NYC, Austin, San Francisco ja DC

Mietitkö, ottaisitko opintolainoja korkeakoulu- tai ylioppilaskulujen maksamiseen? Epäiletkö, onko opintolaina edes kannattavaa pitkällä aikavälillä? Opintolainan eduista on keskusteltu laajasti jo vuosia, kauan ennen paria viimeistä vaalisykliä.

Päätimme suhtautua tähän kysymykseen erilaisella tavalla tarkastelemalla, millaista elämä on opintolainalla ja ilman sitä, sekä käytännön elinkustannuksia neljässä suuressa Yhdysvaltain kaupungissa nähdäksemme, miten opiskelijavelka vaikuttaa elämäntyyliin.

Opintolainalla asuminen

Tarpeellinen paha

Jotkut ihmiset kutsuvat opintolainoja välttämättömäksi pahaksi, koska useimmat ihmiset tarvitsevat niitä opiskelujen maksamiseen. Paha on tuloksena oleva kuukausimaksu, joka sinulla on korkeakoulun päätyttyä. Lukuvuonna 2020-2021 yksityisen koulun vuosimaksun arvioitiin olevan 37,600 9,400 dollaria, kun taas julkisten koulujen lukukausimaksut olivat noin 150,400 37,600 dollaria. Siksi neljän vuoden koulutuksen kokonaiskustannukset ovat XNUMX XNUMX dollaria yksityisissä ja XNUMX XNUMX dollareissa julkisissa kouluissa.

Vaikka harkitsetkin apurahoja ja apurahoja, monilla opiskelijoilla on vaikeuksia maksaa korkeakoulusta joutumatta velkaan.

Korkeakoulutus ja paremmat tulot

Useimmat korkeakoulututkinnon suorittaneet ansaitsevat korkeamman elinikäisen tulon. Tutkimukset osoittavat, että korkeakoulututkinnon suorittaneiden tulot ovat 57 prosenttia korkeammat kuin lukiosta valmistuneilla. Monissa tapauksissa korkeakoulukoulutuksen edut ovat suuremmat kuin opintolainalla elämisen haitat. Tämä pätee erityisesti, jos tutkinnon suorittaneen henkilön odotettu vuosipalkka on suurempi kuin opintolainojen kokonaismäärä.

Merkittävä riski tässä on kuitenkin se, että et löydä työtä valitsemallasi opintoalalla, jolloin tulosi jäävät lähes varmasti ennakoitua pienemmiksi. Lisäksi, jos vaihdat ammattia ja joudut palaamaan kouluun, tämä vaikuttaisi vakavasti kykyysi tulla toimeen taloudellisesti.

Hyvä luottotieto

Opintolainat voivat auttaa korkeakouluopiskelijoita ja vastavalmistuneita rakentamaan luottotietojaan ja luottopisteitä, kun niitä käytetään vastuullisesti. Maksamalla opintolainamaksusi vastuullisesti joka kuukausi, osoitat mahdollisille velkojille, että sinulla on pieni riski laiminlyödä tulevia lainoja, kuten asuntolainaa, autolainaa ja muita.

Jos otat opintolainaa, jota et voi maksaa takaisin, se vahingoittaa luottotasi, vaikeuttaa rahoituksen saamista ja korko on paljon korkeampi, mikä maksaa sinulle enemmän rahaa pitkällä aikavälillä.

Merkittävien elämäntapahtumien viivästyminen

Federal Reserven mukaan keskimääräinen kuukausittainen opintolainan maksu on 393 dollaria. Tämä kuukausimaksu vaikeuttaa monien ihmisten ensimmäisen asunnon ostamista. Fed totesi, että "1,000 1.5 dollarin lisäys opintolainan velassa alentaa asunnon korkoa 17,000 prosenttiyksikköä." Tämä perustuu nelivuotiseen julkiseen kouluun osallistuneisiin. Jos otamme opintolainan mediaanivelan 3.5 XNUMX dollaria, tämä viive on noin XNUMX vuotta.

Opintolainavelka jopa ehkäisee joitakin menemästä naimisiin ja perustamasta perhettä, koska he eivät halua velkataakkaa leijuvan heidän ottaessaan perhevastuita. Tutkimukset osoittavat, että avioliitto viivästyy 1 % jokaista 1,000 17 dollaria velkaa kohden. Tämä johtaa keskimäärin XNUMX prosentin viiveeseen.

