Vaimoni ja minä elämme "keskimääräistä elämää" Bay Areassa tienaen 320 200 dollaria. Viime vuonna ostimme talon XNUMX XNUMX dollarilla yli pyytämällä – nyt emme halua asua siinä. Pitäisikö meidän hakea ammattiapua?

Kysymys: Jouduin FOMO:n uhriksi asuntomarkkinoiden hulluuden aikana ja ostin talon 200,000 XNUMX dollarilla pyydetyn hinnan yli. Nyt asuntojen hinnat ovat palaamassa todellisuuteen, ja minusta tuntuu, että menetin kovalla työllä ansaitun rahani. En tiedä mitä tehdä, koska elän jatkuvassa stressissä ajatellen tehneeni suuren taloudellisen virheen, enkä ole varma, pitäisikö minun kääntyä rahoitusneuvojan puoleen paremman päätöksenteon ja pitkän tähtäimen investointisuunnittelun vuoksi. (Etsitkö myös talousneuvojaa? Tämän työkalun avulla voit löytää rahoitusneuvojan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.) 

Vaimoni ja minä olemme 30-vuotiaita ja työskentelemme Bay Areassa ja tienaamme yhteensä noin 320,000 2016 dollaria vuodessa. Elämme keskimääräistä elämää ja katsomme jokaista käyttämäämme dollaria. Ostimme ensimmäisen asuntomme keskimääräiseltä naapurustolta vuonna XNUMX, koska meillä ei tuolloin ollut lapsia ja halusimme pysyä lähellä työpaikkaamme, koska meidän molempien piti käydä toimistossa melkein joka päivä.

Vuonna 2021 saimme lapsen ja aloimme ajatella, että tarvitsemme lisää tilaa. Halusimme hyvän/turvallisen naapuruston, hyvät koulut ja hyvän työn ja perhe-elämän tasapainon hybridityövaihtoehdon kanssa. Aloin etsiä paikkaa näillä tarpeilla tietäen, että asuntomarkkinat ovat hullut ja meidän pitäisi mennä yli hintapyyntö. Löysimme talon (mukava naapurusto ja koulut, kuitenkin hyvin kaukana työpaikastamme ja ei niin iso kuin halusimme) ja teimme 200,000 2022 dollaria tarjouksen yli hintapyynnön (olimme pettyneitä, koska aiempia tarjouksiamme ei valittu). Teimme kaupan maaliskuussa XNUMX ja lähdimme lomalle, koska halusimme todella latautua. 

Onko sinulla ongelmia talousneuvojasi kanssa tai etsitkö uutta? Sähköposti [sähköposti suojattu].

Lomalta palattuamme emme päätyneet muuttamaan uuteen kotiin, koska en ollut varma, että pääsen niin kauas työpaikaltani ja nykyisestä ystäväpiiristämme. Päätimme jatkaa oleskeluamme vuonna 2016 ostamassamme huoneistossa, ja vuokrasimme tänä vuonna ostamamme talomme (kuukausittainen asuntolaina on 4,450 3,250 dollaria sisältäen kaiken, mutta saamme vain XNUMX XNUMX dollaria vuokraa). Minusta tuntuu, että tein erittäin huonon taloudellisen päätöksen ja epäilen taitojani hallita taloutta/sijoituksia tehokkaasti. Mitä meidän pitäisi tehdä?

Vastaus: Ensinnäkin tiedä, ettet ole yksin: tätä on tapahtunut kaikkialla maassa, koska tiukka varasto pakotti tarjoussodan. Ja kiitos, että tiesit, että on aika kohdata musiikki ja miettiä, mitä tehdä seuraavaksi – katsomalla mitä tapahtuu ja harkitsemalla talousammattilaisen palkkaamista neuvomaan. (Etsitkö myös talousneuvojaa? Tämän työkalun avulla voit löytää rahoitusneuvojan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.) 

Vaihe yksi on "tee täydellinen taloudellinen arviointi talosta", sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Chris Chen Insight Financial Strategisista. ”Se on nyt liiketoimintaa, joten miltä voitot ja tappiot näyttävät? Tiedämme, että menetät 14,400 XNUMX dollaria, mutta onko tämä täydellinen kirjanpito vai vain asuntolaina, vähemmän vuokraa? sanoo Chen. Sertifioitu rahoitussuunnittelija Timothy Parker Regency Wealthistä sanookin, että: "Kun otetaan huomioon poistokulut ja mahdollisesti korot, saatat olla kassaneutraali kuukausittaisen kassavirran suhteen."

