Asuntolainojen korot ovat juuri laskeneet, ja asuntojen hinnat saattavat olla "saavuttamassa huippuaan" - mutta vapaata pudotusta toivovat ostajat "tulevat pettymään"

Noustuaan yli 7 prosentin ensimmäistä kertaa 20 vuoteen, Yhdysvaltain asuntolainojen korot laskivat takaisin tällä viikolla, vaikka asuntomarkkinat jatkuvat korkeiden lainakustannusten vuoksi.

Korot laskivat myös huolimatta siitä, että Federal Reserve ilmoitti jälleen kolme neljäsosan pisteen nostamisesta trendiä määrittävään liittovaltion rahastokorkoonsa - merkki siitä, että inflaatio ei edelleenkään suostu kesyttämään.

"Näyttää siltä, ​​että (asunto)korot ovat jo hinnoitelleet osan Fedin korkeampien korkojen vaikutuksista." sanoo Nadia Evangelou, National Association of Realtors -järjestön vanhempi ekonomisti.

Silti riippuen siitä, kuinka nopeasti - tai hitaasti - kuluttajahinnat ja edelleen vaahtoavat työmarkkinat alkavat laantua, asuntolainojen korot voivat pian alkaa taas nousta.

Älä missaa

30 vuoden kiinteäkorkoiset asuntolainat

30 vuoden kiinteän asuntolainan – Amerikan suosituimman asuntolainan – korko oli tällä viikolla keskimäärin 6.95 %, kun asuntorahoitusjättiläinen viikko aiemmin oli 7.08 %. Freddie Mac raportoi torstaina.

Viime vuonna tähän aikaan 30 vuoden korko oli keskimäärin 3.09 %.

Tämän päivän korolla (ja tämän päivän hinnoilla) keskihintaisen kodin asuntolainan kuukausimaksu on 965 dollaria korkeampi kuin vuosi sitten, sanoo George Ratiu, Realtor.comin vanhempi ekonomisti.

"Rahoituskustannusten dramaattinen nousu on käytännössä kutistanut useimpien ostajien budjetteja", Ratiu sanoo.

15 vuoden kiinteäkorkoiset asuntolainat

Korko a 15 vuoden kiinteä asuntolaina Keskimäärin 6.29 % tällä viikolla, kun se oli viime viikolla 6.36 % ja vuosi sitten 2.35 %, Freddie Mac sanoo.

Myynti on edelleen laskussa, ja hinnat monilla markkinoilla seuraavat perässä.

Keskimääräiset asuntojen hinnat ovat laskemassa yli kolmanneksessa Yhdysvaltain sadasta suurimmasta asuntomarkkinasta. tutkimus Florida Atlantic Universitystä (FAU) ja Florida International Universitystä.

Tarina jatkuu

Markkinat, joilla on eniten pudotuksia, ovat pääasiassa paikoissa, joissa arvostus on ollut voimakkainta: San Jose, Kalifornia, Austin, Tx., San Francisco, Boise, Id. ja Salt Lake City.

"Asuntomarkkinat eri puolilla maata ovat selvästi hidastumassa ja näyttävät saavuttavan nykyisen asuntosyklinsä huippuja", sanoo Ken H. Johnson, FAU:n College of Businessin ekonomisti.

5 vuoden säädettäväkorkoinen asuntolaina

Viiden vuoden säädettävän koron asuntolainan eli ARM:n keskikorko oli 5.96 prosenttia tällä viikolla, mikä on vain hieman alaspäin viime viikon 5.96 prosentista.

Viime vuonna tähän aikaan viiden vuoden ARM oli keskimäärin 2.54%.

ARM:t alkavat kiinteillä koroilla, jotka tyypillisesti kestävät 10–15 vuotta. Korot ovat yleensä alhaisemmat kuin ne ovat asuntolainalle, joka on kiinteä pidemmäksi ajaksi, kuten 30 tai XNUMX vuodeksi.

Mutta alkuperäisen kauden jälkeen ARM-korko mukautuu ylös tai alas sellaisen vertailuarvon mukaan kuin prime-korko.

Lue lisää: Pitäisikö minun odottaa, että asunto romahtaa edelleen ennen kuin ostan talon? 3 syytä, miksi vuoden 2022 loppu voisi olla paras aika hypätä mukaan

Fedin vaikutus asuntolainojen korkoihin

Federal Reserve ei aseta asuntolainojen korkoja, mutta sen liittovaltion rahastokorko vaikuttaa useisiin lainakustannuksiin, mukaan lukien asuntolainojen kulut.