Elinkustannukset kaikkialla Yhdysvalloissa

Asuinpaikkasi vaikuttaa merkittävästi siihen, kuinka helposti voit maksaa opintolainasi takaisin. Alla on erittely suosituista kaupungeista, joissa on suotuisat työmarkkinat äskettäin korkeakoulututkinnon suorittaneille, ja vuosipalkka, jonka sinulla on varaa asua siellä.

Kaikki luvut ovat bruttotuloja, eivät nettotuloja, joten myös veroilla on merkitystä.

New York City

Yhden makuuhuoneen asunnon vuokra NYC:ssä on keskimäärin 2,045 30 dollaria kuukaudessa. Vakiomittari, jolla selvität, selviätkö taloudellisesti, on se, että asumiskustannukset eivät ylitä 82,000 prosenttia bruttotuloistasi. Tämän ohjeen mukaan sinun pitäisi ansaita vähintään XNUMX XNUMX dollaria vuodessa, jotta sinulla on varaa asumiseen NYC:ssä.

Kun lisäät siihen 393 dollarin kuukausittaisen opintolainan keskimääräisen maksun, sinun on nostettava tämä palkka vähintään 86,600 XNUMX dollariin.

Austin, TX

Asuaksesi Austinissa, Teksasissa, sinun on ansaittava noin 60,000 30 dollaria vuodessa käyttämällä ylhäältä 1,519 %:n sääntöä. Yhden makuuhuoneen asunnon keskimääräinen kuukausivuokra on XNUMX XNUMX dollaria.

Opintolainojen kirjanpidon jälkeen vuositulojesi on nostettava lähes 66,000 XNUMX dollariin.

San Francisco

San Francisco on säännöllisesti Yhdysvaltojen kalleimpien kaupunkien kärjessä Keskimääräinen yhden makuuhuoneen asunnon vuokra on 2,343 30 dollaria. Kun vuositasoit tämän ja budjetoi 93,720 % tuloistasi näihin kuluihin, tarvitset XNUMX XNUMX dollarin palkan.

Opintolainojen lisäksi tarvitset 98,500 XNUMX dollarin tulot.

Washington, DC

Washington DC on toinen kallis kaupunki asua, varsinkin kun asut kaupungin rajojen sisällä.

Keskimääräisen yhden makuuhuoneen asunnon kuukausivuokra on 2,508 100,320 dollaria. Tämä tarkoittaa, että tarvitset mahtavan 105,120 XNUMX dollarin palkan suoraan yliopistosta selviytyäksesi ennen opintolainan maksua ja XNUMX XNUMX dollaria opintolainoilla.

Vaikka nämä luvut ovat korkeita, on tärkeää muistaa, että asuntojen vuokrat ovat keskimääräisiä, mikä tarkoittaa, että on sekä halvempia että kalliimpia asuntoja.

Lisäksi palkkaarviot ovat vain sinun selviytymistä varten. Ne eivät sisällä edustuskuluja tai muita harkinnanvaraisia ​​kuluja. Toisin sanoen tulet tuskin toimeen luetelluilla tuloilla.

Lopuksi sinun on myös muistettava, että 393 dollarin kuukausimaksu opintolainoista on keskimääräinen. Monilla ihmisillä on korkeammat kuukausimaksut, ja sen seurauksena heidän on ansaittava paljon korkeampi palkka.

Näistä syistä monet ihmiset eri kaupungeissa ympäri maata kamppailevat opintolainavelkojen kanssa.

Ajatteletko ohittamista Collegesta?

Perinteisestä yliopistokokemuksesta luopuminen on enemmän kuin taloudellinen päätös, mutta tässä on varmasti taloudellinen argumentti.

Aloita tulojen ansaitseminen aikaisemmin

Voit alkaa ansaita tuloja aikaisemmin, jos ohitat korkeakoulun ja siirryt työelämään heti lukion jälkeen. Vertaa tätä neljä vuotta korkeakoulussa käyviin, ja sinulla on vankka työhistoria, kun taas vastavalmistuneella voi olla vain tutkinto.

Tietenkin, kuten aiemmin mainittiin, palkkasi on todennäköisesti pienempi tiellä, jolloin lopulta jäät korkeakoulututkinnon suorittaneen tulon taakse.

Aloitus eläkesäästöt

Kun aloitat työskentelyn heti, voit alkaa sijoittaa rahaa 401 300 suunnitelmaan tai perinteiseen tai Roth IRA:han. Mahdollisuudesta aloittaa säästäminen ajoissa on valtava etu. Jos esimerkiksi sijoitat 18 dollaria kuukaudessa eläkkeelle 65-vuotiaasta 8-vuotiaaksi ja ansaitset keskimäärin 1.7 %:n tuoton, saat 300 miljoonaa dollaria. Jos sijoitat samat 22 dollaria 65-vuotiaasta 8-vuotiaaksi ja ansaitset saman 1.2 % vuodessa, saat 500,000 miljoonaa dollaria – XNUMX XNUMX dollaria vähemmän.

