Työpaikkani lopetetaan ja saan erokorvauksen. Otetaanko tämä tuloksi Roth IRA -maksujen IRS:n rajoissa?

Yritykseni vastaa maksujani vain 6 % palkasta, joten IRS-rajaan osallistumisesta ei ole vastaavaa lisäetua. Odotan, että uuden työn löytäminen voi kestää jonkin aikaa, joten pyrin maksimoimaan panokseni.

Katsotaanko erokorvaukseni tuloksi Roth IRA -maksujen IRS:n tulorajoissa? Jos olen tulorajan alapuolella, olisiko olemassa olosuhteita, joissa olisi edullisempaa maksaa vähemmän rahaa 401(k):lle ja lahjoittaa jotain Roth IRA:han?

Entä jos maksan kaikki 22,500 401 dollaria ennen vanhan työpaikkani päättymistä ja saan sitten uuden työpaikan ennen vuoden loppua? Onko mahdollista osallistua uuteen XNUMX(k)-tiliin saadaksesi lisää vastaavuutta?

Strateginen erokorvaus

Hyvä Strategiikka

Ikävä kuulla tulevasta lomautuksestasi. Valitettavasti, vaaleanpunainen liukastuu joillakin toimialoilla taantuman pelot peittävät horisontin. monet teknologia-alan työntekijöitä tietää tämän liiankin hyvin. IBM
IBM,
-4.48%,
Lam Research Corp.
LRCX,
+ 1.91%
ja SAP
MAHLA,
-1.77%
ovat vain muutamia uusimpia suuria yrityksiä trimmaus henkilöstöä.

Valoisampi puoli on se, että verolaissa on vaihtoehtoja sijoittaa ja piilottaa rahaa näiden makrotaloudellisten kysymysmerkkien keskellä. Mutta se ei välttämättä ole yksinkertainen tehtävä, varsinkaan nyt. "Yrität tehdä päätöksiä epävarmuuden edessä, ja se on vaikeaa", sanoi Eric Bronnenkant, veroneuvojan Bettermentin verojohtaja.

Lähtökohtana on 401(k) maksuraja vuonna 2023, joka nousee $ 22,500. Kiinniottomaksut mahdollistavat yli 7,500-vuotiaille työntekijöille 50 XNUMX dollarin lisähinnan. tulorajoja sijoittaa rahaa Roth IRA:iin, jotka rahoitetaan verojen jälkeen. IRS:n säännöissä sanotaan, että yksityishenkilöiden on ansaittava alle 153,000 228,000 dollaria ja yhdessä jättävien avioparien on ansaittava XNUMX XNUMX dollaria lahjoittaakseen jotain näille tileille.

Verohallinto pitää eroa lisäpalkkaina, ja se on tuloveron pidätyksen ja palkkaveron alainen. "Yleisesti ottaen", irtisanomisrahat lasketaan mukaan Roth IRA:n tulorajoihin, sanoi Nilay Gandhi, Vanguardin vanhempi varallisuusneuvoja - "ellei työnantaja ole nimenomaisesti sulkenut pois irtisanomista, ja työntekijän tulee kysyä työnantajaltaan, katsotaanko se veronalaisena. tuloja tai ei."

Vaikka palkka ja irtisanomiset poistavat sinut kilpailusta suorista Roth IRA -maksuista, Bronnenkant huomautti, että sinulla saattaa silti olla mahdollinen vaihtoehto "takaovenRoth IRA -muunnos tuloistasi huolimatta.

Kysyt, kuinka paljon voit käyttää uuteen 401(k)-suunnitelmaan, jos olet jo maksoinut maksut nykyisessä työnantajassasi. Vastaus on 0 dollaria, Bronnenkant sanoi, koska IRS ei salli ihmisten lisätä rahaa uuteen suunnitelmaan sen jälkeen, kun vuosittainen enimmäismaksuraja on saavutettu muualla. "Erityisesti se, mitä ei ole yhdistetty, ovat työnantajamaksut", hän sanoi.

Mikään ei estä uutta työnantajaa suorittamasta vuoden 2023 maksuja kiiltävälle uudelle 401(k) -tilillesi, vaikka et voisikaan lisätä vuodelle lisää, Gandhi sanoi.

Siitä kannattaa kysyä mahdollisilta työnantajilta, Gandhi sanoi. ”Siksi suunnitelmasäännöt ovat täällä niin tärkeitä. Suunnitelman säännöt määräävät, mitä maksuja työntekijät maksavat ja mitä työnantaja myös aikoo tehdä, hän sanoi. MarketWatchin sijoituskolumnisti Beth Pinsker kertoo lisää työnantajamaksuja koskevista säännöistä tätä.

Sitten on kysymyksesi siitä, onko olemassa skenaarioita, joissa on hyödyllisempää sijoittaa vähemmän rahaa nykyiseen 401(k) -tiliisi ja suoria maksuja Roth IRA:han. Sinä voisi laita kaikki 22,500 401 dollaria XNUMX(k) -tiliisi, sanot, mutta haluat tietää, jos shouldnt.

401(k) maksujen pidättäminen saattaa antaa sinulle mahdollisuuden saada enemmän työnantajan vastineita rahoja uudelle tilille, Bronnenkant sanoi. Tämä olettaa, että uusi työpaikka tulee tänä vuonna (ja toivottavasti on). "Tämä skenaario edellyttää, että sinulla on näkyvyyttä tulevaisuuteen, jota sinulla ei ehkä ole tänään", hän huomautti.

Roth IRA:n lisääminen voisi olla tapa luoda rahalähde, joka toimii eläketilinä, mutta myös säästörahasto mahdolliselle myrskylle.

"Avustukset voivat tulla verovapaiksi ja sakkoiksi milloin tahansa, joten se voi toimia hätärahastona samalla kun se kasvaa", Gandhi sanoi.

Jos kotiutukset ylittävät maksut, verot ja sakot voivat joutua alle 59-vuotiaalle ½, Vanguard muistiinpanot. Perinteisissä IRA:issa veroja ja sakkoja sovelletaan maksujen nostoihin ennen 59 ½ ikää, se sanoi.

Vuoden 2023 talousennusteiden joukossa Vanguard aavistaa 90 %:n mahdollisuus taantumaan Yhdysvalloissa. Mutta se olisi todennäköisesti osa maailmanlaajuista taantumaa, joka olisi "vaatimaton", varainhoitojätin pääekonomistin mukaan.

Tämä hätäraha voi osoittautua "erittäin tärkeäksi", jos kestää jonkin aikaa ennen kuin seuraava työ tulee vastaan, Gandhi sanoi.

Maaliskuussa, miltä talous ja työmarkkinat näyttävät? Onko pehmeä, jopa a pehmeä, lasku? Tuleva taantuma? Me kaikki toivomme, että meillä olisi enemmän varmuutta. "Teet parhaan mahdollisen päätöksen sillä tiedolla, jonka sillä hetkellä tiedät", Bronnenkant sanoi.

Onko sinulla verokysymyksiä? Kirjoita minulle osoitteeseen: [sähköposti suojattu]

Kiitos kun luit. Haluan auttaa sinua pohtimaan verotukseen vaikuttavia asioita laajemmin. En tarjoa veroneuvontaa, vaan yritän katsoa, ​​mitä verosääntöjen ja taloudellisten olosuhteiden pyörte voi tarkoittaa lompakollesi.

Olen täällä lukijaa varten, joka kohtaa veronsa alistuessaan. Ymmärrän sen, ettet ole niin kiinnostunut veroista. Olin kerran se kaveri. Ajattele ammattislangen alla verojasi kuin sokkeloa – rahan lopussa. Tai ansa, jota sinun on vältettävä.