Jos olet isovanhempi, joka haluaa pelastaa päivän auttamalla lapsenlapsiasi maksamaan korkeakoulusta, tutustu veroetuiseen 529 korkeakoulusäästösuunnitelmaan ennen vuoden loppua.
Yliopiston valtavien kustannusten rahoittaminen voi olla hankalaa, kun mennään ydinperheen ulkopuolelle. Kaikilla sukupolvilla ei ole samanlaista varallisuuden tasoa, eivätkä heidän ylä- ja alamäkensä aina kohtaa, kun sillä on merkitystä taloudellisen tuen laskelmat. Säästäminen kannattaa aloittaa esimerkiksi lapsen syntymän yhteydessä, mutta sinulla ei ole aavistustakaan, mikä on suurperheen taloudellinen tilanne 17 vuoden kuluttua.
Taloussuunnittelija William Bevins puhuu koko ajan isovanhempien kanssa, jotka sanovat haluavansa auttaa, mutta eivät tiedä parasta tapaa.
"Se on kuin mikä tahansa muu, joka koskee veroja - meidän on varmistettava, että tarkastelemme kaikkia vaihtoehtojamme", sanoo Bevins, jonka kotipaikka on lähellä Nashvilleä, Tenn.
Ascensus, 529 suunnitelman ylläpitäjä, ei virallisesti seuraa tilinhaltijan ja edunsaajan välistä suhdetta, mutta sen tiedot osoittavat korrelaation, joka viittaa pieneen isovanhempien kolhuun oletettuihin vanhempiin verrattuna.
Ascensuksen tiedot osoittavat myös, että omistusvirta ei ole muuttunut vuoden 2011 jälkeen ja että isovanhemmat, joilla on talousneuvojat, avaavat yleensä enemmän tilejä kuin ne, jotka tekevät sen itse.
Vanhemman vs. isovanhemman tilin omistajuus
Yliopistorahoitus vie kylän
Eneuvoja isovanhemmista, jotka avasivat 529 yliopiston säästötiliä – tai oikeastaan mikä tahansa sijoitustili, huoltajuus tai muu – sisältää valtavan varoituksen: kaikki rahat, jotka eivät ole vanhempia saaneet opiskelijalle tukikelpoisena, voidaan laskea opiskelijatuloiksi, ja niitä arvioidaan paljon korkeammalla tasolla kuin vanhempien omaisuus. Oikein saaminen vaatii kommunikointia.
Oletetaan, että annoit 5,000 2022 dollaria ylioppilaalle lahjaksi toukokuussa 2,500. Heidän on tarkoitus ilmoittaa se tulona tänä vuonna liittovaltion opiskelijatuen (FAFSA) maksuttomassa hakemuksessa – toisen vuoden opiskelija-apupakettiaan varten – ja todennäköinen tulos on, että korkeakoulu alentaa palkintoaan 5,000 5.6 dollarilla. Jos vanhempi ilmoittaisi 280 XNUMX dollarin säästöt, korkeakoulu kuitenkin vähentäisi vain XNUMX % eli XNUMX dollaria käytettäväksi opetukseen.
Jotkut perheet ovat välttäneet tämän odottamalla isovanhempien ja muiden sukulaisten rahan käyttöä toisen vuoden jälkeen, jolloin he ovat ohittaneet ilmoitusvelvollisuutensa. Strategiointia ei kuitenkaan tarvita alkaen FAFSA:sta lukuvuodelle 2024-2025 (täytetty syksyllä 2023), jolloin opiskelijoiden ei enää tarvitse raportoida ulkopuolisista taloudellisista tuista.
Joten ensi vuodesta alkaen "isovanhemmat voivat käyttää 529:iä ja alkaa hyödyntää sitä kiinteistöjen suunnittelussa", sanoo Robert Farrington, yrityksen perustaja. College-sijoittaja.
Yksi varoitus säilyy: Tämä koskee vain FAFSAa, ja jotkut koulut käyttävät toissijaista taloudellisen avun raporttia nimeltä CSS Profile, joka voi silti kysyä ulkopuolisia lahjoituksia ja pitää niitä opiskelijatuloina.
Veroedut isovanhemmille
Välittömin veroetu 529-suunnitelmaan osallistumisesta on kuluvana vuonna valtion verot jos asut jossakin yli 30 osavaltiosta ja District of Columbiasta, joka tarjoaa suoran vähennyksen. Lisäkannustin osallistua ennen tämän vuoden loppua on, että koska molemmat osakkeet
SPX,
-0.89%
ja joukkovelkakirjat
TMUBMUSD10Y,
3.858%
ovat edelleen alhaalla, tulet aloita tilisi ostamalla alhaisilla hinnoilla.
Pääasiallinen pitkän aikavälin hyöty on veroton kasvu, kunhan käytät varat päteviin koulutusmenoihin (tai saat 10 %:n sakon ja veron kasvusta). Kiinteistösuunnitteluun liittyvät näkökohdat sopivat niille, jotka pystyvät antamaan merkittävän panoksen – jopa viisi vuotta kertaa IRS:n vuotuinen lahjaraja. Isovanhempiparille tämä merkitsee 160,000 2022 dollaria per lapsenlapsi vuonna 170,000 (2023 XNUMX dollaria vuonna XNUMX).
Eniten sääntömuutoksesta kiinnostavat isovanhemmat, joilla on pieniä lapsenlapsia, sillä verovapaalle kasvulle saa eniten irti, kun aloitat varhain ja annat sen kertyä vuosien varrella. Niille, jotka ovat kokeneet tämän aiemmin vanhempien lasten kanssa, Bevins uskoo, että he tuntevat olevansa vapaita rajoituksista.
”Se saa jotkut isovanhemmat haluavat rahoittaa enemmän kuin ennen. He pitävät tätä lahjaa täysin saatavilla ja täysin arvostettuna, vaikka ennen heitä rangaistiin”, hän sanoo.
529s vs. muut vaihtoehdot
Vaikka jotkut säästäjät eivät pidä 529:n näkökulmasta, joka lukitsee rahat koulutustarkoituksiin, tilit ovat itse asiassa melko joustavia. Jos sinulla on eri-ikäisiä lastenlapsia, voit siirtää rahaa edunsaajalta toiselle oman harkintasi mukaan tai käyttää sitä yksityiskoulun opetukseen. Voit säästää nyt syntyville vauvoille ja nimetä ne tilillä heidän saapuessaan. Lapsenlapsia, jotka ovat jo valmistuneet, voit auttaa heitä maksamaan kutakin jopa 10,000 XNUMX dollaria lainoja, kuten omaa opintolainan anteeksiantamisohjelma. Voit jopa käyttää rahat itsellesi, jos valitset pätevyyden.
Mutta silti on muitakin vaihtoehtoja tallentamiseen ilman tällaisia parametreja. Ascensus sanoo, että jotkut isovanhemmat ovat kertoneet heille, etteivät he halua ottaa opiston säästötilin omistamista, vaan antavat mieluummin rahaa. Vuoteen 2022 mennessä Ascensus on käsitellyt yli 250 miljoonaa dollaria 529:ksi Ugift-ohjelmansa kautta, ja lähes 2.7 miljardia dollaria on lahjoitettu sen jälkeen, kun ominaisuus julkaistiin vuonna 2007.
Isovanhemmat voivat säästää suoraan alaikäiselle huoltotilille, yleensä pankissa tai pankkiiriliikkeessä, mutta huomioi säännöt, että nämä tilit luovuttavat edunsaajalle täysi-ikäisenä, joka voi joissain tapauksissa olla 18 vuotta. Yksi on on palvelu, joka auttaa perheitä luomaan nämä tilit, pääasiassa vanhemmille, mutta tarjoaa helpon lahjavaihtoehdon sukulaisille. UNest-tilien keskimääräinen saldo on 700 dollaria ja keskimääräinen lahjasumma 80 dollaria, kertoo UNest Advisorsin toimitusjohtaja Ksenia Yudina. Se on verrattuna yli 25,000 529 dollariin XNUMX:lläCollege Savings Plans Networkin mukaan.
"Näemme paljon isovanhempia lahjoittavan joulun, syntymäpäivien ja Halloweenin aikoihin", Yudina sanoo.
Isovanhemmat voivat myös vain säästää välitystilille, kaupankäynnin veroetu joustavuuden vuoksi. Mutta viimeinen huomio on, että useimmissa suunnitelmissa ei ole rajoituksia sille, kuinka kauan sinun on säilytettävä rahat 529-tilillä ennen niiden käyttämistä, joten voit odottaa ja saada ainakin valtion verovähennyksen, jos olet oikeutettu.
Lisää MarketWatchista
Minun on vaikeampi katsoa 529-saldoani kuin 401(k), koska minulla on lukion juniori. Tässä on neuvoja vanhemmille samalla aikajanalla.
Jos FAFSA saa sinut näyttämään liian rikkaalta, tässä on 4 vaihetta korkeakoulujen taloudellisen tuen lisäämiseksi
Ahdistetun opintolainan anteeksiantoohjelman uudistaminen voisi antaa monille virkamiehille toisen mahdollisuuden opiskelijavelkahuojennukseen
Lähde: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Mielipide: Isovanhemmille avautuvat portit supersuuriin yliopistosäästöihin lapsenlapsille
Jos olet isovanhempi, joka haluaa pelastaa päivän auttamalla lapsenlapsiasi maksamaan korkeakoulusta, tutustu veroetuiseen 529 korkeakoulusäästösuunnitelmaan ennen vuoden loppua.
Sääntömuutokset liittovaltion taloudellisen avun laskelmien mukaan vuonna 2023 tarkoittaa, että perheenjäsenille avautuu uusia sijoitusmahdollisuuksia auttamaan ilman taloudellista tukea.
Yliopiston valtavien kustannusten rahoittaminen voi olla hankalaa, kun mennään ydinperheen ulkopuolelle. Kaikilla sukupolvilla ei ole samanlaista varallisuuden tasoa, eivätkä heidän ylä- ja alamäkensä aina kohtaa, kun sillä on merkitystä taloudellisen tuen laskelmat. Säästäminen kannattaa aloittaa esimerkiksi lapsen syntymän yhteydessä, mutta sinulla ei ole aavistustakaan, mikä on suurperheen taloudellinen tilanne 17 vuoden kuluttua.
Taloussuunnittelija William Bevins puhuu koko ajan isovanhempien kanssa, jotka sanovat haluavansa auttaa, mutta eivät tiedä parasta tapaa.
"Se on kuin mikä tahansa muu, joka koskee veroja - meidän on varmistettava, että tarkastelemme kaikkia vaihtoehtojamme", sanoo Bevins, jonka kotipaikka on lähellä Nashvilleä, Tenn.
Ascensus, 529 suunnitelman ylläpitäjä, ei virallisesti seuraa tilinhaltijan ja edunsaajan välistä suhdetta, mutta sen tiedot osoittavat korrelaation, joka viittaa pieneen isovanhempien kolhuun oletettuihin vanhempiin verrattuna.
Ascensuksen tiedot osoittavat myös, että omistusvirta ei ole muuttunut vuoden 2011 jälkeen ja että isovanhemmat, joilla on talousneuvojat, avaavat yleensä enemmän tilejä kuin ne, jotka tekevät sen itse.
Vanhemman vs. isovanhemman tilin omistajuus
Lähde: Ascensus
Yliopistorahoitus vie kylän
Eneuvoja isovanhemmista, jotka avasivat 529 yliopiston säästötiliä – tai oikeastaan mikä tahansa sijoitustili, huoltajuus tai muu – sisältää valtavan varoituksen: kaikki rahat, jotka eivät ole vanhempia saaneet opiskelijalle tukikelpoisena, voidaan laskea opiskelijatuloiksi, ja niitä arvioidaan paljon korkeammalla tasolla kuin vanhempien omaisuus. Oikein saaminen vaatii kommunikointia.
Oletetaan, että annoit 5,000 2022 dollaria ylioppilaalle lahjaksi toukokuussa 2,500. Heidän on tarkoitus ilmoittaa se tulona tänä vuonna liittovaltion opiskelijatuen (FAFSA) maksuttomassa hakemuksessa – toisen vuoden opiskelija-apupakettiaan varten – ja todennäköinen tulos on, että korkeakoulu alentaa palkintoaan 5,000 5.6 dollarilla. Jos vanhempi ilmoittaisi 280 XNUMX dollarin säästöt, korkeakoulu kuitenkin vähentäisi vain XNUMX % eli XNUMX dollaria käytettäväksi opetukseen.
Jotkut perheet ovat välttäneet tämän odottamalla isovanhempien ja muiden sukulaisten rahan käyttöä toisen vuoden jälkeen, jolloin he ovat ohittaneet ilmoitusvelvollisuutensa. Strategiointia ei kuitenkaan tarvita alkaen FAFSA:sta lukuvuodelle 2024-2025 (täytetty syksyllä 2023), jolloin opiskelijoiden ei enää tarvitse raportoida ulkopuolisista taloudellisista tuista.
Joten ensi vuodesta alkaen "isovanhemmat voivat käyttää 529:iä ja alkaa hyödyntää sitä kiinteistöjen suunnittelussa", sanoo Robert Farrington, yrityksen perustaja. College-sijoittaja.
Yksi varoitus säilyy: Tämä koskee vain FAFSAa, ja jotkut koulut käyttävät toissijaista taloudellisen avun raporttia nimeltä CSS Profile, joka voi silti kysyä ulkopuolisia lahjoituksia ja pitää niitä opiskelijatuloina.
Veroedut isovanhemmille
Välittömin veroetu 529-suunnitelmaan osallistumisesta on kuluvana vuonna valtion verot jos asut jossakin yli 30 osavaltiosta ja District of Columbiasta, joka tarjoaa suoran vähennyksen. Lisäkannustin osallistua ennen tämän vuoden loppua on, että koska molemmat osakkeet
-0.89%
3.858%
SPX,
ja joukkovelkakirjat
TMUBMUSD10Y,
ovat edelleen alhaalla, tulet aloita tilisi ostamalla alhaisilla hinnoilla.
Pääasiallinen pitkän aikavälin hyöty on veroton kasvu, kunhan käytät varat päteviin koulutusmenoihin (tai saat 10 %:n sakon ja veron kasvusta). Kiinteistösuunnitteluun liittyvät näkökohdat sopivat niille, jotka pystyvät antamaan merkittävän panoksen – jopa viisi vuotta kertaa IRS:n vuotuinen lahjaraja. Isovanhempiparille tämä merkitsee 160,000 2022 dollaria per lapsenlapsi vuonna 170,000 (2023 XNUMX dollaria vuonna XNUMX).
Eniten sääntömuutoksesta kiinnostavat isovanhemmat, joilla on pieniä lapsenlapsia, sillä verovapaalle kasvulle saa eniten irti, kun aloitat varhain ja annat sen kertyä vuosien varrella. Niille, jotka ovat kokeneet tämän aiemmin vanhempien lasten kanssa, Bevins uskoo, että he tuntevat olevansa vapaita rajoituksista.
”Se saa jotkut isovanhemmat haluavat rahoittaa enemmän kuin ennen. He pitävät tätä lahjaa täysin saatavilla ja täysin arvostettuna, vaikka ennen heitä rangaistiin”, hän sanoo.
529s vs. muut vaihtoehdot
Vaikka jotkut säästäjät eivät pidä 529:n näkökulmasta, joka lukitsee rahat koulutustarkoituksiin, tilit ovat itse asiassa melko joustavia. Jos sinulla on eri-ikäisiä lastenlapsia, voit siirtää rahaa edunsaajalta toiselle oman harkintasi mukaan tai käyttää sitä yksityiskoulun opetukseen. Voit säästää nyt syntyville vauvoille ja nimetä ne tilillä heidän saapuessaan. Lapsenlapsia, jotka ovat jo valmistuneet, voit auttaa heitä maksamaan kutakin jopa 10,000 XNUMX dollaria lainoja, kuten omaa opintolainan anteeksiantamisohjelma. Voit jopa käyttää rahat itsellesi, jos valitset pätevyyden.
Mutta silti on muitakin vaihtoehtoja tallentamiseen ilman tällaisia parametreja. Ascensus sanoo, että jotkut isovanhemmat ovat kertoneet heille, etteivät he halua ottaa opiston säästötilin omistamista, vaan antavat mieluummin rahaa. Vuoteen 2022 mennessä Ascensus on käsitellyt yli 250 miljoonaa dollaria 529:ksi Ugift-ohjelmansa kautta, ja lähes 2.7 miljardia dollaria on lahjoitettu sen jälkeen, kun ominaisuus julkaistiin vuonna 2007.
Isovanhemmat voivat säästää suoraan alaikäiselle huoltotilille, yleensä pankissa tai pankkiiriliikkeessä, mutta huomioi säännöt, että nämä tilit luovuttavat edunsaajalle täysi-ikäisenä, joka voi joissain tapauksissa olla 18 vuotta. Yksi on on palvelu, joka auttaa perheitä luomaan nämä tilit, pääasiassa vanhemmille, mutta tarjoaa helpon lahjavaihtoehdon sukulaisille. UNest-tilien keskimääräinen saldo on 700 dollaria ja keskimääräinen lahjasumma 80 dollaria, kertoo UNest Advisorsin toimitusjohtaja Ksenia Yudina. Se on verrattuna yli 25,000 529 dollariin XNUMX:lläCollege Savings Plans Networkin mukaan.
"Näemme paljon isovanhempia lahjoittavan joulun, syntymäpäivien ja Halloweenin aikoihin", Yudina sanoo.
Isovanhemmat voivat myös vain säästää välitystilille, kaupankäynnin veroetu joustavuuden vuoksi. Mutta viimeinen huomio on, että useimmissa suunnitelmissa ei ole rajoituksia sille, kuinka kauan sinun on säilytettävä rahat 529-tilillä ennen niiden käyttämistä, joten voit odottaa ja saada ainakin valtion verovähennyksen, jos olet oikeutettu.
Lisää MarketWatchista
Minun on vaikeampi katsoa 529-saldoani kuin 401(k), koska minulla on lukion juniori. Tässä on neuvoja vanhemmille samalla aikajanalla.
Jos FAFSA saa sinut näyttämään liian rikkaalta, tässä on 4 vaihetta korkeakoulujen taloudellisen tuen lisäämiseksi
Ahdistetun opintolainan anteeksiantoohjelman uudistaminen voisi antaa monille virkamiehille toisen mahdollisuuden opiskelijavelkahuojennukseen
Lähde: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo