Miljoonat työssäkäyvät amerikkalaiset elävät palkasta palkkaan - ja rahat loppuvat, kun uusi taantuma häämöttää

Miljoonat amerikkalaiset kohtaavat välttämättömien tavaroiden ja palveluiden, kuten ruoan ja vuokran, hintojen nousun, kun heidän säästönsä ovat kuivumassa pandemian jälkeisen kulutuksen seurauksena. Keskiviikkona Kraft Heinz Co.
KHC,
-0.40%
sanoi kolmannen vuosineljänneksen hinnat olivat 15.4 prosenttiyksikköä korkeammat kuin vuotta aiemmin. Valtakunnallinen vähittäismyynti kasvoi syyskuussa 8.2 % vuodentakaisesta. "Pandemia on varmasti aiheuttanut jonkin verran patoutunutta kysyntää", sanoi Larry Pon, rahoitussuunnittelija Redwood Cityssä, Kaliforniassa.

Auttaakseen säilyttämään ja houkuttelemaan työntekijöitä jotkin suuret yritykset – mukaan lukien Starbucks SBUX ja henkivakuutusyhtiö Transamerica – tarjoavat ”säästöohjelmat"Ja"hätäsäästötilejä.” Näyttää olevan aitoa syytä huoleen: vain 68 % ihmisistä ilmoitti, että heillä oli 400 dollaria hätäkäteistä tai vastaavaa, Federal Reserven viimeisimmän asiaa koskevan tutkimuksen mukaan, vaikka luku onkin noussut tasaisesti 50 prosentista. vuonna 2013. 

Mutta on toinenkin syy hätävarojen ilmeiseen puutteeseen. "Inflaation piikin vuoksi amerikkalaisten kuukausikulut ovat ylittäneet heidän henkilökohtaisten tulojensa kasvun", Nationwide Retirement Instituten varapuheenjohtaja Kristi Rodriguez kertoi MarketWatchille. "Tämä viittaa siihen, että kotitaloudet kuluttavat enemmän, ei niin paljon siksi, että he haluavat, vaan koska he joutuvat kasvamaan välttämättömien tavaroiden, kuten bensiinin, päivittäistavaroiden ja terveydenhuollon, kustannuksista."

Myös amerikkalaisten henkilökohtaiset säästöt ovat romahtaneet tänä vuonna, 629 miljardia dollaria vuoden 2022 toisella neljänneksellä, Federal Reserve Bank of St. Louisin mukaan. Se on vähemmän kuin 1.41 biljoonaa dollaria vuoden 2019 toisella neljänneksellä – ennen pandemiaa. The henkilökohtainen säästöprosentti – eli henkilökohtainen säästäminen prosentteina käytettävissä olevista tuloista eli verojen maksamisen ja rahankäytön jälkeen jääneistä tuloista – laski elokuussa 3.5 prosenttiin, kun se tammikuussa 9.1 oli 2020 prosenttia.

Asiantuntijat sanovat, että henkilökohtaisten säästöjen lasku ei ole toivottavaa. "Monet perheet ovat vaarassa kuluttaa kassavaransa loppuun, mikä on erityisen huolestuttavaa, koska useimmat merkit viittaavat taantumaan vuonna 2023", Rodriguez lisäsi. "Näemme kuitenkin tuloja nostavan palkkojen nousun ja alhaisen maksukyvyttömyyden riskin keskeisissä rahoitusveloissa, kuten asuntolainassa, autolainassa jne. Jos taantuma tapahtuu ensi vuonna, todennäköisesti työpaikkoja menetetään ja jotkut perheet jopa putoavat. kauempana jäljessä."

Ihmiset ovat juuttuneet nousevien hintojen ja nousevien korkojen väliin taantuman taistelurumpu kovenee koko ajan. Palkat nousivat a 5.7% vuosikorko toisella neljänneksellä. Se on vähemmän kuin nykyinen 8.2 prosentin vuotuinen inflaatio. Lisäksi tuloportaiden kahden alimman neljänneksen keskipalkat ovat nousseet nopeammin kuin kahden ylimmän neljänneksen palkat viimeisten 12 kuukauden aikana, tuoreiden tietojen mukaan. Atlantan Federal Reserve Bank.

Talouden näkymät huomioon ottaen työntekijöillä voi olla rajoitetusti vaihtoehtoja. "Koska inflaatiopaineiden ei odoteta laantuvan lähiaikoina, palkasta palkkaan elämisestä on tullut normi", LendingClubin talousterveysvastaava Anuj Nayar sanoi. ”Monet ovat pessimistisiä mahdollisuuksistaan ​​nostaa palkkaansa työpaikkaa vaihtamalla, ja osa kotitalouksista tulee alttiimmaksi työmarkkinaolosuhteiden vaihteluille. Tämä voi saada monet kamppailemaan tulevan lomakauden kanssa."

