Viimeiset pari vuotta ovat olleet haastavia lähes kaikille osakkeisiin tai joukkovelkakirjalainoihin sijoittaneille, myös kaikille työnantajan tukemien suunnitelmien kautta eläkkeelle säästäville. Kun markkinat ovat laskussa ja historiallinen inflaatio puristaa amerikkalaisten palkkoja nostamalla vuokrien ja päivittäistavaroiden hintoja, amerikkalaiset käsittelevät taloudellisia ongelmia, joita emme ole nähneet sukupolveen.
Kun taloustilanne on vaikea, voi olla vaikea muistaa, että markkinat ovat aina vaihdelleet ja taloudelliset olosuhteet ovat syklisiä. Kun katsomme eteenpäin, on neljä numeroa, jotka voivat auttaa asettamaan viimeaikaiset taloudelliset olosuhteet laajempaan kontekstiin. Kannustan eläkesäästäjiä pitämään nämä teemat mielessä, kun käännämme sivua kohti vuotta 2023.
25%
John Hancockin tietojen mukaan joka neljäs (25 %) arvioiduista eläkesäästäjistä sanoi, että heidän taloutensa aiheutti heille usein stressiä tämän vuoden kolmannella neljänneksellä. Luku on kasvanut 18 prosentista ensimmäisellä neljänneksellä, mikä on huomattava kasvu. Vaikka on luonnollista stressata, kun näet nousevan inflaation ja laskevat markkinat otsikoissa ja tunnet ne lompakossasi, jos et ole varovainen, stressi voi hämärtää harkintasi ja jopa vahingoittaa terveyttäsi.
Arvioimalla, mitä voit hallita ja mitä et, voit saada perspektiiviä, jotta voit keskittyä siihen, mikä on voimassasi. Eläkesäästäjille tämä tarkoittaa sitä, että jatkat säästämistä eläketililläsi ja varmistat, että maksat tarpeeksi saadaksesi täyden työnantajan, jos sitä tarjotaan. Kotitalouden budjetin asettaminen, hätärahaston rakentaminen sekä sijoitustesi ja riskinsietokykysi ymmärtäminen ovat hyviä toimenpiteitä, jotka auttavat sinua tuntemaan olosi vahvemmiksi taloudellisen päätöksenteossa riippumatta siitä, mitä markkinat ja talous tekevät.
1931
Salkkua, joka koostuu 60 % osakkeista ja 40 % joukkovelkakirjoista, pidetään yleisesti tasapainoisena. Ja vaikka tällä portfolioyhdistelmällä on vaikea vuosi 2022, markkinoiden laajemmassa historiassa tämä vuosi on ollut poikkeama. Vuotta 1931 pidetään yleisesti tasapainoisen 60/40-salkun huonoimpana vuotena, jolloin se menetti hieman yli 36 % arvostaan. Vuotta 1931 lukuun ottamatta tappiot ovat kuitenkin yli 20 % vuodessa aika harvinaista.
Se voi olla vain vähän lohtua, jos seuraat tilisi laskua ja olet huolissasi, jos sinun on pienennettävä menojasi eläkkeelle siirtymistä varten tai jatkettava työskentelyä pidempään kuin halusit. Vaikka tasapainoinen salkku todennäköisesti menettää yli 20 % vuonna 2022, siinä on hopeaa.
Seuraavien viiden vuoden aikana tasapainoinen salkku menettää yli 20 prosenttia, sama yhdistelmä historiallisesti vuosituotto oli 13 %. Tämä elpymisen mahdollisuus on muistutus siitä, miksi on tärkeää pysyä markkinoilla ja jatkaa maksujen tekemistä, kun rahastot ovat alhaisemmilla arvoilla.
