Jos aiot vetää 401(k):n pois osakemarkkinoilta tai olet liian kauhuissasi sijoittaaksesi enemmän, sinun on tavattava ystäväni Betty Badluck.
Köyhällä vanhalla Bettyllä on ollut pahin onni kaikista koskaan tavastasi osakesijoittajista. Viimeisten 40 vuoden aikana hän on sijoittanut osakemarkkinoille vain kuusi kertaa. Ja joka kerta hänen ajoituksensa oli täydellinen katastrofi.
Lue: Miksi eläkkeelle jääminen tänä vuonna voisi olla pahin skenaario
Ensimmäisen kerran Betty sijoitti osakkeisiin syyskuun lopussa 1987. Hän oli potkinut itseään 1980-luvun suuren buumin väliin jäämisestä, ja kun osakekurssit alkoivat laskea myöhään samana kesänä, hän ajatteli, että nyt oli hyvä aika ostaa dippi. . Hän sijoitti 400 dollaria, mikä on (kuluttajahintaindeksillä oikaistu) täsmälleen 1,000 XNUMX dollaria tämän päivän termein.
Muutamaa viikkoa myöhemmin, 19. lokakuuta, osakemarkkinat järjestivät historian suurimman yhden päivän romahduksensa, joka varmisti jopa vuoden 1929 pahimman päivän. Betty näki neljänneksen rahoistaan pyyhkäisen pois silmänräpäyksessä.
No, tuon kokemuksen jälkeen hän ei halunnut mennä lähelle pörssiä enää vuosiin. Vasta vuonna 1990, jolloin markkinat olivat täysin elpyneet, hän uskalsi sijoittaa enemmän osakkeisiin. 31. heinäkuuta 1990 hän sijoitti toiset 450 dollaria osakemarkkinoille, mikä (jälleen) on 1,000 XNUMX dollaria tämän päivän rahassa.
Pari päivää myöhemmin Saddam Hussein hyökkäsi Kuwaitiin. Öljy meni katon läpi, osakemarkkinat tankkiin ja maailma joutui kriisiin.
Jälleen kerran Betty potkaisi itseään nähdessään osan kovalla työllä ansaitusta rahastaan katoavan hänen silmiensä edessä.
Lue: Älä panikoi 401(k)
Hän ajatteli, huijaa minua kerran, häpeä - huijaa minua kahdesti, häpeä minua. Joten näiden kahden tuhoisan kokemuksen jälkeen hän vannoi kokonaan pörssin. Ja meni vuosia ennen kuin hän edes harkitsi sitä. Mutta koko 1990-luvun hän katsoi Dow Jonesina
DJIA,
+ 2.15%
ja Nasdaq
COMP,
+ 2.51%
nousi ylös ja ylös ja ylös ja ylös. He jopa julkaisivat mainoksia televisiossa kerskuen siitä, kuinka korkealle Nasdaq oli menossa. Ja lopulta tämä väsytti Bettyn. Vihdoinkin, kieltäytyessään heittämästä toista nikkeliä 401(k:ään) hän antoi lopulta periksi. Ja 31. heinäkuuta 1998 hän sijoitti vielä 560 dollaria (joka on 1,000 XNUMX dollaria tämän päivän rahassa).
Pari viikkoa myöhemmin Venäjä ei maksanut velkojaan, mikä laukaisi maailmanlaajuisen finanssikriisin. Jättiläinen hedge-rahasto nimeltä Long-Term Capital Management romahti, vaikka (Maapähkinägalleria: "Ha ha ha!") sen rajalla oli useita Nobel-palkinnon saajia. Kaikki romahti.
Saat kuvan. Köyhä vanha Betty Badluck. Hän ei antanut periksi. Mutta joka kerta, kun hän uskalsi sijoittaa osakkeisiin, se osoittautui kauheaksi, kauheaksi hetkeksi. Joten hän osti maaliskuun lopussa 2000 – mikä osoittautui pitkän kuplan huipuksi ja pisimpien karhumarkkinoiden alkuun sitten 1970-luvun. Hän osti uudelleen elokuun lopussa 2001, juuri ennen 9. Ja hän osti lisää osakkeita elokuun 11 lopussa, juuri ennen Lehman Brothersin romahtamista.