Työnteon ja säästämisen vaihtoehtokustannukset näiden neljän vuoden aikana ovat jyrkempiä kuin useimmat parikymppiset ymmärtävät.

Pienempi nettoarvo

Kun sinulla on pienemmät tulot, et voi säästää yhtä paljon rahaa kuin joku, joka ansaitsee suurempia tuloja. Vaikka ajattelet, että korkeakoulututkinnon suorittaneen on maksettava opintolainavelkansa takaisin, hänellä on silti korkeampi nettovarallisuus pitkällä aikavälillä verrattuna niihin, jotka eivät käyneet korkeakoulua.

Estääkö opintolainan saaminen ihmisiä säästämästä eläkettä varten?

Opintolainan saaminen pakottaa ihmiset säästämään vähemmän (tai säästämään ollenkaan) eläkkeelle jäämistä varten. Tämä on suuri ongelma, koska mitä pidempään sijoitat rahojasi, sitä enemmän se voi lisääntyä ja kasvaa, joten nykyinen opintolainamaksusi maksaa sinulle merkittäviä rahaa kultavuosina.

Oletetaan esimerkiksi, että laitat 250 dollaria kuukaudessa eläketilille 22-vuotiaasta 65-vuotiaaksi ja ansaitset 8 % vuodessa. Kun jäät eläkkeelle, sinulla on hieman yli miljoona dollaria. Jos kuitenkin odotat säästämisen aloittamista, kunnes maksat opintolainasi kymmenen vuotta myöhemmin, ja säästät 1 dollaria kuukaudessa 250-vuotiaista 32-vuotiaisiin ansaitsemalla 65 % vuodessa, saat lähes 8 473,000 dollaria.

On parempi säästää jotain eläkkeelle kuin olla säästämättä mitään. Joten vaikka sinulla olisi opintolainavelkaa, harkitse 401 100:n maksamista. Vaikka säästät XNUMX dollaria kuukaudessa, tämä summa voi yhdistää ja kasvattaa pesämunasi niin, että kun voit sijoittaa enemmän rahaa eläkkeelle, et aloita tyhjästä.

Yhteenveto

Useimmille korkeakouluopiskelijoille lainan ottaminen on väistämätöntä. Monille opiskelijoille ei olisi mitään keinoa maksaa korkeakoulun korkeita kustannuksia ilman lainoja. Mutta sinun ei pitäisi luottaa niihin ainoana tapana kattaa koulutuskulut.

Yritä ajatella laatikon ulkopuolella, kun haluat kattaa korkeakoulukustannukset, jotta sinun tarvitsee ottaa vain vähimmäismäärä. Tämä voi tarkoittaa työskentelyä lukion jälkeen ja yliopistoon osallistumista osa-aikaisesti yöllä. Tässä tapauksessa saatat saada työnantajasi maksamaan osan lukukausimaksuistasi.

Muita vaihtoehtoja ovat yhteisön korkeakoulussa aloittaminen, kotona asuminen kampuksen sijaan ja/tai apurahojen ja apurahojen hyödyntäminen. Mitä enemmän voit tehdä pitääksesi lainasi kokonaissumman mahdollisimman pienenä, sitä pienempi on kuukausittainen opintolainamaksusi valmistumisen jälkeen.

Aloita säästäminen ja sijoittaminen aikaisemmin riippumatta opintolainoista tai muista yleisistä velkamuodoista. Tämä antaa rahoillesi enemmän aikaa kasvaa. Q.ai poistaa arvailun sijoittamisesta.

Tekoälymme etsii markkinoilta parhaat sijoitukset kaikenlaisiin riskinsietokykyihin ja taloudellisiin tilanteisiin. Sitten se niputtaa ne kätevästi yhteen Sijoitussarjat jotka tekevät sijoittamisesta yksinkertaista ja – rohkenemme sanoa – hauskaa.

Mikä parasta, voit aktivoida Salkun suojaus milloin tahansa suojataksesi voittosi ja vähentääksesi tappioitasi riippumatta siitä, mihin toimialaan sijoitat.

Lataa Q.ai tänään päästäkseen tekoälypohjaisiin sijoitusstrategioihin. Kun talletat 100 dollaria, lisäämme tilillesi 50 dollaria.