Useammat kuluttajat ostavat nyt, maksavat myöhemmin; Merkkejä siitä, että talous tulee kamppailemaan

Monet amerikkalaiset lisäävät luottokorttivelkojaan lomien aikana käteisenä

Aikoinaan pandemian aiheuttamien lisäsäästöjen kera monet kuluttajat ovat käyttäneet ylimääräisen käteisen loppuun jatkuvien inflaatiopaineiden vuoksi ja käyttävät nyt luottokortteja lomakulujen rahoittamiseksi. Luottokortin keskikorko on nyt 19.55 %, viimeisimpien Bankraten tietojen mukaan korkein koskaan. Luottokortin keskikorko oli vuoden alussa 16.3 %. Saldot kasvoivat 15 % vuodentakaisesta kolmannella neljänneksellä. Se on suurin vuotuinen lisäys yli 20 vuoteen. Itse asiassa amerikkalaisten keskuudessa, jotka kantavat luottokorttiluotot CreditCards.comin mukaan kuukausittain 60 prosenttia on kierrättänyt tätä velkaa vähintään vuoden ajan. Tämä on 50 prosenttia enemmän kuin viime vuonna. [Yahoo Finance]

Autojen haltuunotot ovat nousussa talouden varoitusmerkissä

Yhä useammat kuluttajat jäävät jälkeen automaksuistaan, talousanalyytikot pelkäävät trendin jatkuvan, merkkinä autojen jyrkästi nousevien hintojen ja pitkittyneen inflaation kotitalouksien budjeteista. Pandemian alkaessa haltuunotot romahtivat, kun amerikkalaiset saivat vauhtia elvytystarkistuksista ja lainanantajat olivat halukkaampia mukautumaan maksuistaan ​​jäljessä oleviin. Mutta viime kuukausina automaksuista myöhässä olevien ihmisten määrä on lähestynyt pandemiaa edeltävää tasoa. Teollisuusanalyytikot pelkäävät, että trendi jatkuu vasta vuonna 2023, kun taloustieteilijät odottavat työttömyyden nousevan, inflaation pysyvän suhteellisen korkeana ja kotitalouksien säästämisen laskevan. Samaan aikaan yhä useammat kuluttajat joutuvat kurottamaan budjettiaan hankkiakseen ajoneuvon; Keskimääräinen kuukausimaksu uudesta autosta on noussut 26 % vuodesta 2019 718 dollariin kuukaudessa. [NBC News]

Amerikkalaiset luottivat osta-nyt-maksa-myöhemmin enemmän tänä vuonna, kun inflaatio nousi

Kun inflaatio murskasi budjetteja vuonna 2022, amerikkalaiset siirtyivät ostamaan nyt maksa myöhemmin -rahoitukseen vuoden suurimpien ostoskausien aikana. Ally Bankin tutkimus osoitti, että BNPL-palveluita käytti joulukuussa kaksinkertainen määrä amerikkalaisia ​​verrattuna vain neljän kuukauden takaiseen tilanteeseen. Aiemmin tänä vuonna tehdyssä TransUnion-tutkimuksessa kävi ilmi, että 37 prosenttia amerikkalaisista turvautui BNPL:ään vuoden toisessa suuressa ostostapahtumassa, koulunkäynnissä, kun se vuonna 2 oli vain 2021 prosenttia. Ostajien yhteinen huolenaihe silloin ja nyt: inflaatio , kun yhä useammat amerikkalaiset perheet muuttavat kulutustottumuksiaan budjettinsa venyttämiseksi, mikä tekee niistä alttiimpia mahdollisille maksuviivästyksille ja maksuille. [Yahoo Finance]

Luottokorttirikkomuksia koskevat tiedot vihjeitä palkan välisistä paineista

Pankkien ja maksuverkostojen raportit osoittavat, että luottokorttirikkomukset ovat nousussa. Yhdistä pisteet, ja tiedot vihjaavat edessä olevista ongelmista palkasta palkkaan -taloudessa. St. Louis Federal Reserven tiedot osoittivat, että kaikkien pankkien luottokorttien maksuhäiriöaste oli kolmannen neljänneksen lopussa 2.1 %, kun se toisella neljänneksellä oli 1.9 % ja vuosi sitten 1.6 %. Fed julkaisi marraskuussa tiedot, jotka osoittivat, että luottokorttien saldot olivat nousseet 38 miljardilla dollarilla, mikä on 15 % vuosikasvu ja suurin hyppy 20 vuoteen. [PYMNTS]

Nuoret aikuiset ovat erityisen alttiita rikollisille

Amerikkalaiset kaikkialla kamppailevat luottokorttivelkojen kanssa. Aloittajat ovat erityisen haavoittuvia. Urban Instituten uuden raportin mukaan nuoret aikuiset kamppailevat rajallisten taloudellisten resurssien, alhaisempien palkkojen ja lyhyemmän luottohistorian vuoksi korkeakorkoisten velkojen hoitamisesta muita ikäryhmiä enemmän. Lähes joka viidellä 18–24-vuotiaalla aikuisella, jolla on luottotiedot Yhdysvalloissa, on tällä hetkellä velkoja perintään. Kaiken kaikkiaan luottokorttisaldot kasvavat 15 % viimeisellä neljänneksellä, mikä on suurin vuotuinen hyppy yli 20 vuoteen. Samaan aikaan luottokorttikorot ovat nyt keskimäärin yli 19 %, kaikkien aikojen korkeimmat ja edelleen nousussa. Mutta uusille luotonhakijoille todellinen vuosikorko on tyypillisesti vielä korkeampi, jopa 30 prosenttia. [CNBC]

Wells Fargo määrättiin maksamaan 3.7 miljardia dollaria laittomasta toiminnasta

Liittovaltion sääntelyviranomaiset määräsivät Wells Fargolle ennätyksellisen 1.7 miljardin dollarin sakon tiistaina "laajalle levinneestä huonosta hallinnosta" useiden vuosien ajan, joka vahingoitti yli 16 miljoonaa kuluttajatiliä. CFPB sanoi Wells Fargon "laittomaan toimintaan" sisältyi toistuvasti lainanmaksujen väärinkäyttö, kodin luvaton sulkeminen, ajoneuvojen laiton haltuunotto, maksujen ja korkojen virheellinen arviointi sekä yllätysnylitysmaksujen veloittaminen. CFPB määräsi Wells Fargon maksamaan 1.7 miljardin dollarin siviilirangaistuksen lisäksi yli 2 miljardia dollaria korvaamaan kuluttajille monenlaista "laitonta toimintaa". CFPB:n virkamiesten mukaan tämä on suurin viraston määräämä rangaistus. [CNN]

AMC Theaters toivoo, että sen seuraava kultakaivos on luottokortti

AMC Theaters on löytänyt seuraavan sijoituksensa rauhoitellakseen yksityissijoittajiaan. Elokuvateatteriketjun on määrä tuoda AMC Entertainment Visa Card -kortti markkinoille vuoden 2023 alussa yhteistyössä digitaalisen luottokorttialustan Visa and Deserven kanssa. Luottokortin haltijat voivat ansaita lisää AMC Stubs Rewards -pisteitä tehdessään ostoksia teatterissa sekä teatteriketjun ulkopuolelta. Kortti on vain AMC Stubs -jäsenten saatavilla. [Hollywood Reporter]

Hidas joulumyynti voi tuoda valtavia viime hetken alennuksia

Vähittäiskauppiaat eri puolilla Yhdysvaltoja näkevät merkittäviä pudotuksia lomamyynneissä, kun aikaisin viettäneet ostajat kiristävät lompakkoaan syvenevän taantuman pelossa viimeaikaisesta jäähtymisestä huolimatta. Kauppaministeriön tiedot näyttävät vahvistavan ennusteemme - että liian suuri varasto johtaisi "ylivarastojen karkuun" ja vähittäiskauppiaiden pienempiin voittoihin - ja vähittäiskauppiaiden synkät näkymät, mukaan lukien verkkojätti Amazon. [Kiplinger]

50 tärkeää luottokorttiehtoa, jotka löytyvät kortinhaltijasopimuksesta

Jos olet joskus lukenut korttijäsensopimuksen läpi, olet saattanut ajatella, että pankki puhuu vierasta kieltä. Luottoalalla on oma nimikkeistönsä, ja sillä on tapana puhua lyhenteillä. Seuraavassa on opas moniin luottoihin liittyviin ehtoihin ja lyhenteisiin, joita todennäköisesti näet luottokortin käyttöehdoissa. [Korttihinnat]

Kuka maksaa luottokorttipalkkiot?

Tiedätkö, että nuo luottokorttipalkinnot eivät ole ilmaisia, mutta kuka niistä oikeasti maksaa? Uuden tutkimuksen mukaan osa kortinhaltijoista vastaa kustannuksista. Jotkut kortinhaltijat hyötyvät, kun taas toiset maksavat niistä. Ero riippuu siitä, kuinka operaattorit hallitsevat korttiostojaan ja saldojaan. Taloustieteilijät sanovat, että he sanovat, että kehittyneet kuluttajat hyötyvät, kun taas naiivit kuluttajat maksavat. Pistejärjestelmät lisäävät kulutusta. Kehittyneet kuluttajat maksavat korttien saldot säännöllisesti ja saavat palkinnot vähällä tai ilman kustannuksia. Naiivit kuluttajat eivät maksa saldoaan yhtä usein. Korot ja palkkiot, joita he maksavat saldon kantamisesta, enemmän kuin kompensoivat palkkiot. [Forbes]

Kun Kiina ajaa digitaalisia valuuttasuunnitelmiaan, Yhdysvallat jää jäljessä

Kiinan digitaalista yuan-projektia, lohkoketjupohjaista kryptovaluuttaa kuluttaja- ja kaupalliseen rahoitukseen, ei voida enää pitää pilottina. Tämä on talous- ja kryptovaluuttaasiantuntijoiden arvio. Nämä asiantuntijat ovat seuranneet ponnisteluja Kiinassa ja muissa maissa, jotka kehittävät ja pilotoivat keskuspankkien digitaalisia valuuttoja tavoitteenaan luoda blockchain-pohjainen virtuaalinen käteinen, joka on halvempi käyttää ja nopeampi vaihtaa sekä kotimaassa että kansainvälisten rajojen yli. Tähän mennessä Kiinan keskuspankki on jakanut digitaalista yuania, nimeltään e-CNY, 15:lle Kiinan 23 maakunnasta, ja sitä on käytetty yli 360 miljoonassa transaktiossa 100 miljardin yuanin eli 13.9 miljardin dollarin pohjoispuolella. [Computerworld]

Kauppiaat kohtaavat jyrkän valmistelun uusien luottokorttien reitityssääntöjen edessä

Yhdysvalloissa umpeutuvat määräajat, sillä luottoverkoston yksinoikeus päättyy ensi vuonna. Nämä vuoden 2023 alussa voimaan tulevat säännöt sallivat/edellyttävät kauppiaita valitsemaan (ainakin) kahden erillisen verkon välillä sähköisiä tapahtumia varten. Lainsäädäntö, joka ottaisi käyttöön samanlaiset prosessit luottokorttitapahtumissa (viimeisimpien Durbinin muutosten kautta Capitol Hillillä), on tällä hetkellä tuntematon. [PYMNTS]