Talousneuvojani vaikuttaa syvästi republikaanilta ja olen liberaali. Onko tällä väliä?

Kysymys: Olen työskennellyt saman taloudellisen neuvonantajan kanssa noin 10 vuotta – ja minusta tuntuu, että hän on tehnyt kunnollista työtä – mutta viime vuosina hänen politiikkansa on saanut minut ihmettelemään häntä. Minusta tuntuu, että hän on MAGA-hattu pukeutunut republikaanien, ja olen melko liberaali. En voi muuta kuin tuntea, että hänen tekemäni sijoitukseni voivat tukea asioita, joita en halua tukea, ja että hänen elämänarvonsa eivät todellakaan vastaa minun omiani. Kuinka paljon tällä oikeasti on väliä? Tarvitsenko toisen neuvojan? (Tämän työkalun avulla voit löytää rahoitusneuvojan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.)

Onko sinulla kysyttävää yhteistyöstä talousneuvojasi kanssa tai uuden etsimisestä? Sähköposti [sähköposti suojattu].

Vastaus: Vaikuttaa siltä, ​​että tässä on käsillä kaksi kysymystä – yksi on tasosi tai erityiset kriteerit neuvonantajasi hyväksi tekemän työn arvioimiseksi ja toinen on vielä perustavanlaatuisempi, eli ovatko neuvonantajasi arvot yhteensopivat sinun kanssasi ja miten paljon sillä on merkitystä. Näin voit ratkaista molemmat.

Kuinka paljon arvoilla ja poliittisilla uskomuksilla on merkitystä talousneuvojassa?

Mitä tulee poliittisiin erimielisyyksiin ja hänen henkilökohtaisiin arvoihinsa, ammattilaiset sanovat, että heidän ei tarvitse olla sopimusten rikkojia, mutta sinun ei myöskään pidä sivuuttaa tunteitasi. Varallisuusneuvoja Bruce Tyson sanoo, että sijoitusneuvonta voi usein olla kaksiosainen vastuu: hoidat asiakkaan sijoituksia ja annat myös muuta kuin sijoittamiseen liittyvää talousneuvontaa, kuten opetat lapsillesi rahasta, hyväntekeväisyydestä ja rahan paikasta kukoistavan elämän rakentamisessa. . "Ottaakseen vastaan ​​ja ottaakseen vastaan ​​tällaisia ​​neuvoja asiakas luottaisi neuvonantajaan yli neuvonantajan rahantekokyvyn. Tältä osin suhteen pitäisi olla jonkin verran simpaticoa, Tyson sanoo. Joten sinun on kysyttävä itseltäsi: Näistä poliittisista tai henkilökohtaisista arvoeroista huolimatta luotatko neuvonantajaasi ja tiedätkö, että hän auttaa sinua antamaan sinulle tavoitteidesi ja arvojesi mukaisia ​​taloudellisia neuvoja? 

Ja todellakin, politiikka ei ole täysin erotettu sijoitusten hallinnasta. Sertifioitu taloussuunnittelija Steve Stanganelli sanoo, että vaikka hän yrittää olla puhumatta politiikasta asiakkaiden kanssa, "minun täytyy huomioida politiikka siinä määrin kuin se vaikuttaa mahdolliseen vero-, finanssi- tai rahapolitiikkaan", Stanganelli sanoo. 

Viime kädessä, jos tunnet olosi epämukavaksi neuvonantajasi politiikan tai näennäisten arvojen vuoksi ja tunnet niiden vaikuttavan hänen päätöksentekoonsa, sinun pitäisi viime kädessä lähteä vapaasti, kuten tekisit missä tahansa muussa suhteessa. "Kaikilla suhteilla on rajansa, ja raha on yhtä paljon, ellei enemmänkin, suhteesta kuin teknisestä asiantuntemuksesta", Stanganelli sanoo. (Tämän työkalun avulla voit löytää rahoitusneuvojan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.)

Mitä tulee hänen sijoittamiseensa asioihin, joista et ole kiinnostunut, kysy siitä. Hänen pitäisi pystyä selittämään kaikki tekemänsä sijoitukset puolestasi. Voit myös halutessasi tutkia, mitä sijoituspalveluyritys tukee: Jotkut neuvojat julkaisevat verkkosivustoillaan tai PR-materiaaleja, joissa he tukevat tiettyjä yhteisön toimintoja tai hyväntekeväisyysjärjestöjä ja antavat mahdollisille asiakkaille tarvittavat tiedot, jotta he voivat tehdä tietoisen päätöksen liikesuhteen jatkamisesta tai katkaisemisesta. .

Kuinka arvioida neuvonantajasi heidän poliittisista vakaumuksistaan ​​​​riippumatta

Ensinnäkin, tarkastele tarkasti tavoitteitasi ja sitä, auttaako portfoliosi sinua saavuttamaan ne, sanoo Andy Rosen, Nerdwalletin sijoitustiedottaja. "Jos eläkesäästösi eivät täytä tavoitteitasi, voit kysyä neuvonantajaltasi, miksi näin on ja miten voit ratkaista sen", Rosen sanoo. 

Etkö vieläkään ole varma? "Kun sanot, että neuvonantajasi on tehnyt kunnollista työtä, tämä herättää kysymyksen: "mihin perustuu?", sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Lisa Weil. Sinun pitäisi perustaa tämä todellisiin merkintöihin, ei vain vaistoon: "Antaako neuvonantajasi sinulle vertailukohdan, jonka avulla voit verrata työnsä tuloksia sinun kanssasi?" hän sanoo. Vertailuarvot voivat vaihdella suuresti. Se voi olla vertaamalla esimerkiksi sitä, kuinka USA:n osakkeet menestyivät S&P 500:aa vastaan, tai omistuksistasi riippuen vertaamalla niitä esimerkiksi Vanguardin kasvuindeksirahastoon, Vanguardin tietotekniikkaindeksiin tai Vanguardin Total World Stock -indeksirahastoon. "Jokaisella salkulla on oma ainutlaatuinen omistusyhdistelmänsä, mikä tarkoittaa, että vertailu voi olla vaikeaa, varsinkin kun jokaisen salkun tulos vaihtelee, ei vain hallussa olevien omaisuuserien yhdistelmän mukaan, vaan myös sen ajankohdasta, jolloin olet mukana. ja kun pääset eroon yksittäisistä paikoista”, hän sanoo. (Tämän työkalun avulla voit löytää rahoitusneuvojan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.)

Bottom line: Jos haluat, "sinulla on mahdollisuus äänestää jaloillaan ja löytää neuvonantaja tai yritys, joka on paremmin linjassa arvojesi kanssa", Stanganelli sanoo. 

• Kysymykset on muokattu lyhyyden ja selkeyden vuoksi