Mieheni ja minä vuokraamme toisen kotimme pojallemme ja hänen vaimolleen. Nyt haluamme hänen omistavan tämän talon, mutta pidämme 2.5 %:n asuntolainakorkomme. Kuinka voimme tehdä sen?

He olivat äskettäin valmistuneita korkeakoulusta ja vasta aloittaneet uransa. He ovat tehneet tästä talosta kotinsa. Ja se on ollut upea järjestely, jossa he kattavat kaikki kustannukset ja ovat ylläpitäneet ja jopa parantaneet omaisuutta.

Mutta nyt, koska he ansaitsevat paljon rahaa, he haluaisivat oman kodin. Me kaikki neljä haluamme muuttaa tämän vuokrasopimuksen skenaarioksi, jossa he omistavat talon.

2.5 %:n koron vuoksi kukaan meistä ei ole kiinnostunut myymään taloa ja nostamaan korkojamme 7 %:iin.

Harkitsemme asuntolainan säilyttämistä omalla nimellämme ja pankkina, ja annamme poikamme maksaa kaikki kulut ja talon olevan hänen. Tämä oli suunnitelma, joka meillä oli mielessä, ja se vahvistettaisiin kirjallisella sopimuksella.

Kun hän päättää lopulta myydä, saisimme käsirahamme, kulumme ja osan pääomasta takaisin. He pitäisivät loput.

Nyt talo on noussut noin 50,000 XNUMX dollarilla tässä vaiheessa.

Tässä on kysymykseni: Onko tämä huono idea? Tiedämme, että verovaikutuksia ja muita sudenkuoppia on oltava, mutta emme vain näytä ymmärtävän tätä.

Sen pitäminen perheessä

"Suuri liike'on MarketWatch -sarake, jossa tarkastellaan kiinteistön yksityiskohtia, uuden asunnon etsimisestä navigointiin ja asuntolainan hakemiseen.

Onko sinulla kysyttävää asunnon ostamisesta tai myynnistä? Haluatko tietää, missä sinun pitäisi olla seuraava siirtosi? Sähköposti Aarthi Swaminathan osoitteeseen [sähköposti suojattu].

Hyvä Keeping,

Suunnitelma on minusta järkevä. Jos poikasi maksaa säännöllisesti kaikki talon kulut, mukaan lukien vakuutukset ja asuntolainat, kun sinä toimit suojana, en näe suuria ongelmia.

"Kuka tahansa voi auttaa vanhempiaan tai mitä tahansa muuta henkilöä asuntolainamaksun suorittamisessa", William Raveis Mortgagen aluejohtaja Melissa Cohn kertoi MarketWatchille.

Mutta tarkista, onko asuntolainasi oletettava laina. Jos kyseessä on otettavissa oleva laina, se tarkoittaa, että poikasi voi ostaa kotisi ottamalla haltuunsa asuntolainasi, Aaron Kovac, Austinissa toimiva asuntolainavälittäjä, kertoi MarketWatchille.

Mutta useimmat tavanomaiset asuntolainat eivät ole otettavissa, hän lisäsi.

Ja harkitse myös verovaikutuksia. Jos poikasi maksaa asuntolainasi pois, sitä voidaan pitää lahjana jopa 17,000 2022 dollaria vuonna XNUMX. Internal Revenue Service. Ja koska puolisot voivat antaa kaksinkertaisen 34,000 XNUMX dollarin jälkeen, hänen on maksettava veroja kyseisen vuoden maksuista.

Mutta samaan aikaan pojallasi on haittoja, jotka maksavat asuntolainasi.

Vaikka ei ole kieltoa tehdä niin, hän ei saa hyvitystä maksujen suorittamisesta. Joten hän saattaa haluta harkita sitä.

Lisäksi hän ei myöskään voi nauttia maksujen suorittamisen veroeduista, Cohn huomautti. Toisin sanoen hän ei voi vaatia asuntolainan korkovähennystä veroilmoituksessaan.

Ja lopuksi, muista, että viime kädessä olet vastuussa asuntolainasta vanhuudellasi taloudellisesta tilanteestasi riippumatta.

Jos toimit pankkina ja poikasi jää jostain syystä maksamatta tulevaisuudessa, olet turvaverkko ja sinun on maksettava loput lainasta.

Kuvittele, että olet 80-vuotias ja tämä järjestely jatkuu. Jos poikasi päätyy tilanteeseen, jossa hän ei pysty maksamaan, olet edelleen koukussa, koska laina on sinun nimelläsi.

Ja siinä tilanteessa sinun odotetaan kattavan hänet vanhuudessasi riippumatta siitä, kuinka suuri kuukausittainen summa voi olla.

Joten puhu hänelle siitä, kuinka hän aikoo ratkaista tällaisen skenaarion, kun se tulee esiin.

Kaiken kaikkiaan suunnitelmasi näyttää järkevältä, vaikkakin siinä on joitain haittoja. 

Mutta kuten Cohn sanoo, kun otetaan huomioon kuinka paljon korkeammat korot ovat nykyään, verovähennyksen menettämisestä vastineeksi historiallisen alhaisen asuntolainakoron säilyttämisestä on ehdottomasti selvää. 

Lähettämällä kysymyksesi sähköpostitse hyväksyt niiden julkaisemisen nimettömänä MarketWatchissa. Lähettämällä tarinasi Dow Jones & Companylle, MarketWatchin julkaisijalle, ymmärrät ja hyväksyt, että voimme käyttää tarinaasi tai sen versioita kaikissa medioissa ja alustoilla, myös kolmansien osapuolten kautta..