$22,500
Vuoden 2023 401(k) maksuraja on 22,500 dollaria per henkilö, ennennäkemätön kasvu, 2,000 5,000 dollaria enemmän kuin viime vuonna ja 10 50 dollaria enemmän kuin raja oli 1,000 vuotta sitten. Summa, jonka 7,500-vuotiaat ja sitä vanhemmat työntekijät voivat tehdä kiinnijäämismaksuina, kasvoi 2023 401 dollarilla XNUMX XNUMX dollariin. Katso, mitä voit tehdä maksimoidaksesi eläkesäästösi vuonna XNUMX. Ja koska osallistuminen XNUMX(k)-suunnitelmaan alentaa työnantajasi ilmoittamia palkkoja, saatat pystyä alentamaan verotettavaa tuloasi.
Kun istut tekemässä kotitalousbudjettia vuodelle 2023, katso, voitko tunnistaa tarpeettomia kuluja, joita voit leikata säästääksesi mahdollisimman lähellä tätä 22,500 XNUMX dollaria.
41.7
Amerikkalaisen työntekijän keski-ikä on 41.7 vuotta. työtilastoviraston mukaan. Jos oletetaan, että eläkeikä on 65, se tarkoittaa, että useimmat ihmiset ovat uransa puolivälissä ja heillä on siksi runsaasti aikaa kattaa salkkunsa tappiot vuodesta 2022 lähtien.
Tämän vuoden tappioista toipuminen ja eläkepesämunan kasvattaminen edellyttää jatkuvaa keskittymistä eläketilin säästämiseen. Varojen nostaminen 401(k):stä ennenaikaisesti muiden kulujen kattamiseksi tai maksujen lopettamiseksi saattaa tuntua hyviltä lyhyen aikavälin ratkaisuilta, mutta molemmat toimet vaikeuttavat pitkän aikavälin eläkesäästötavoitteidesi saavuttamista.
Edessä vuodesta 2023
Tämä tulee todennäköisesti laskemaan yhdeksi huonoimmista sijoitusvuosista eläkesäästäjälle. Mutta älä anna sen suistaa kaikkea kovaa työtä, jota olet tehnyt tähän mennessä säästämällä eläkkeelle. Ajattele sen sijaan näitä neljää numeroa ja arvioi yleistä taloudellista kuvaasi, tarkenna kuukausibudjettiasi ja harkitse hyödyllisten taloudellisten toimenpiteiden tekemistä ennen vuoden loppua. Hallitsemisen ottaminen voi auttaa sinua tuntemaan olosi varmemmaksi taloutesi suhteen vuoden 2023 aikana.
Lynda Abend on strategia- ja muutosjohtaja, John Hancock Retirement.
Tärkeää tietoa: Ei ole takeita siitä, että sijoitusstrategia saavuttaa tavoitteensa. Tämä sisältö on tarkoitettu vain yleiseksi tiedoksi, ja sen uskotaan olevan tarkkaa ja luotettavaa julkaisupäivänä, mutta se voi muuttua. Sitä ei ole tarkoitettu sijoitus-, vero-, suunnitelmasuunnittelu- tai oikeudelliseen neuvontaan (ellei toisin mainita). Kysy omalta riippumattomalta neuvonantajaltasi kaikista sijoitus-, vero- tai oikeudellisista lausunnoista. John Hancock tarjoaa kirjanpitopalveluita eläkesuunnitelma-asiakkaille seuraavien tahojen kautta Yhdysvalloissa: John Hancock Retirement Plan Services LLC, John Hancock Trust Company LLC ja John Hancock Life Insurance Company (USA) (ei toimilupaa NY), 200 Berkeley Street, Boston, MA 02116, ja John Hancock Life Insurance Company of New York, 100 Summit Lake Drive, Valhalla, NY 10595. Arvopapereita tarjotaan John Hancock Distributors LLC:n kautta, jäsen FINRA, SIPC.
EI OLE FDIC-VAKUUTETTU. VOI MENETTI ARVON. EI PANKKITAATUA.
Lähde: https://www.marketwatch.com/story/4-numbers-retirement-savers-need-to-know-heading-into-2023-11669855517?siteid=yhoof2&yptr=yahoo