Fedin viimeaikaiset koronnostot ovat vaikuttaneet kysyntään useilla sektoreilla, mutta kenties ei enempää kuin asuntojen.

"Asuntomarkkinat olivat erittäin ylikuumentuneet parin vuoden ajan pandemian jälkeen, kun kysyntä kasvoi ja korot olivat alhaiset", keskuspankin puheenjohtaja Jerome Powell ilmaisi lehdistötilaisuudessa tällä viikolla. "Asuntomarkkinoiden on päästävä takaisin kysynnän ja tarjonnan tasapainoon."

Powell sanoi, että rahoitusmarkkinoiden vakauden näkökulmasta katsottuna markkinat näyttävät kuitenkin olevan nyt paremmassa kunnossa kuin ennen maailmanlaajuista finanssikriisiä, jolloin lainanantostandardit olivat paljon löysempiä kuin nykyään.

"Se on hyvin erilainen tilanne, eikä se näytä aiheuttavan rahoitusvakausongelmia", hän sanoi.

Mihin hinnat tästä menevät?

Asuntolainojen korot voivat nousta 8 prosenttiin tai enemmän tämän vuoden loppuun mennessä tai ensi vuoden alussa, jos inflaatio osoittautuu sitkeäksi, Bright MLS:n pääekonomisti Lisa Sturtevant sanoo.

Uusimmat kuluttajahintojen tiedot julkaistaan ​​ensi viikolla – ja se saattaa olla kertova Fedin toiminnasta jatkossa.

"Vaikka korot saattavat olla epävakaa tulevina viikkoina, asunnonostajat, jotka odottavat asuntolainojen korkojen laskevan merkittävästi, ovat pettyneitä", Sturtevant sanoo.

Jos inflaatio hidastuu ja Fed löysää aggressiivisia nousujaan, asuntolainojen korot voivat vakiintua noin 7 %:iin, hän sanoo.

Uusimmat Mortgage Bankers Associationin ennuste (MBA) osoittaa, että keskimääräiset 30 vuoden kiinteät korot ovat huipussaan tämän vuoden viimeisellä neljänneksellä ja laskevat sitten vuonna 2023.

Asuntolainahakemukset laskevat kuudetta viikkoa peräkkäin

Asuntolainatoiminnan lasku jatkui viime viikolla ja laski viimeisimpien tietojen mukaan 0.5 % edelliseen viikkoon verrattuna MBA-tutkimus.

Erityisesti asuntolainahakemukset laskivat 1 % edellisestä viikosta ja 41 % viime vuodesta. Vanhojen asuntolainojen jälleenrahoitushakemukset vähenivät 0.2 % ja jyrkät 85 % vuoden takaisesta.

"ARM-lainakorkoa lukuun ottamatta kaikkien muiden lainatyyppien korot olivat yli kolme prosenttiyksikköä korkeammat kuin vuosi sitten", sanoo Joel Kan, MBA:n varatoimitusjohtaja ja varapääekonomisti.

"Nämä kohonneet korot lisäävät edelleen paineita sekä osto- että jälleenrahoitusaktiviteettiin ja ovat lisänneet jatkuvia kohtuuhintaisuushaasteita, jotka vaikuttavat laajempiin asuntomarkkinoihin, mikä näkyy asumisen aloitusten ja asuntojen myynnin heikkenevänä trendinä."

Mitä lukea seuraavaksi

• Rahasi on roskaa: Tässä 4 yksinkertaista tapaa suojata rahojasi kuumalta inflaatiolta (olematta osakemarkkinoiden nero)

• Ostitko asunnon ennen vuotta 2022? Jos vastaus on "ei", olet todennäköisesti taloudellisen eriarvoisuuden väärässä päässä seuraavan vuosikymmenen aikana – [tästä syystä]https://moneywise.com/real-estate/housing-market-creates-greater-wealth- divide?placement=WTRN2)

• Nämä ovat vain 4 kaupunkia Amerikassa jossa keskimääräisillä vuokralaisilla on varaa aloitusasuntoon – ja 2 paikkaa, joissa he jäävät yli 100 XNUMX dollarin alle

Tämä artikkeli tarjoaa vain tietoa, eikä sitä tule tulkita neuvona. Se toimitetaan ilman minkäänlaista takuuta.