Parker lisää, että sinun on ”tarkasteltava kassavirtaasi ja vuokra-asunnon nykyistä arvoa sekä tulevaisuuden kiinteistöjen arvon näkymiä. Voi olla, että investointi onnistuu tai se voi olla järkevää myydä”, Parker sanoo. 

Koska kyseessä on vuokra-asunto, jos myyt tappiolla, saatat pystyä poistamaan osan kiinteistön myynnistä aiheutuvista tappioista verotuksessa. Se sanoi: "On tärkeää tarkistaa verotilanne. Kiinteistöt ovat osa sijoitussalkkua, ja neuvonantaja todennäköisesti arvioisi muita säästöjäsi ja sijoituksiasi ottaen huomioon riskinsietokykysi”, Parker lisää. (Etsitkö myös talousneuvojaa? Tämän työkalun avulla voit löytää rahoitusneuvojan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.)

Myyminen ei ole ainoa vaihtoehto, eikä se välttämättä ole oikea vaihtoehto. "Mikä on kiinteistön todennäköinen tulevaisuus? Inflaation raivotessa olisi perusteltua olettaa, että vuokrat nousevat ajan myötä ja saavat lopulta kiinteistön kassavirtaperusteisesti kannattamattomaksi. Siinä vaiheessa investointi ei ainakaan vuoda rahaa”, Chen sanoo. 

Kun nämä elementit ovat kunnossa, Chen neuvoo miettimään, mitä haluat elämältäsi ja rahoitussuunnitelmaltasi. ”Miten kallis vuokra sopii tulevaisuuteesi? Mitä tekisit rahoilla, jos ne myytäisiin?" sanoo Chen. Vaikuttaa siltä, ​​että voisit käyttää todellista rahoitussuunnitelmaa löytääksesi vastauksia näihin kysymyksiin.

Tarvitsetko rahoitussuunnittelijan avuksi? 

Se voi varmasti auttaa, mutta jos sinusta tuntuu, että voit tehdä tämän itse, se ei ole välttämätöntä.

"Työskentely rahoitussuunnittelijan kanssa punnita huolellisesti eri näkökohtia ennen seuraavaa siirtoasi, antaisi sinulle asiantuntijan ulkopuolisen näkökulman", sanoo Kate Wood, NerdWalletin kodin asiantuntija, jonka mielestä vaistosi puhua taloussuunnittelijan kanssa on hyvä. "Voit myös keskustella paikallisen kiinteistönvälittäjän kanssa saadaksesi käsityksen siitä, mitä markkinoillasi nyt tapahtuu, jolloin saat enemmän tietoa suunnittelustasi", Wood sanoo. (Etsitkö myös talousneuvojaa? Tämän työkalun avulla voit löytää rahoitusneuvojan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.) 

Jos tarvitset vain jonkun auttamaan sinua alkuun pääsemisessä, sinun kannattaa etsiä tuntikohtainen taloussuunnittelija, jolla on kokemusta kiinteistöistä. Garrett Planning Networkissa on ominaisuus, jonka avulla voit etsiä päteviä taloussuunnittelijoita asiantuntemusalueiden perusteella. ”XY Planning Networkissa työskentelee eri malleissa työskenteleviä ihmisiä, joista osa tarjoaa tuntipalveluita. Kun tarkistat siellä olevan neuvonantajan profiilin, näet, tarjoavatko he tuntikohtaista neuvontaa”, sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Justin Pritchard Approach Financialista. Tämä voi olla myös edullisin tapa palkata neuvonantaja eduksesi, sillä tuntikohtainen, vain maksullinen taloussuunnittelu maksaa tyypillisesti 200–500 dollaria tunnissa riippuen neuvonantajan kokemuksesta.

Onko sinulla ongelmia talousneuvojasi kanssa tai etsitkö uutta? Sähköposti [sähköposti suojattu].

Kysymykset on muokattu lyhyyden ja selkeyden vuoksi.