Kysymys: Kävin 20 % tappiolla sijoituksistani suureen pankkiin. Neuvonantaja kertoi minulle, että salkuni koostuu inflaatiokestävistä kotimaisista ja ulkomaisista sijoituksista, mutta neuvonantaja ei koskaan osannut selittää kiihtynyttä rahanmenetystä. Suljin tilini. Oliko se oikea liike? (Etsitkö talousneuvojaa? Tämän työkalun avulla voit löytää rahoitusneuvojan, joka saattaa vastata tarpeisiisi täällä.)
Vastaus: Ammattilaiset sanovat, että vaistosi siirtyä pois tästä neuvonantajasta oli todennäköisesti oikea. Todellakin, Michelle Connell, laillistettu rahoitusanalyytikko, sanoo, että neuvonantajasi kyvyttömyys selittää tappioitasi on jotain, mitä hän pitää huolestuttavana. Ja se, että tämä neuvonantaja kutsui jotain "inflaatiokestävää", saattoi olla myös varoitusmerkki. "Markkinoilla on hyvin vähän asioita, jotka ovat täysin turvallisia tai inflaatiokestäviä", sanoo sertifioitu rahoitussuunnittelija Jay Zigmont. Morton Wealthin varallisuusneuvoja Bruce Tyson lisää, että plussapuolena on, että nyt tiedät kysyä vaikeampia kysymyksiä, kun neuvonantaja väittää, että sijoitus on 'jotain todistettu'.
Onko sinulla ongelmia talousneuvojasi kanssa tai etsitkö sellaisen palkkaamista? Sähköposti [sähköposti suojattu].
Äskettäinen 20 prosentin tappio ei ole ennenkuulumaton. Kesäkuun puolivälissä S&P oli noin 20 % laskussa tammikuun huipuistaan. Mutta kuitenkin, hyvä neuvonantaja olisi selittänyt sinulle kaiken tämän ja myös selkeästi, mihin olet sijoittanut. Lisäksi hyvä neuvonantaja olisi todennäköisesti ymmärtänyt paremmin riskinsietokykysi – jos tällainen menetys oli sinulle mahdotonta hyväksyä, olet saattanut panostaa liian aggressiivisesti kasvuun.
Tyson sanoo, että tulevaisuudessa sinun tulisi työskennellä neuvonantajan kanssa kestävän portfolion rakentamiseksi sen sijaan, että se keskittyisi pelkästään kasvuun. "Loppujen lopuksi neuvonantajasi tulisi tehdä enemmän koulutusta, enemmän kassavirran suunnittelua ja enemmän verosuunnittelua puolestasi, jotta sinulla olisi kokonaiskuva rahoistasi ja vähemmän huolia tilisi hintamuutoksista", sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Kaleb Paddock. Ten Talentsin taloussuunnittelussa. Tämän työkalun avulla voit löytää rahoitusneuvojan, joka saattaa vastata tarpeisiisi täällä.
Mutta oliko sijoitustilin sulkeminen oikea toimenpide? Sertifioitu rahoitussuunnittelija Jay Zigmont sanoo, että pankkitili ei ole tärkeintä, vaan se, mihin sijoitat, on. Olisit voinut jättää rahat paikoilleen ja vaihtaa uuteen neuvonantajaan tai siirtää varat itseohjautuvalle tilille, jos haluat hallita sijoituksiasi paremmin.
Ja "kysymys kuuluu, mitä teit rahoilla tilin sulkemisen jälkeen", Zigmont sanoo. Sijoitustilin sulkeminen voi olla kallista, jos voitot ovat suuremmat kuin tappiot, ja saatat joutua maksamaan veroja, jos myyt osuudet alle vuoden kuluttua niiden ostamisesta. Lisäksi monet yritykset veloittavat maksun tilin sulkemisesta, joten sinun kannattaa tarkistaa tilisi käyttöehtojen pienet tekstit tietääksesi, mitä sinun tulee odottaa sulkiessasi välitystiliä.
Mitä sinun pitäisi tehdä seuraavaksi? "Kuulostaa siltä, että neuvonantaja ei ehkä sopinut sinulle, mutta haasteena on löytää sellainen, joka sopii", Zigmont sanoo. Se, mitä etsiä neuvonantajalta, riippuu tarpeistasi. "Hyvä taloussuunnittelija voi tuoda lisäarvoa paljon muutakin kuin sijoitussalkun hallinta", sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Ian Rea Slate Peak Financial Services -yhtiöstä. Tämä Marketwatch Picks ohjaavat voi auttaa sinua laatimaan luettelon kysymyksistä, joita voit kysyä mahdolliselta neuvonantajalta.
Tee tutkimusta ennen kuin palkkaat seuraavan neuvonantajasi ja varmista, että heillä on tarpeeksi sijoitustietoa navigoidakseen sijoitusmarkkinoiden laskujen aikana. ”Haastattele sitten päteviä ehdokkaita ja päätä, kehittävätkö he sijoitussuunnitelman, joka auttaa sinua saavuttamaan tavoitteesi riskinsietokykysi rajoissa. Varmista myös, että he kommunikoivat, kun markkinaolosuhteet ovat kovat, ja mikä tärkeintä, että luotat heihin”, Connell sanoo.
Onko sinulla ongelmia talousneuvojasi kanssa tai etsitkö sellaisen palkkaamista? Sähköposti [sähköposti suojattu].
Lähde: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- ei-ever-pysty-selittämään-kiihtynyt-rahanmenetys-mikä-oikea-liike-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo