"Mieheni kieltäytyy maksamasta opintolainani." Onko joku porsaanreikä saada hänet maksamaan?

Kysymys: Olen naimisissa mutta työtön, ja mieheni kieltäytyy maksamasta opintolainojani, jotka minulla oli ennen seurusteluamme. Onko minulla pääsy rahoihin? Joo. Mutta jos koskeisin siihen, se voisi aiheuttaa avioeron, koska hän kokee, ettei se ole hänen vastuullaan, koska emme olleet yhdessä, kun hankin opintolainoja. Onko mitään keinoa päästä siitä irti? Vai onko siinä jonkinlainen porsaanreikä? En ole työskennellyt vuosiin. En edes tiedä, miten maksaisin ne takaisin itse.

Tarvitsetko apua opintolainojen tai muiden velkojen takaisinmaksuun? Sähköposti [sähköposti suojattu]. 

Vastaus: Lyhyt vastaus, ainakin sinun tapauksessasi, on tämä: Yleisesti ottaen, koska otit lainat ennen avioliittoa, "ei ole porsaanreikää eikä miehesi ole laillisesti vastuussa veloistasi", Leslie H. Tayne sanoo. talouslakimies ja Tayne Law Groupin perustaja.

Vaikka pariskunta olisi naimisissa toisen puolison opintolainan ottaessa, velka voi silti kuulua sen ottajalle; puoliso olisi kuitenkin vastuussa sellaisissa tilanteissa, kuten jos hän allekirjoittaisi opintolainan tai jos laina on otettu avioliiton jälkeen ja pariskunta asuu yhteisomaisuuden osavaltiossa, kuten Arizona, Kalifornia, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington tai Wisconsin. 

Tämä sanoi: "Jos jälleenrahoitit ja laitoit molemmat nimesi lainaan, miehesi tulee sitten laillisesti vastuuseen velasta", Tayne sanoo. Ja jotain muuta huomioitavaa: Jossain vaiheessa Tayne sanoo, että liittovaltion lainojen maksamatta jättäminen voi tarkoittaa, että hallitus takavarikoi yhteisen veronpalautusrahat. ”Tämä voi vaikuttaa sinuun, jos teet veroja yhdessä avioparina. He voivat myös täydentää sosiaaliturvaasi, jos laina epäonnistuu”, Tayne sanoo.

Kaikki, jotka ovat samanlaisessa tilanteessa, mutta joilla on yksityisiä lainoja, Tayne sanoo, että palveluntarjoaja voi haastaa sinut oikeuteen maksamatta jättämisestä. "Jos laiminlyöt yksityisen lainan, etsi opintolainalakimies. Tällä tavalla voit ehkä välttää tuomion mitä tahansa omistamaasi omaisuutta vastaan, ja jos aviomies ja vaimo omistavat omaisuutta yhdessä, voit [yrittää] välttää panttioikeuden asettamista siihen”, Tayne sanoo. 

Miten voit maksaa opintolainan pois

Kaiken kaikkiaan kysymyksesi on nyt luultavasti kuinka sinun pitäisi maksaa opintolainat ilman tuloja. Vaikka kaikkien liittovaltion opintolainat ovat kestäviä 1. toukokuuta 2022 asti, Rebecca Safier, sertifioitu opintolainaneuvoja ja koulutusrahoituksen asiantuntija Student Loan Herosta, sanoo: "Saatat [edelleen] lykätä maksuja lykkäyksen tai lykkäyksen avulla. Molempien vaihtoehtojen avulla voit keskeyttää maksut tilapäisesti, vaikka korkoa saattaa edelleen kertyä saldoosi." Kuten NerdWalletin opintolainaasiantuntija Cecilia Clark toteaa: "Tämä on lyhytaikainen ratkaisu. Pidemmällä aikavälillä saatat haluta harkita tuloihin perustuvaa takaisinmaksusuunnitelmaa”, Clark sanoo. 

Tayne suosittelee myös tuloperusteista takaisinmaksusuunnitelmaa: "Ota yhteyttä palveluntarjoajaan ja selittää, että olet työtön ja pyytää tuloperusteista maksusuunnitelmaa", Tayne sanoo. Safier lisää: "Tuloperusteisen takaisinmaksusuunnitelman maksut voivat olla niinkin alhaisia ​​kuin 0 dollaria kuukaudessa, ja voit saada saldosi anteeksi 20 tai 25 vuoden kuluttua. Mutta sinun on ilmoitettava verot miehestäsi erikseen, jos haluat, että maksut määräytyvät pelkästään tulojesi perusteella yhteisten tulojesi sijaan”, Safier sanoo.

Tämä kysymys korostaa suurempaa ongelmaa, jonka monet parit kohtaavat: kuinka tärkeää on käydä vaikeita keskusteluja rahasta potentiaalisen elämänkumppanin kanssa ennen raha-asioiden yhdistämistä – ja jos niin ei tapahdu, pystyä todella avautumaan asioista ja pääsemään yhteisymmärrykseen. asioista. "Saatat hyötyä rahoitusneuvonnasta, joka auttaa sinua pääsemään sopimukseen siitä, kuinka sinun pitäisi hallita rahojasi avioparina", sanoo Jen Grant, Perryman Financial Advisoryn sertifioitu talousneuvoja. 

Voi olla, että miehesi ei edes terapian jälkeen näe lainojasi kokonaan tai osittain vastuullaan. Grantin neuvo: ”Jos nämä ovat opintolainoja, sinulla täytyy olla joitain taitoja. Työmarkkinat ovat parhaimmat viime aikoina. Nyt on hyvä aika etsiä ja rohkaisen sinua hankkimaan työtä ja olemaan taloudellisesti riippumaton."

Viime kädessä tämän skenaarion pitäisi antaa kaikille lainojen takaisinmaksun kanssa kamppaileville mahdollisuus saada parempi käsitys vaihtoehdoistaan. ”Ota selvää, mitä luottotietosi sisältää ja mitkä ovat velvollisuutesi. Puhu velkojalle, kerro heille, kun et ymmärrä jotain ja pyydä heitä selittämään se sinulle”, Tayne sanoo.