Sijoitukseni ovat 'hiipumassa hitaasti'. Pitäisikö meidän paeta käteiseen?

Minulla ja vaimollani on tällä hetkellä noin 250,000 XNUMX dollaria, joista puolet on Rothin yksilöllisellä eläketilillämme (IRA) ja muutama pieni annuiteetti ja toinen puoli eri sekkitileillä ja rahamarkkinatilillä. Olemme molemmat eläkkeellä, meillä ei ole laskuja ja säästämme hyvän summan joka kuukausi. Kun asiat ovat tällä hetkellä hyvin epävarmoja, pitäisikö meidän säilyttää nuo muutamat sijoitukset vai lunastaa ne? He näyttävät vain hiipuvan hitaasti pois. 

-John

Taloudellinen epävarmuus voi lisätä kotitalouksien ahdistusta. Kun osakemarkkinat ovat epävakaat, ja loputtomalta laskulta tuntuva pelko kovalla työllä ansaittujen rahojen menettämisestä ja elämäntapojen laadun heikkenemisestä motivoi yksilöitä myymään alimmillaan.

Vaikka käteisen pakeneminen voi näennäisesti lievittää kipua ja tukahduttaa epävarman tunteen pohjan tuntemattomuudesta, se voi tuoda mukanaan kivuliaimpia pitkän aikavälin vaikutuksia. Tässä on vastaus kysymykseesi.

Jos sinulla on sijoitusstrategioihin liittyviä kysymyksiä, a talousneuvoja voi auttaa.

Behavioral Finance ja lento käteiseen

Investointeja pakeneminen käteiseen herättää kaksi kysymystä.

Ensimmäinen on tämä: Kun poistut markkinoilta, milloin palaat takaisin? Toinen on tämä: Milloin markkinat elpyvät?

Kukaan ei tiedä, milloin markkinat siirtyvät jatkuvasta laskusuhdanteesta lopulliseen nousuun. Lisäksi sijoittajat yleensä yliarvioivat kykynsä ajoittaa tämä markkinoiden kasvu.

Markkinatutkimukset osoittavat, että huomattavien laskukausien jälkeen, kuten esim karhumarkkinat, jotkut parhaiten suoriutuvista päivistä tapahtuvat yleensä palautumisjakson alkuvaiheessa. Vahvan suorituskyvyn päivien puuttuminen heikentää salkkusi tuottoa toipumisjakson aikana ja sitä seuraavaa vahvaa markkinaa.

Vaikka hallinnan kaappaaminen myymällä laskevien markkinoiden aikana voi lievittää lähiajan kipua, tilapäinen hyvä tunne voi myötävaikuttaa tulevaisuuden pitkäaikaiseen kipuun.

"Kauhojen" ymmärtäminen

Sijoittajat keräävät usein eläketuloa, joka käyttää eri "ämpärien" rahaa. Kauhat edustavat lyhyen, keskipitkän ja pitkän aikavälin tulotarpeita. Kauhat toimivat yhdessä ja niillä on erilaisia ​​toimintoja, jotka rahoittavat elämäntapaasi ja tarjoavat luottamusta ja joustavuutta epävarmoina aikoina.

Tarina jatkuu

Sosiaaliturva, annuiteettitulot ja likvidit kassavarat ovat sinun lyhytaikainen ämpäri. Lisäksi sosiaaliturva ja elinkorot tarjoavat taatun tulon, joka auttaa rahoittamaan perustavanlaatuisia toiveita ja tarpeita elämäntapa mieltymystesi perusteella.

Keskimmäinen ryhmäsi koostuu sijoituksista, joissa on enemmän riskiä kuin lyhyen aikavälin rahastossasi ja vähemmän riskejä kuin pitkän aikavälin sijoituksillasi. Se auttaa täydentämään lyhytaikaista ämpärisi.

Pitkän aikavälin ämpärisi sisältää suurimman markkinariskin ja parhaan mahdollisuuden saada tuotto vastaamaan tai nopeuttamaan inflaatiota.

Inflaation edessä pysyminen on välttämätöntä dollarin ostovoiman ja eläkkeen tason ylläpitämiseksi. Amerikkalaiset elävät pidempään. Vaikka tämä on upea trendi, se sisältää pitkäikäisyyden riskin, joka sisältää riskin ylittää rahasi. Inflaatio- ja pitkäikäisyysriski edellyttävät, että sijoittajat säilyttävät jonkin verran alttiutta pitkäaikaisille sijoituksille.

Sinun lyhytaikainen kauhasi

Lyhyen aikavälin kauhasi auttaa sinua hallitsemaan käyttäytymistä, tarjoaa joustavuutta ja ylläpitää luottamusta markkinoiden epävakauden aikana. Likvidissä kassapositioissa eläkkeellä on XNUMX-XNUMX vuoden asumismenoja.

Yhdistettynä taatut tulovirrat, kuten sosiaaliturvaTämän kauhan avulla voit säilyttää elintasosi markkinoiden epävakauden aikana, mutta et pakota sinua myymään alhaalla merkittävien laskusuhdanteiden aikana.

Kassavarojesi hyödyntäminen ylläpitää markkinasalkkuasi ja antaa sinulle aikaa osallistua (toivottavasti) pitkän aikavälin markkinoiden elpymiseen ja myöhempään varhaiseen parhaan suorituskyvyn päiviin alkuperäisen elpymisen aikana.

Pitäisikö sinun paeta käteiseen?

Kun päätät kotiutusta, ota huomioon riskikykysi ja -sietokykysi, jotka ovat kykysi ja halukkuutesi ottaa riskejä. Se, että olet valmis ottamaan tiettyjä riskejä, ei kuitenkaan tarkoita, että sinun pitäisi ottaa.

Päinvastoin, jos et ole halukas ottamaan markkinariskiä, ​​mutta otat sen huomioon, koska sen välttäminen voi vaikuttaa negatiivisesti tavoitteisiisi, sinun tulee harkita vastuullista riskiä. Esimerkiksi käteisellä pysyminen 20–30 vuoden ajan ei poista pitkäikäisyyttä tai inflaatioriskejä.

Käteisvarainvestointien "ämpäri" voi auttaa pitkän aikavälin rahastoasi pysymään sijoitettuna markkinoiden epävakauden aikana, joten se voi kaapata automaattiset säästöpanokset ja edulliset mahdollisuudet. Sinun pitkän aikavälin ämpäri voi sitten pysyä paikoillaan tulevaa kasvua varten, joka käsittelee pitkäikäisyyttä ja inflaatioriskejä.

Mitä tehdä seuraavaksi

Historiallisesti markkinoiden ajoitus on osoittautunut vaikeaksi. Meillä on kuitenkin historiallinen ohjeistus sijoitusmarkkinoista ja yksittäisistä sijoituskäyttäytymisestä. Sijoittajat keräävät usein eläketuloa, joka käyttää eri "ämpärien" rahaa. Kauhat edustavat lyhyen, keskipitkän ja pitkän aikavälin tulotarpeita. Tämä auttaa säilyttämään likviditeetin ja ylläpitämään altistumista markkinoille pitkän aikavälin tileilläsi.

Preston Cherry, CFP®, on SmartAssetin taloussuunnittelukolumnisti ja vastaa lukijoiden kysymyksiin henkilökohtaisesta rahoituksesta ja verotusaiheista. Onko sinulla kysymys, johon haluaisit vastauksen? Sähköposti [sähköposti suojattu] ja kysymykseesi voidaan vastata seuraavassa sarakkeessa.

Huomaa, että Preston ei osallistu SmartAdvisor Match -alustaan, ja hänelle on maksettu tästä artikkelista korvaus.

Etsi talousneuvoja

• Jos sinulla on sijoitus- ja eläketilanteeseesi liittyviä kysymyksiä, a talousneuvoja voi auttaa. Talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen tarkastetun talousneuvojan kanssa, jotka palvelevat aluettasi, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.

• Suunnitteletko eläkkeelle siirtymistä? Käyttää SmartAssetin sosiaaliturvalaskin saadaksesi käsityksen siitä, miltä etusi voisi näyttää eläkkeellä.

Kuvan luotto: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/shapecharge

Viesti Kysy neuvonantajalta: Sijoitukseni ovat hiipumassa hitaasti. Pitäisikö meidän paeta käteiseen? ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.