Kuluttajat voivat ryhtyä toimiin

Nayar lisäsi, että rahapulassa olevat amerikkalaiset ovat keskittyneet suhteettoman paljon vähittäiskauppa- ja palvelualoihin. Itse asiassa 26 prosentilla näistä kuluttajista on useampi kuin yksi työnantaja. Alle neljä kymmenestä kuluttajasta uskoo, että heidän nykyinen työpaikkansa vastaa heidän palkka-odotuksiaan. Vaikka työntekijät usein hyppäävät laivaan keinona nostaa palkkaansa, raportti osoittaa optimismia uuden työn löytämisen suhteen, joka vastaa sekä palkkavaatimuksia että työntekijän pätevyys on yleensä alhainen.

Rob Seltzer, Los Angelesissa sijaitsevan Seltzer Business Management Inc:n omistaja ja toimitusjohtaja, suosittelee, että ihmiset alkaisivat leikata tarpeettomia menoja. "Heidän on oltava ennakoiva budjetointissaan ja etsittävä, mistä he voivat leikata", hän sanoi. ”On paljon halvempaa tehdä ruokaa itse kuin lähteä ulos. Jos käyt vähemmän ulkona, se voi auttaa säästämään rahaa. Jos voit maksaa itsellesi ensin, kun sinulle maksetaan, ja siirtää rahaa automaattisesti säästötilille."

Mingli Zhong, a tutkimus Associate of the Urban Institute, Washington DC:ssä toimiva ajatushautomo, neuvoo kuluttajia – aina kun mahdollista – varaamaan pienen osan tuloista sadepäivää varten. ”Sijoita pieni osa tuloistasi a maksuton tai halpa indeksirahasto pitkän aikavälin tuotto on inflaatiota korkeampi", hän sanoi. "Vaihtoehtoisesti voit säästää tulot korkeatuottoiselle säästötilille. Jos mahdollista, lykkää asuntolainan hakemista, koska asuntolainakorko on ennätyskorkealla."

Kun hinnat nousevat tarjontapulan vuoksi ja yritysten on pakko nostaa palkkoja houkutellakseen työntekijöitä, hän myöntää, että monet ihmiset eivät voi leikata perustarpeita. ”He maksavat edelleen korkeita hintoja, kunnes monet heistä ovat käyttäneet säästönsä loppuun. Päädyimme uuteen taantumaan, hän sanoi. ”Yhä useammalla kotitalouksilla, joilla on vähän säästöjä, ei olisi juurikaan pehmustetta taantumaa vastaan. Heidän on turvauduttava voimakkaasti uuteen sosiaalietuuksiin."

Jotkut asiantuntijat uskovat, että on huono ajoitus, että niin harvoilla ihmisillä näyttää olevan hätävaroja. "Henkilökohtaisten säästöjen laskun suuruus kertoo meille, että keski- ja matalatuloiset amerikkalaiset kotitaloudet elävät epävarmassa taloudellisessa tilanteessa ja tarvitsevat apua", Rodriguez kertoi MarketWatchille. "On syytä huomata, että säästämisen lasku tai taantuma voivat vaikuttaa merkittävästi mielenterveyteen, sillä tiedämme, että suurin stressitekijä useimmille ihmisille on talous."

Rodriguezilla on viiden kohdan suunnitelma hätärahastojen lisäämiseksi: Ensinnäkin, priorisoi eläkesäästöjä, vaikka hallittaisiin kuluja ja velkaa. The Verohallinto nousi hiljattain summa, jonka ihmiset voivat laittaa 401(k)s-, 403(b)s-, 457- ja TSP-eläketileille. Toiseksi maksa eläkesuunnitelmaasi – useimmat ihmiset eivät maksa sitä ennen kuin he täyttävät 31 vuotta, lähes 2.5 miljoonan maksuperusteisen kansallisen osallistujan tutkimuksen mukaan.

Kolmanneksi aseta ennaltaehkäisevä hoito etusijalle. Nationwiden Retirement Institute Health Care -tutkimuksen mukaan 10 % vastaajista peruutti tai lykkäsi suunnitelmiaan käydä erikoislääkärillä tai saada vuosittaista fyysistä käyntiä viimeisten 12 kuukauden aikana inflaation vuoksi. Neljänneksi, hyödynnä Health Savings Accounts (HSA) -tiliä. Puolet työssäkäyvistä aikuisista (49 %) pääsee HSA:han työnantajansa kautta, mutta vain 30 % osallistuu siihen tai osallistuu siihen. Ja viidenneksi, jos sinulla on siihen varaa, Rodriguez lisäsi, etsi talousammattilainen.

Jos taantuma on käynnissä, kaikki eivät saa muistiota. "Viime viikonloppuna olin suuressa outlet-ostoskeskuksessa, ja se saattoi olla ruuhkaisin, jonka olen nähnyt", Larry Pon kertoi MarketWatchille. ”Voit varmasti kertoa täydestä parkkipaikasta. Ihmiset eivät vain selailemassa, useimmilla oli ostoskassit tavaroita. Kauppoihin tuli jonoja. Siellä oli jonoja tarkasteltavaksi." Mutta, hän lisäsi, ei pidä koskaan unohtaa budjetointia 101. "Sinun on silti rakennettava hätärahastoasi."