Mielipide: Varhaiseläkkeelle jääminen kolmessa vaiheessa: Noudata "Cashing Out" -parin tiekarttaa taloudelliseen vapauteen

Vuosien varrella olemme nähneet samanlaisen väärän valinnan vaivanneen FIRE-yhteisöä (Financial Independence, Retire Early). Sekä katsojat että harrastajat ovat olleet erimielisiä lyhenteestä ja siitä, onko "FI" vai "RE" eniten painoarvoa. 

Joillekin kyse on taloudellisesta riippumattomuudesta. He rakastavat tekemästään työtä, täyttyvät siitä, eivätkä he pysty edes ajattelemaan varhaiseläkkeelle jäämistä. Toisille varhaiseläkkeellä on pääasia. He ylpeilevät erittäin korkeilla säästämisasteilla ja toivovat lopettavansa ikuisesti ennen kuin täyttävät 40 vuotta. 

Mutta tämä pakkomielle tehdä jommallakummalla puolella pysyvä tila jatkuvan prosessin sijaan estää meitä tunnustamasta kaikkia ratkaisuja, jotka jäävät keskelle. Kun ymmärrät, ettei sinun tarvitse valita yhtä tai toista, kuten viisivuotiaamme huomasi, saat itsesi takaisin rahoitussuunnitelmasi hallintaan. 

1. Lunastus on varteenotettava vaihtoehto eläkkeelle jäämiselle

Me kaikki kerromme itsellemme tarinoita rahasta, mutta tarina "ihanteellisesta eläkkeestä" on jatkunut vuosikymmeniä huolimatta siitä, että eläkeiän jälkeen työskentelevien määrä on jatkuvasti kasvanut 1990-luvulta lähtien. Useimmille ihmisille idealisoitu eläkkeelle jäämisen käsite on sinun, työnantajasi ja liittovaltion välinen sopimus. Teet oman osuutesi työskennelläksesi pitkän uran ja laitat jatkuvasti syrjään 10 %, ja jos olet onnekas, yrityksesi tekee osansa ja vastaa siitä osan. Kun täytät 65, pääset eroon työstäsi ja elät pesämunasi varassa sosiaaliturvan turvaverkon avulla.

Tämä idealisoitu kertomus on kaivettu kulttuurisena sanakirjaamme, ja sitä vahvistetaan yrityseduilla, julkisilla politiikoilla ja taloussuunnittelun työkaluilla, vaikka kumpikaan osapuoli ei todellisuudessa ole kestänyt sopimustaan. Keskimäärin 25,000 XNUMX dollarin säästöillä useimmat eläkeläiset eivät elä kokonaan työvuosien aikana säästämällään rahalla. Monille meistä eläkkeelle jää ansiotulo jossain muodossa.

Ja vaikka useimmat yritykset tarjoavat nyt työnantajien rahoittamia eläkerahastoja, itsepäiset sukupuolten ja rodun väliset palkkaerot aiheuttavat edelleen epäoikeudenmukaisia ​​maksuja suurelle joukolle työntekijöitä. Entä sosiaaliturvan tulevaisuus? Parhaimmillaan epävarma. Mukaan 2021 vuosikertomus sosiaaliturvan johtokunnan mukaan rahaston kassavarat tyhjenevät täysin vuoteen 2034 mennessä. 

Nykyaikaiset käsitteet, kuten välivuodet, puolieläke ja sapattivapaat, ennakoivat maailman muuttumista. Meillä kaikilla on rooli työnteon ja eläkkeelle jäämisen ohjaamisessa pois binääritermeistä, joilla on jäykät määritelmät, ja tulla termeiksi, jotka ovat merkityksellisempiä tähän aikaan. Sinun ei tarvitse odottaa kultaisia ​​vuosia nauttiaksesi elämästä, joka ei ole riippuvainen työstä, eikä sinun tarvitse lähestyä tulonhankintaa kaikki tai ei mitään -asenteella. Sinun täytyy ajatella uraasi eri tavalla. 

2. Meritokratian myytti satuttaa kaikkia

Kestää vain muutaman vuoden työskennellä toimistossa ymmärtääksemme, että meritokratia on jalo valhe, jonka uskomisesta meille maksetaan. Tiedämme, että ainoa asia, jonka kova työ takaa sinulle, on enemmän työtä. On OK olla ylpeä työmoraalistamme, mutta siitä tulee ongelmallista, kun teemme siitä identiteettimme ja jatkamme fyysisen ja henkisen terveytemme rajojen ylittämistä. 

Pohjimmiltaan me kaikki ansaitsemme elää elämää, joka asettaa tarpeemme edelle loputonta ratkaisemattomia työelämän ongelmia ja joka alkaa asettamalla vankan tavoitteen urasi pituudelle. Suosittelemme 15 vuotta, jaettuna kolmeen erilliseen viiden vuoden sprinttiin.  

3. Jos et anna tulollesi tarkoitusta, joku muu tekee sen.

Ensimmäiset viisi vuotta 15 vuoden suunnitelmastasi tulisi käyttää velkojen maksamiseen ja terveiden taloudellisten tapojen luomiseen, jotta voit lieventää palkasta palkkaan -kiertoa. lähes puolet yli 100,000 XNUMX dollaria tienaavista amerikkalaisista joutuu sisään. Tietysti viisi vuotta ei välttämättä riitä poistamaan kaikkia velkojasi, mutta ei ole juurikaan haittapuolia sitoutumisesta keskittyneeseen ajanjaksoon sen maksamiseen.

Säästäväisyys ei ole mitään hävettävää. Jos voit tehdä säästäväisyydestä elämääsi keskeisen osan ja omaksua sen, voit välttää päivittäin kohtaamamme kulutusloukun. 

Ajattele asiaa tällä tavalla: Joka kerta kun pääset eroon velastasi, lisäät olennaisesti ylimääräisen käteisen määrää. Sen tekeminen aikaisin ja usein työvuosien aikana on kuin antaisi itsellesi palkankorotuksen. Kuvittele, ettet enää odota, että joku päättää, että olet ansainnut enemmän rahaa. Pelkästään tämä ajattelutavan muutos lisää itsensä voimaannuttamista enemmän kuin useimmat käytännönläheiset työntekijöiden kehittämisohjelmat koskaan pystyisivät.

4. Perinteisiä säästämissääntöjä ei luotu meitä kaikkia ajatellen

Toiset viisi vuotta – vuodet 6–10 – ovat kriittisiä, ja ne tulisi käyttää taitojen hankkimiseen ja supervoimasi löytämiseen. Supervoima on taito, joka voi tukea sinua pitkällä tähtäimellä – kokopäivätyövuosien lisäksi. Olipa kyse kyvystäsi johtaa tiimiä tai kykyäsi sulkea myynti nopeasti, urallasi kehittämiäsi kompetensseja voidaan ja pitäisi käyttää tulojen luomiseen päätyösi ulkopuolella.

Tämä on erityisen tärkeää, jos identiteettisi on työpaikalla syrjäytynyt. Suurin osa perinteisiä taloudellisia peukalosääntöjä eivät heijasta värillisten ihmisten ja muiden syrjäytyneiden ryhmien kokemaa kokemusta. Asiantuntijat puhuvat säästää 10-15% tuloista, mutta palkkaeroista tai puolueellisista palkkauskäytännöistä ei juuri mainita. Onko boogeymansi rasismi, seksismi, nepotismi tai ikään perustuva syrjintä, sinun on otettava huomioon ulkoiset tekijät, kuten "musta vero" ja äitiyden rangaistus, jotka on kätevästi jätetty pois. 

Lue: Kuinka tämä 38-vuotias selviytyi "syväköyhyydestä" saavuttaakseen TULIA 30-vuotiaana multimiljonäärivuokranantajana

Säästäjät kohtaavat nykyään valtavia haasteita, kuten ennätysinflaatiota, epävakaat rahoitusmarkkinat ja automaation uhka. Hyvä uutinen, että meillä on tarpeeksi tietoa sisällyttääksemme historian ja datan päätöksentekoon. Työnantajasta riippumattomien tulojen luominen ei vain anna sinulle turvaverkkoa, vaan voi myös nopeuttaa taloudellisen riippumattomuuden saavuttamista. 

5. Rahan kanssa on muutakin tekemistä kuin sen kasvun katsominen

Tämä vie meidät viiteen viimeiseen vuoteen – vuosiin 11–15 – joiden pitäisi keskittyä pakoluukun rakentamiseen ja työelämästä poistumiseen. Tässä vaiheessa sinulla on vuosikymmenen kokemus vyössäsi ja olet kehittänyt taloudellista lihasmuistia sijoittamisen ympärille.  

Mitä sitten? Ehkä suurin syy lähteä pois on oppia syvempi tarkoitus kuin mitä taloudellinen riippumattomuus voi ostaa. Rahasta johtuva konflikti on johtava avioeron syy Yhdysvalloissa; kaksi kolmasosaa työssäkäyvistä vanhemmista tässä maassa kärsivät vanhempien työuupumuksesta, eikä järjestöistä ja voittoa tavoittelemattomista järjestöistä ole pulaa, jotka ovat alirahoitettuja ja joilla ei ole johtajuutta. 

Miltä haluat elämäsi näyttävän, kun olet nostanut rahat? Ihannetapauksessa taloudellinen vapaus auttaa sinua tulemaan paremmaksi kumppaniksi, empaattisemmaksi ja energisemmäksi vanhemmaksi ja henkilöksi, joka lisää yhteisöään. 

Julien ja Kiersten Saunders ovat kirjoittaneet "Cashing Out: Voita rikkauspeli kävelemällä pois" (Portfolio, 2022). He ovat elämäntapablogin luojia Rikas ja säännöllinenja isännöidä sarjaa nimeltä Rahat pöydälle. 

More: Tämä opettaja, joka jäi eläkkeelle varhain 29-vuotiaana, navigoi TULIA avioeron jakamisen jälkeen

Lue myös: Käytetyt vaatteet, ei autoa, puun hakkaus kotini lämmittämiseksi: Miksi FIRE -liike on liian säästäväinen minulle