Haluatko 100,000 XNUMX dollaria vuosittaista eläketuloa? Kannibaloimatta rehtoriasi? Jos valitset viisaasti, sijoitusrahastot hoitavat työn.
X
Nämä varat auttavat sinua myös vastaamaan eläkesuunnittelun ydinkysymykseen: "Kuinka paljon rahaa minun täytyy säästää eläkettä varten?"
Yksi asia vastaus riippuu tietysti siitä, kuinka paljon rahaa aiot käyttää vuosittain eläkkeellä. Oletetaan siis, että haluat 100,000 XNUMX dollaria vuosittaista eläketuloa.
Sijoitusrahastot, jotka tekevät tempun
Nykyisten sääntöjen mukaan voit odottaa saavasi 36,897 XNUMX dollaria vuodessa sosiaaliturvaetuina. Bankrate.com-laskin.
Tämä olettaa, että olet nyt 50-vuotias, ansaitset 82,774 70 dollaria ja jäät eläkkeelle 100,000-vuotiaana, jolloin tulosi saavuttavat 70 XNUMX dollaria. XNUMX-vuotiaana on myös sosiaaliturvaetujen yläraja. Eläkkeelle siirtymisen lykkääminen ei yksin lisää vuosietujasi.
Joten jos haluat 100,000 63,103 dollaria vuosittaisena eläketulona, se tarkoittaa, että säästöjesi ja sijoitustesi on oltava XNUMX XNUMX dollarin saldo.
Eri sijoitusrahastot voivat saavuttaa tämän tavoitteen.
Sijoitusrahastot, jotka tuottavat tuloja
Oletetaan, että haluat vastata tähän tarpeeseen pelkästään eläkesäästösalkkusi hajautetulla osuudella. Niihin kuuluvat sijoitusrahastosi. Oletetaan myös, että haluat tehdä tämän pelkällä tuotolla sen sijaan, että syöt tasapainoasi.
Mitkä sijoitusrahastot voivat hoitaa työn?
Vastaus riippuu suurelta osin siitä, kuinka paljon volatiliteettia olet valmis sietämään. Mitä pienempi eläkkeelle jäävä pesämunasi on, sitä korkeampi sen tuoton on oltava, jotta se tuottaa tarvitsemasi 63,103 XNUMX dollaria. Muista vain, että mitä korkeampi tuotto, sitä epävakaampi sen suorituskyky on. Se kärsii enemmän vatsaa vääntelevistä ylä- ja alamäistä.
Pysyä laajojen markkinoiden tahdissa
Oletetaan, että haluat tuottaa 63,103 500 dollaria yhdellä tai useammalla sijoitusrahastolla, joka seuraa laajaa osakemarkkinoita S&P 246.8:n muodossa. 500 miljardin dollarin Vanguard 12 -indeksisijoittajarahaston (VFINX) 1.43 kuukauden tuotto on tällä hetkellä vaatimaton, vain XNUMX % Morningstar Directin mukaan.
Tällä kurssilla tarvitset noin 4.413 miljoonan dollarin saldon.
Se on enemmän kuin monet ihmiset odottavat säästävänsä eläkettä varten. Työntekijät, joilla on 401(k) tiliä, kertovat Charles Schwabille uskovat tarvitsevansa 1.7 miljoonaa dollaria eläkkeelle.
Ja todelliset säästöt ovat yleensä vaatimattomampia. 65-vuotiaiden ja sitä vanhempien keskimääräinen 401(k) tilisaldo Vanguardin valvomissa suunnitelmissa on vain ujo. $280,000.
Tuotto plus matala volatiliteetti
Entä jos sijoitusrahastosalkkusi on itse asiassa kasvamassa pienemmäksi monen miljoonan dollarin pesamunaksi? Eläkkeellä voit sijoittaa osan tai kaiken sen 57.8 miljardiin dollariin Vanguard Dividend Appreciation Index Adm (VDADX).
Se seuraa kantaosakkeita, jotka ovat nostaneet osinkoja vähintään viimeisten 10 vuoden aikana. Sen jälkeinen 12 kuukauden tuotto on 1.91 %.
Tällä vauhdilla tarvitset edelleen noin 3.305 miljoonan dollarin saldon 63,103 XNUMX dollarin vuotuisen tuottamiseen.
Parempi uutinen? Elokuun 31. päivänä päättyneiden kolmen vuoden aikana rahasto nousi 82 % jokaista S&P 100:n 500 % nousua kohti. Mutta se menetti vain 84 % yhtä paljon kuin indeksi missä tahansa laskussa.
Rahasto nousi siis vertailuindeksiä vähemmän, mutta sen nousu oli tasaisempaa. Ja sen tappiot olivat pienemmät.
