Katie St. Oresilla on 100 %:n kokemus siitä, että hän on saanut veroasiakkaansa maksamatta jyrkkiä sakkoja, koska he eivät ole saaneet vaadittua vähimmäisosuutta eläkerahastoistaan. Tämä tarkoittaa sitä, että vain kaksi kotitaloutta saavat anteeksi, mutta se edustaa paljon dollareita, koska maksu kaikista RMD-virheistä on 50 % siitä, mitä puuttuu, mikä voi olla kymmeniä tuhansia dollareita.
Nyt on aika korjata asiat, jos unohdit suorittaa RMD-maksusi 31. joulukuuta 2022 mennessä, maksoi väärän summan tai huomasi, että meni väärin kuluneen vuoden aikana. Mitä nopeammin korjaat sen, sitä todennäköisemmin IRS luopuu sakoista - ja mahdollisuutesi ovat yleisesti ottaen hyvät viraston ankarasta maineesta huolimatta.
Varo kuitenkin, että vuonna 2023 astuvat voimaan uudet säännöt, jotka voivat tehdä IRS:stä vähemmän mukautuvan. Ensinnäkin RMD:n aloittamisikä on 73 vuotta tänä vuonna ja sitten 75 vuonna 2033, mikä tarkoittaa, että hallitus janoaa puuttuvia tuloja. Vielä tärkeämpää on, että rangaistus pienenee 25 prosenttiin – tai 10 prosenttiin, jos olet todella nopea ilmoittamaan siitä.
Verohallinto ei seuraa julkisesti, kuinka moni kaipaa tai tekee virheitä RMD:nsä kanssa, mutta talousneuvojat ja veroasiantuntijat sanovat, että näin tapahtuu tarpeeksi usein, ja he pitävät IRS:tä melko vapaamielisenä vapautusten myöntämisessä.
St. Ores, joka on a talousneuvoja ja verovalvoja McMinnvillessä Oren osavaltiossa sijaitseva verovirasto uskoo, että veroviranomainen on vastannut avokätisesti tähän mennessä, koska he tietävät, että säännöt ovat monimutkaisia ja virheitä tapahtuu.
"He tietävät, että ihmiset ovat ikääntymässä, ja siksi he ovat luultavasti sanoneet tähän asti, myönnetään se", sanoo St. Ores.
Mutta uudet rangaistukset näyttävät muotoiltavan, jotta vältetään luopuminen tulevaisuudessa, varsinkin 10 %:n ylimääräisen alennuksen vuoksi, jos korjaat virheet nopeasti. Tähän asti veroviranomainen on pyrkinyt osoittamaan, miten se tehdään pyytää anteeksi verkkosivuillaan, mutta nyt alempiin rangaistuksiin painotetaan uutta.
"50 %:n rangaistus "pelkäsi" veronmaksajia peruuttamaan RMD:t, joten sakon vähentäminen voisi vähentää lisäveron pelkoa, mikä johtaa siihen, että useammat veronmaksajat menettävät RMD:nsä", St. Ores sanoo. "Ylempien veronmaksajien välillä, jotka mahdollisesti laiminlyövät RMD:nsä ottamista ei niin korkean rangaistuksen ja nykyisen vaaditun iän hämmennyksen vuoksi, IRS todennäköisesti kerää enemmän veroja."
Mitä tehdä menneille virheille
On olemassa monia erilaisia tapoja sotkea vaaditut vähimmäisjakaumat. Summa, jonka sinun pitäisi maksaa, on lasketaan kaavan mukaan joka ottaa tilisi saldon kaikista hyväksytyistä verovelvoitteisista tileistäsi ja kertoo sen ikäsi liittyvällä kertoimella.
Kun aloitat rahojen nostamisen, se maksaa yleensä noin 4 % tilin arvosta. Otat RMD:itä joka vuosi määrittämästäsi alkamisajasta, kunnes tilit ovat tyhjiä (tai kuolet). Alkuikä oli aiemmin 70½, sitten se siirtyi 72:een ja nyt se on muuttumassa 73:een.
"Nämä asiat voivat olla monimutkaisia", sanoo Isaac Bradley, rahoitussuunnittelujohtaja Homrich Bergissä, sijoitusyhtiössä Atlantassa. Hän neuvoi yhtä pariskuntaa, joka vahingossa otti jakelun väärältä puolisolta.
Toinen helppo virhe on ottaa väärä summa matemaattisen virheen takia. Joskus ongelma liittyy vain viestintään, koska ihmisillä on yleensä useita 401(k)-arvoja vanhoilla työnantajilla tai useita IRA:ita, joita ei ole konsolidoitu. Laskelmissa auttava neuvonantaja ei ehkä tiedä tiliä, joka on pidetty eri säilytysyhteisössä, ja se voi kumota koko yhtälön.
David Haas, taloudellinen neuvonantaja ja toimitusjohtaja Cereus Financial Advisors, jonka kotipaikka on Franklin Lakes, NJ, on joutunut auttamaan perheenjäseniä korjaamaan RMD:t, jotka liittyvät enimmäkseen perittyihin IRA-tileihin.
"Sinun pitäisi ottaa RMD-lääke kuolleelle, jos hän ei ole jo ottanut sitä", hän sanoo, mutta monet ihmiset kaipaavat niitä surun hämmennyksessä.
Sitten kun olet perinyt tilin, sinun on otettava RMD:t 10 vuoden aikana tilin tyhjentämiseksi.
”Yhden sukulaisen kanssa hän vain menetti sitä ja se oli hänen syytään. Hän ei ymmärtänyt, mitä hänen piti tehdä. Ihmiset eivät tunne lakia, ja se on hyvin hämmentävää”, Haas sanoo.
Ensimmäinen askel on ymmärtää, että teit virheen, ja sitten kun tiedät sen, maksa puuttuva summa. Sinun on lähetettävä erityinen lomake verottajalle kyseiseltä verovuodelta (Lomake 5329), jonka voit lähettää milloin tahansa – sinun ei tarvitse odottaa seuraavan veroilmoituksen jättämistä.
Jos haluat pyytää luopumista, sinun on liitettävä kirje, jossa selitetään virhe. Jos pyyntöäsi ei hyväksytä, maksat sakon.
Vaikka prosessi ei ole liian monimutkainen, sinun kannattaa kääntyä veroasiantuntijan puoleen varmistaaksesi, ettet tee enempää virheitä laskeessasi puuttuvaa summaa. Se voi osoittautua paljon paperityötä, jos olet poissa useita vuosia.
Kenneth WaltzerLos Angelesissa toimivalla taloussuunnittelijalla oli asiakas, joka ei tiennyt perineensä IRA:n, ja hän ei ollut saanut sen RMD:tä viiden vuoden ajan. "Hän jätti huomioimatta sitä koskevat sähköpostit", Waltzer sanoo. "Kun hän tuli meille, se nousi yli 100,000 XNUMX dollariin."
Katie St. Oresille tuleva viesti on: Tee se oikein ensimmäisellä kerralla. Anteeksiantaminen ei välttämättä ole niin helppoa tulevaisuudessa. "Yritän pysyä ajan tasalla siitä, että asiakkaani ottavat RMD:nsä ajoissa", hän sanoo.
Lisää MarketWatchista
Lähde: https://www.marketwatch.com/story/did-you-forget-to-take-your-rmd-you-can-beg-forgivenessbut-maybe-not-for-much-longer-11673564219?siteid= yhoof2&yptr=yahoo