistasi vain siksi, että hallitus sanoo, että voit.
"Et halua riistää itseäsi tänään tai myöhemmin. Haluat tasapainottaa sen ajan myötä, jotta pystyt säilyttämään saman eläkkeen eläkkeellä”, Chen sanoo.
Kokeiltu tapa saada ihmiset osallistumaan eläkesäästöihin on rahallinen kannustin: rahastojen yhdistäminen. Pöydällä oleva "ilmainen raha" on jokaisen suosituksen pohjana siitä, kuinka paljon työntekijöiden tulisi osallistua. Antaa ainakin otteluun periksi, kaikki sanovat. Mutta lähes kaikki yrityksen eläkesuunnitelmat tarjoavat vastaavia varoja, eikä se ole vielä ratkaissut eläkekriisiä, jota useimmat amerikkalaiset kohtaavat, jotka eivät ole säästäneet tarpeeksi.
Viivästyskorkojen muutostrendi
Jos IRS:n uusista rajoista on poikkeuksia, rajojen nostaminen vuosittain auttaa. Eläkemaksuja on indeksoitu inflaatioon vuodesta 2001 lähtien hyvästä syystä, koska lainsäätäjät tunnustivat, että tulevaisuudessa tarvitsemasi summa nousee jatkuvasti.
Kymmenen vuotta sitten 401(k) maksuosuuksien enimmäismäärä oli 17,000 30 dollaria ja 1992 vuotta taaksepäin vuoteen 8,728 mennessä se oli XNUMX XNUMX dollaria. Nykypäivän dollareissa se ei varmasti riittäisi.
Samanaikaisesti hallituksen on rajoitettava se jossain, jotta verojen lykkäys voidaan rajoittaa, jotta et voi vain suojata kaikkia tulojasi IRS:ltä.
"Näillä vuosittaisilla lisäyksillä on merkitystä ajan myötä, koska eläkkeelle säästäminen on usean vuosikymmenen juttu", sanoo David Stinnett, Vanguardin strategisen eläkekonsultoinnin johtaja.
Hänen neuvonsa niille, jotka eivät pysty saavuttamaan maksimia, erityisesti nuoremmille työntekijöille, on vähintäänkin osallistua yrityksen otteluun ja nostaa sitten automaattisesti säästöprosenttisi ajan myötä 12–15 prosentin raivoon.
Voi olla hyödyllistä ajatella summia dollareina prosenttiosuuksien sijaan.
"Kun aloitat pienestä ja ajattelet sitä vain ansaitsemalla "3 penniä dollaria kohden" ja lisäämällä sitten "2 penniä dollaria kohti" joka vuosi jatkossa, pääset suositeltuihin säästökoroihin hetkessä", sanoo Tom Armstrong. , Voya Financialin asiakasanalytiikan ja näkemyksen varatoimitusjohtaja.
Vanguardin tutkimuksen mukaan lisääntyminen ajan myötä näyttää liikuttavan neulaa, ainakin jos tarkastellaan pöytään tulevien ihmisten määrää. Vapaaehtoinen osallistumisaste oli vain 66 %, mutta automaattisen ilmoittautumisen osallistumisaste oli 93 %.
"Se tekee siitä helppoa säästää enemmän", Stinnett sanoo.
Mielipide: 401(k) maksujen raja nousee lähes 10 % vuonna 2023, mutta aina ei ole hyvä idea maksimoida eläkkeelle sijoittamista
Liittovaltion hallitus sallii sinun säästää lähes 10 % enemmän eläkkeelle vuonna 2023. Mutta on epätodennäköistä, että monet käyttävät hyväkseen verohelpotuksia. Yksinkertainen syy: Useimmat ihmiset eivät ansaitse tarpeeksi rahaa säästääkseen enemmän palkkashekkeillään.
Keskimääräinen osallistujien maksama summa on 7.3 % heidän palkastaan Vanguardin How America Saves 2022 -raportin mukaan. Tällä kurssilla sinun on ansaittava yli 300,000 22,500 dollaria saavuttaaksesi 2023 20,500 dollarin enimmäissumman, jonka työntekijä voi säästää työpaikkasuunnitelmassa vuodelle 2022, kun se on 1,875 865 dollaria vuonna XNUMX. Toisin sanoen säästääksesi enimmäissumman täytyy laittaa syrjään XNUMX XNUMX dollaria kuukaudessa tai XNUMX dollaria palkkaa kohden, jos sinulle maksetaan kahdesti viikossa.
Vain 14 % osallistujista säästi enimmäissumman vuonna 2020.
Harvat ihmiset todennäköisesti myös hyödyntävät kiinnijäämismaksurajan nousua, mikä antaa 50-vuotiaille ja sitä vanhemmille mahdollisuuden lahjoittaa ylimääräistä 7,500 1,000 dollaria, mikä on 2022 30,000 dollaria enemmän kuin vuonna 16, eli yhteensä 98 XNUMX dollaria. Vanguardin raportissa todettiin, että vain XNUMX prosenttia tukikelpoisista osallistuu, vaikka XNUMX prosenttia suunnitelmista sallii kiinnijäämismaksut.
"Maksimimäärät ovat erittäin korkeat. Monet ihmiset eivät ansaitse tuollaista rahaa”, sanoo Anqi Chen, Boston Collegen eläketutkimuskeskuksen säästötutkimuksen apulaisjohtaja.
Sinun ei ehkä tarvitse maksimoida
Kaikki eivät tarvitse tällaisia rahoja eläkkeelle jäämistä varten. Tärkeintä on säästää ajan myötä, jotta voit korvata nykyiset tulosi tulevaisuudessa sosiaaliturvalla. Jos ansaitset 60,000 XNUMX dollaria nyt, ei olisi järkevää yrittää säästää yli kolmasosaa vuosituloistasi vain siksi, että hallitus sanoo, että voit.
"Et halua riistää itseäsi tänään tai myöhemmin. Haluat tasapainottaa sen ajan myötä, jotta pystyt säilyttämään saman eläkkeen eläkkeellä”, Chen sanoo.
Kokeiltu tapa saada ihmiset osallistumaan eläkesäästöihin on rahallinen kannustin: rahastojen yhdistäminen. Pöydällä oleva "ilmainen raha" on jokaisen suosituksen pohjana siitä, kuinka paljon työntekijöiden tulisi osallistua. Antaa ainakin otteluun periksi, kaikki sanovat. Mutta lähes kaikki yrityksen eläkesuunnitelmat tarjoavat vastaavia varoja, eikä se ole vielä ratkaissut eläkekriisiä, jota useimmat amerikkalaiset kohtaavat, jotka eivät ole säästäneet tarpeeksi.
Viivästyskorkojen muutostrendi
Vanguard 2022
Jos IRS:n uusista rajoista on poikkeuksia, rajojen nostaminen vuosittain auttaa. Eläkemaksuja on indeksoitu inflaatioon vuodesta 2001 lähtien hyvästä syystä, koska lainsäätäjät tunnustivat, että tulevaisuudessa tarvitsemasi summa nousee jatkuvasti.
Kymmenen vuotta sitten 401(k) maksuosuuksien enimmäismäärä oli 17,000 30 dollaria ja 1992 vuotta taaksepäin vuoteen 8,728 mennessä se oli XNUMX XNUMX dollaria. Nykypäivän dollareissa se ei varmasti riittäisi.
Samanaikaisesti hallituksen on rajoitettava se jossain, jotta verojen lykkäys voidaan rajoittaa, jotta et voi vain suojata kaikkia tulojasi IRS:ltä.
"Näillä vuosittaisilla lisäyksillä on merkitystä ajan myötä, koska eläkkeelle säästäminen on usean vuosikymmenen juttu", sanoo David Stinnett, Vanguardin strategisen eläkekonsultoinnin johtaja.
Hänen neuvonsa niille, jotka eivät pysty saavuttamaan maksimia, erityisesti nuoremmille työntekijöille, on vähintäänkin osallistua yrityksen otteluun ja nostaa sitten automaattisesti säästöprosenttisi ajan myötä 12–15 prosentin raivoon.
Voi olla hyödyllistä ajatella summia dollareina prosenttiosuuksien sijaan.
"Kun aloitat pienestä ja ajattelet sitä vain ansaitsemalla "3 penniä dollaria kohden" ja lisäämällä sitten "2 penniä dollaria kohti" joka vuosi jatkossa, pääset suositeltuihin säästökoroihin hetkessä", sanoo Tom Armstrong. , Voya Financialin asiakasanalytiikan ja näkemyksen varatoimitusjohtaja.
Vanguardin tutkimuksen mukaan lisääntyminen ajan myötä näyttää liikuttavan neulaa, ainakin jos tarkastellaan pöytään tulevien ihmisten määrää. Vapaaehtoinen osallistumisaste oli vain 66 %, mutta automaattisen ilmoittautumisen osallistumisaste oli 93 %.
"Se tekee siitä helppoa säästää enemmän", Stinnett sanoo.
Source: https://www.marketwatch.com/story/the-limit-for-401-k-contributions-will-jump-nearly-10-in-2023-but-its-not-always-a-good-idea-to-max-out-retirement-investing-11666635908?siteid=yhoof2&yptr=yahoo