Korkeamman oktaaniluvun sijoitusrahastot
Jos tämä on enemmän kuin aiot kerätä, joudut todennäköisesti harkitsemaan sijoitusrahastoja, joilla on korkeampi oktaaninen tuotto.
1.8 miljardin dollarin Fidelity Multi-Asset Income Fund (FMSDX) -rahaston 12 kuukauden tuotto on 3.43 %.
Rahasto sijoittaa laajempiin arvopapereihin kuin Vanguard Dividend Appreciation. Osa Fidelity-rahaston omistuksista on hieman epävakaampaa. Tämän korvaamiseksi niiden tuotot ovat korkeammat.
Rahasto sijoittaa osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin. Sen omistus voi sisältää etuoikeutettuja osakkeita, joissa yhdistyvät osakkeiden ja joukkovelkakirjojen ominaisuudet. Ensinnäkin niillä on yleensä alhaisempi prioriteetti kuin perinteisillä joukkovelkakirjoilla, kun on kyse maksujen suorittamisesta sijoittajille. Tämän riskin korvaamiseksi sijoittajat vaativat korkeampaa tuottoa.
Rahasto sijoittaa myös investointitason alapuolella oleviin velkapapereihin sekä vaihtuvakorkoisiin arvopapereihin, vaihtovelkakirjoihin ja ulkomaisiin arvopapereihin.
Kun 3.43 kuukauden tuotto on 12 %, saavutat tavoitteesi, 63,103 1.84 dollarin vuositulot ja saldon noin 401 miljoonaa dollaria. Se on vain hieman enemmän kuin useimmat esimerkiksi Schwab XNUMX(k) -jäsenet odottavat tarvitsevansa.
Kohtalaisen eksoottiset tilat
Entä jos sijoitusrahastojesi arvo on hieman yli miljoona dollaria? Voit silti tuottaa tarpeeksi tuloja, jos kestät korkeatuottoisen sijoittamisen riskit.
17.9 miljardin dollarin BlackRock High Yield Bond Fundin (BHYSX) 12 kuukauden tuotto on 5.12 %.
Rahasto sijoittaa pääasiassa alle Investment grade -lainoihin, joiden maturiteetti on enintään 10 vuotta. Rahasto sijoittaa tyypillisesti vähintään 80 % varoistaan korkean tuoton joukkovelkakirjalainoihin, mukaan lukien vaihdettavat ja etuoikeutetut arvopaperit.
Jos otat enemmän riskejä, saat korkeamman tuoton. Kun 5.12 kuukauden tuotto on 12 %, noin 1.232 miljoonan dollarin saldo tuottaisi 63,103 XNUMX dollaria, vuosittaisen sijoitustuottotavoitteesi.
Millerin aika
Voit jopa saavuttaa 63,103 1 dollarin vuositulotavoitteesi alle miljoonan dollarin saldolla. Muista jälleen, että pienempi saldo tarkoittaa yhden tai useamman sijoitusrahaston ottamista, joilla on korkeampi volatiliteetti.
159.7 miljoonan dollarin Miller Income Fund (LMCLX) -rahastolla on sekaomaisuutta. Sen tavoitteena on, että sen salkusta 75–80 prosenttia on osakkeissa. Sen osakkeiden osuus oli 72. kesäkuuta 30 %. Lähes kaikki muu oli korkotuottoa.
Managerit ovat Bill Miller IV ja hänen isänsä. Bill Miller III perusti rahaston emoyhtiön Miller Value Partnersin. Lisäksi vanhempi Miller toimi Legg Mason Opportunity Trustin johtajana sen juhlitun S&P 500:n voittamisen aikana 15 vuotta peräkkäin vuosina 1991–2005. Rahasto (LMOPX) on nyt osa Miller-kompleksia.
Miller Income sijoittaa eri omaisuusluokkiin ja maantieteellisille markkinoille. Se heijastaa johtajiensa arvosuuntautuneisuutta ja pyrkii aliarvostettuihin arvopapereihin. Se tähtää myös arvopapereihin, jotka jakavat tuloja.
Rahaston I-sarjan osakkeiden viimeisen 12 kuukauden tuotto on 7.02 %.
Tällä tahdilla vain 898,904 63,103 dollarin saldo tuottaisi XNUMX XNUMX dollarin vuositulotavoitteesi.
Muista, että rahaston kokonaistuotto tähän mennessä tänä vuonna oli -30.93 % verrattuna S&P 22.42 -indeksiin -500 %.
Seuraa Paul Katzeffia Twitterissä at @IBD_PKatzeff vinkkejä eläkesuunnitteluun ja parhaiden sijoitusrahastojen strategioihin.
Lähde: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo