3 parasta verotonta osinkoani huonoiten ensimmäiseksi

Entä jos kertoisin sinulle, että sinulla on tapa saada tasainen 9 % osinko verovapaa?

Oletan, että olisit kiinnostunut, varsinkin sen kovan vuoden jälkeen, jonka olemme kestäneet. Toki vuosi 2023 näyttää paremmalta, mutta kukaan ei tiedä, mitä inflaatioon ja korkoihin on tulossa, joten enemmän volatiliteettia on melko taattu. Varsinkin tasainen maksu siis sans verot, voisi sopia portfolioosi täydellisesti.

Monien sijoittajien reaktio kuluneeseen vuoteen on ollut käteisellä. Ja vaikka tämä voi auttaa välttämään tappioita, se asettaa sinut myös lähelle 8 prosentin inflaatiota.

Totuus on, että useimmat ihmiset palvelisivat paremmin, jos he menisivät askeleen pidemmälle ja laittaisivat säästönsä kunnallisiin joukkovelkakirjoihin. (Kuntien joukkovelkakirjat tai "munis" laskevat liikkeeseen valtion ja paikallishallinnon usein infrastruktuurihankkeiden rahoittamiseksi.)

Munit ovat pudonneet tänä vuonna kaiken muun ohella, mutta tyypilliseen munitapaan ne ovat pudonneet vähemmän kuin markkinat. Ja nämä laskut todella tekevät niistä turvallisempaa. (Mikä kertoo jotain, kun otetaan huomioon, että munien oletusarvot ovat jo mikroskooppiset – 0.01 %:n alueella).

Itse asiassa odotan munisilta vahvoja tuloja ja nousua vuonna 2023. Syy siihen on äskettäisessä Pew Researchin tutkimuksessa, joka osoittaa, että valtion verotulojen kasvu on nyt pandemiaa edeltävää tasoa edellä. Tämä johtuu siitä, että työttömyys on alhainen ja monet työntekijät ovat saaneet korotuksia, joten he maksavat enemmän tuloveroa. Inflaatio kasvattaa myös myyntiverotuloja.

Sitten on se tosiasia, että tulot munis palkka on verotonta useimmille amerikkalaisille, mikä ei ole pieni asia. Niille, jotka kuuluvat korkeimpaan veroluokkaan, 4 prosentin kunnallinen tuotto on 6.6 prosenttia veron perusteella. Onnea sen saamisesta osakkeista!

Alla on kolme rahastoa, jotka voivat tarjota sinulle terveen kunnallislainatulovirran, alkaen suositusta kuntien joukkovelkakirja-ETF:stä. Sitten tutkimme kahta suljettua rahastoa (CEF), jotka ovat parempia vaihtoehtoja, joilla on korkeammat osingot ja alennukset substanssiarvoon (NAV tai niiden salkkujen arvo). Ne alennukset ovat sinun juttusi vain päästä CEF:iin.

Tämä ETF on useimpien ihmisten esittely Muni-maailmaan

Useimmat kunnallislainasijoittajat aloittavat iShares National Muni Bond ETF (MUB), 2 %:n tuotto (3.3 %:n verotettava vastine ylimpään luokkaan kuuluville) ETF, joka keskittyy verovapaisiin kuntien joukkovelkakirjoihin.

Mutta kuten kaikki ETF:t, MUB on sidottu indeksiin eikä sillä ole aktiivista hallintaa. Se voi olla okei osakkeille, mutta se ei ole ihanteellinen munien pienemmässä maailmassa, jossa haluamme kokeneen johtajan, joka saa vihjeen, kun valtiot laskevat liikkeeseen houkuttelevia uusia joukkovelkakirjoja.

Siitä huolimatta, jos haluat mutkattoman pääsyn munisiin, MUB voi toimia. Ja rahasto on laskenut noin 8 % tänä vuonna (joka on merkittävä pudotus erittäin vakaalle munille), joten do hyvä ostomahdollisuus täältä.

Mutta voittoni on CEF, ja näen kaksi seuraavaa rahastoa sellaisina paljon parempia tapoja ostaa muneja.

Tämä Muni-Bond CEF kaksinkertaistaa ETF:n tuoton

- Nuveen Select Tax-Free Income Portfolio (NXP) on CEF, jonka tuotto on 4 % (tai 6.7 % verotettavan vastineen perusteella korkeimpaan luokkaan kuuluville). Rahasto tarjoaa myös 3.2 %:n alennuksen NAV:sta, joten käytännössä saamme sen kuntien joukkovelkakirjasalkkunsa ympäri Yhdysvaltoja 95 sentillä dollarilta!

Se on hyvä tarjous rahastolle, joka on lähes kolminkertaistanut sijoittajien rahat, ja sen tuotto on 177 % sen jälkeen, kun se perustettiin 90-luvun lopulla – vankka voitto vakaille omaisuuserille, kuten munis. Se on myös ohittanut MUB:n (enemmistön voitosta osinkoina) sen jälkeen, kun ETF perustettiin vuonna 2007, 84 prosentin tuotto MUB:n 60 prosenttiin.

Mutta meidän todellinen mahdollisuus piilee siinä 3.2 %:n alennuksessa. Kuten alta näet, se on viiden vuoden vaihteluvälin alimmillaan. Ja paluu viime vuoden palkkioihin - mielestäni todennäköisesti sijoittajien palatessa markkinoille (ja erityisesti munisiin, kun otetaan huomioon heidän vahvat perustekijänsä) - johtaisi terveisiin voittoihin.

Odottaessamme nostaaksemme NXP:n hintaa korkeammalle, keräämme sen maksun, joka on pysynyt vakaana lähes viisi vuotta ja näyttää turvallisemmalta kuin koskaan, valtion tulojen kasvaessa.

Tämä kaksinumeroinen osinko "naamioituu" 9 %:n maksuksi

Lopuksi korotetaan maksujamme 9 %:n tuotolla Nuveen Dynamic Municipal Opportunities Fund (NDMO), joiden tuotto ylittää kaikkien rahastojen tuoton.

NDMO jakaa tuon suuren osingon (vastaa 11.8 %:a verotusperusteisesti ylimmän luokan niille) kahdella tavalla; Ensinnäkin se käyttää jopa 20 prosenttia varoistaan ​​verotettavien kuntien joukkovelkakirjalainojen ostamiseen, jotka yleensä tuottavat enemmän kuin verovapaita joukkovelkakirjoja.

Muiden kanssa Nuveenin tiimi ostaa markkinoiden ylimyydyimmät kunnallislainat ja kerää korkomaksut. Sitten se jakaa nämä maksut meille 9 % osinkona.

Ja kyllä, se tuottaa 11.8 %:n verotettavaa tuottoa huolimatta siitä, että viidesosa sen salkusta on verotettava kunnalliset joukkovelkakirjat. Se on uskomaton passiivinen tulovirta. Se on myös yhtä tasaista kuin ne tulevat (ja maksetaan myös kuukausittain).

NDMO on haihtuvampi kuin MUB, esimerkiksi viiden vuoden beta-luokituksen ollessa 1.3. (Beta on volatiliteetin mitta. Rahastot, joiden beta on 1, ovat yhtä epävakaita kuin S&P 500. Yli 1:n arvot ovat volatilisempia, alle 1:n arvot vähemmän.)

Saamme kuitenkin jonkin verran alaspäin suojausta rahaston 6 %:n alennuksen NAV:sta, mikä on selvästi alle 1 %:n, jonka se on keskimäärin saanut viimeisen viiden vuoden aikana. Tämä on nyt hyvä aika harkita NDMO:ta, erityisesti sen uskomattoman – ja uskomattoman johdonmukaisen – tarjoaman maksun valossa.ffers.

Michael Foster on johtava tutkimusanalyytikko Kontrastinen näkymä. Saat lisää hyviä tuloideoita napsauttamalla tätä saadaksesi uusimman raportin “Tuhoamaton tuotto: 5 edullista rahastoa tasaisilla 10.2 %:n osingoilla."

Paljastaminen: ei mitään