Hänen ajoituksensa ei kirjaimellisesti olisi voinut olla huonompi.
Mutta Betty teki kaksi muuta asiaa.
Ensimmäinen on, että hän ei yrittänyt valita osakkeita, rahastoja tai edes markkinoita. Hän sijoitti maailmanlaajuiseen osakemarkkinasalkkuun, joka vastasi MSCI World -indeksiä, mukaan lukien yhdysvaltalaiset ja ulkomaiset osakkeet.
Ja investoituaan rahansa ja nähtyään sen syöksyvän… hän jätti ne sinne.
Mitä Bettylle tapahtui?
No, siihen liittyy tarina.
Hän pärjäsi hyvin.
Vaikka hän valitsi kuusi huonointa hetkeä 1980-luvun jälkeen sijoittaakseen, hän teki seuraavan viiden vuoden aikana keskimäärin 20 % tuoton ja 10 vuoden keskimääräisen voiton. Hän tuplasi rahansa. Huolimatta tuhoisasta, kauheasta ajoituksestaan hän oli tappiolla viiden vuoden jälkeen neljä kertaa kuudesta ja 100 vuoden jälkeen 10 kertaa 10:stä.
Nykyään, vaikka hänen kokonaiskäteiskulut näistä kuudesta sijoituksesta olivat yhteensä vain 3,500 17,500 dollaria, hänen salkkunsa arvo on 22 XNUMX dollaria. Se on yli viisi kertaa hänen sijoituksensa. Ja tämä huomioi jopa tämän vuoden tappiot, jotka ovat nähneet maailmanlaajuisten osakemarkkinoiden – ja Bettyn salkun – pudonneen XNUMX %.
Inflaatioon oikaistuna Bettyn salkun arvo on kolme kertaa sen arvo, jonka hän laittoi.
Ja muista, tämä ei ole keskimääräisen sijoittajan saavuttama keskimääräinen tuotto. Tämä on modernin historian ehdottoman onnekkain sijoittajan pitkän aikavälin tuotto. Jos olet liian peloissasi sijoittaaksesi osakkeisiin juuri nyt, koska pelkäät – ymmärrettävästi – että markkinat saattavat jatkaa laskuaan, kysy itseltäsi: Luuletko olevasi yhtä epäonninen kuin Betty Badluck?
Itse asiassa globaalit markkinat ovat jo pudonneet yli viidenneksen, joten sinun on mahdotonta ajoittaa asioita yhtä huonosti kuin Betty. Et voi ostaa ylhäältä, koska olemme jo hyvän matkan päässä.
Minulla ei ole mitään käsitystä seuraavasta kuukaudesta, kolmesta kuukaudesta tai kolmesta vuodesta. En tiedä, mitkä markkinat menestyvät parhaiten ja huonoimmin ja kuinka paljon ja milloin.
(Ei muuten kukaan muukaan. Jos et usko minua, palaa parin kuukauden tai vuoden kuluttua ja katsotaan kaikki ennusteet.)
Muistan kuitenkin vain muutaman kerran urallani, jolloin Wall Streetin ihmiset olivat yhtä paniikissa kuin nyt: lokakuussa 2008 ja maaliskuussa 2020. Molemmat osoittautuivat loistaviksi aikoja ostaa.
Tärkeintä on, että ihmiset, jotka säästävät eläkkeelle, eivät halua ansaita rahaa osakkeilla seuraavien viikkojen tai kuukausien aikana (ihanaa vaikka se olisikin). He haluavat laittaa rahaa pois, jotta muutaman vuosikymmenen kuluttua, kun he ovat kyllästyneitä työhön ja haluavat murskata kannettavan tietokoneensa vasaralla ja jäädä eläkkeelle, he voivat avata 401(k) -lausunnon ja nähdä suurella ilolla. ja yllätys, että heillä on iso rasvakasa rahaa.
Siinä tapauksessa heillä ei todellakaan ole mitään tekosyytä olla ostamatta juuri nyt. Ja jos he eivät tiedä, vain Vanguard Total World Stock
VT,
+ 2.10%,
tai sekoitus esimerkiksi 40 % iShares MSCI USA Equal Weight -osakkeita
EUSA,
+ 1.74%
ja 60 % Vanguard FTSE All World ex-USA
VEU,
+ 1.62%,
on parempi kuin ei mitään.
Lyön vetoa, etteivät he ole yhtä epäonnisia kuin Betty Badluck.
Lähde: https://www.marketwatch.com/story/meet-the-unluckiest-stock-market-investor-of-modern-times-11655830851?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Tapaa nykyajan "onnettomin" osakemarkkinasijoittaja
Jos aiot vetää 401(k):n pois osakemarkkinoilta tai olet liian kauhuissasi sijoittaaksesi enemmän, sinun on tavattava ystäväni Betty Badluck.
Köyhällä vanhalla Bettyllä on ollut pahin onni kaikista koskaan tavastasi osakesijoittajista. Viimeisten 40 vuoden aikana hän on sijoittanut osakemarkkinoille vain kuusi kertaa. Ja joka kerta hänen ajoituksensa oli täydellinen katastrofi.
Lue: Miksi eläkkeelle jääminen tänä vuonna voisi olla pahin skenaario
Ensimmäisen kerran Betty sijoitti osakkeisiin syyskuun lopussa 1987. Hän oli potkinut itseään 1980-luvun suuren buumin väliin jäämisestä, ja kun osakekurssit alkoivat laskea myöhään samana kesänä, hän ajatteli, että nyt oli hyvä aika ostaa dippi. . Hän sijoitti 400 dollaria, mikä on (kuluttajahintaindeksillä oikaistu) täsmälleen 1,000 XNUMX dollaria tämän päivän termein.
Muutamaa viikkoa myöhemmin, 19. lokakuuta, osakemarkkinat järjestivät historian suurimman yhden päivän romahduksensa, joka varmisti jopa vuoden 1929 pahimman päivän. Betty näki neljänneksen rahoistaan pyyhkäisen pois silmänräpäyksessä.
No, tuon kokemuksen jälkeen hän ei halunnut mennä lähelle pörssiä enää vuosiin. Vasta vuonna 1990, jolloin markkinat olivat täysin elpyneet, hän uskalsi sijoittaa enemmän osakkeisiin. 31. heinäkuuta 1990 hän sijoitti toiset 450 dollaria osakemarkkinoille, mikä (jälleen) on 1,000 XNUMX dollaria tämän päivän rahassa.
Pari päivää myöhemmin Saddam Hussein hyökkäsi Kuwaitiin. Öljy meni katon läpi, osakemarkkinat tankkiin ja maailma joutui kriisiin.
Jälleen kerran Betty potkaisi itseään nähdessään osan kovalla työllä ansaitusta rahastaan katoavan hänen silmiensä edessä.
Lue: Älä panikoi 401(k)
Hän ajatteli, huijaa minua kerran, häpeä - huijaa minua kahdesti, häpeä minua. Joten näiden kahden tuhoisan kokemuksen jälkeen hän vannoi kokonaan pörssin. Ja meni vuosia ennen kuin hän edes harkitsi sitä. Mutta koko 1990-luvun hän katsoi Dow Jonesina
+ 2.15%
+ 2.51%
DJIA,
ja Nasdaq
COMP,
nousi ylös ja ylös ja ylös ja ylös. He jopa julkaisivat mainoksia televisiossa kerskuen siitä, kuinka korkealle Nasdaq oli menossa. Ja lopulta tämä väsytti Bettyn. Vihdoinkin, kieltäytyessään heittämästä toista nikkeliä 401(k:ään) hän antoi lopulta periksi. Ja 31. heinäkuuta 1998 hän sijoitti vielä 560 dollaria (joka on 1,000 XNUMX dollaria tämän päivän rahassa).
Pari viikkoa myöhemmin Venäjä ei maksanut velkojaan, mikä laukaisi maailmanlaajuisen finanssikriisin. Jättiläinen hedge-rahasto nimeltä Long-Term Capital Management romahti, vaikka (Maapähkinägalleria: "Ha ha ha!") sen rajalla oli useita Nobel-palkinnon saajia. Kaikki romahti.
Saat kuvan. Köyhä vanha Betty Badluck. Hän ei antanut periksi. Mutta joka kerta, kun hän uskalsi sijoittaa osakkeisiin, se osoittautui kauheaksi, kauheaksi hetkeksi. Joten hän osti maaliskuun lopussa 2000 – mikä osoittautui pitkän kuplan huipuksi ja pisimpien karhumarkkinoiden alkuun sitten 1970-luvun. Hän osti uudelleen elokuun lopussa 2001, juuri ennen 9. Ja hän osti lisää osakkeita elokuun 11 lopussa, juuri ennen Lehman Brothersin romahtamista.
Hänen ajoituksensa ei kirjaimellisesti olisi voinut olla huonompi.
Mutta Betty teki kaksi muuta asiaa.
Ensimmäinen on, että hän ei yrittänyt valita osakkeita, rahastoja tai edes markkinoita. Hän sijoitti maailmanlaajuiseen osakemarkkinasalkkuun, joka vastasi MSCI World -indeksiä, mukaan lukien yhdysvaltalaiset ja ulkomaiset osakkeet.
Ja investoituaan rahansa ja nähtyään sen syöksyvän… hän jätti ne sinne.
Mitä Bettylle tapahtui?
No, siihen liittyy tarina.
Hän pärjäsi hyvin.
Vaikka hän valitsi kuusi huonointa hetkeä 1980-luvun jälkeen sijoittaakseen, hän teki seuraavan viiden vuoden aikana keskimäärin 20 % tuoton ja 10 vuoden keskimääräisen voiton. Hän tuplasi rahansa. Huolimatta tuhoisasta, kauheasta ajoituksestaan hän oli tappiolla viiden vuoden jälkeen neljä kertaa kuudesta ja 100 vuoden jälkeen 10 kertaa 10:stä.
Nykyään, vaikka hänen kokonaiskäteiskulut näistä kuudesta sijoituksesta olivat yhteensä vain 3,500 17,500 dollaria, hänen salkkunsa arvo on 22 XNUMX dollaria. Se on yli viisi kertaa hänen sijoituksensa. Ja tämä huomioi jopa tämän vuoden tappiot, jotka ovat nähneet maailmanlaajuisten osakemarkkinoiden – ja Bettyn salkun – pudonneen XNUMX %.
Inflaatioon oikaistuna Bettyn salkun arvo on kolme kertaa sen arvo, jonka hän laittoi.
Ja muista, tämä ei ole keskimääräisen sijoittajan saavuttama keskimääräinen tuotto. Tämä on modernin historian ehdottoman onnekkain sijoittajan pitkän aikavälin tuotto. Jos olet liian peloissasi sijoittaaksesi osakkeisiin juuri nyt, koska pelkäät – ymmärrettävästi – että markkinat saattavat jatkaa laskuaan, kysy itseltäsi: Luuletko olevasi yhtä epäonninen kuin Betty Badluck?
Itse asiassa globaalit markkinat ovat jo pudonneet yli viidenneksen, joten sinun on mahdotonta ajoittaa asioita yhtä huonosti kuin Betty. Et voi ostaa ylhäältä, koska olemme jo hyvän matkan päässä.
Minulla ei ole mitään käsitystä seuraavasta kuukaudesta, kolmesta kuukaudesta tai kolmesta vuodesta. En tiedä, mitkä markkinat menestyvät parhaiten ja huonoimmin ja kuinka paljon ja milloin.
(Ei muuten kukaan muukaan. Jos et usko minua, palaa parin kuukauden tai vuoden kuluttua ja katsotaan kaikki ennusteet.)
Muistan kuitenkin vain muutaman kerran urallani, jolloin Wall Streetin ihmiset olivat yhtä paniikissa kuin nyt: lokakuussa 2008 ja maaliskuussa 2020. Molemmat osoittautuivat loistaviksi aikoja ostaa.
Tärkeintä on, että ihmiset, jotka säästävät eläkkeelle, eivät halua ansaita rahaa osakkeilla seuraavien viikkojen tai kuukausien aikana (ihanaa vaikka se olisikin). He haluavat laittaa rahaa pois, jotta muutaman vuosikymmenen kuluttua, kun he ovat kyllästyneitä työhön ja haluavat murskata kannettavan tietokoneensa vasaralla ja jäädä eläkkeelle, he voivat avata 401(k) -lausunnon ja nähdä suurella ilolla. ja yllätys, että heillä on iso rasvakasa rahaa.
Siinä tapauksessa heillä ei todellakaan ole mitään tekosyytä olla ostamatta juuri nyt. Ja jos he eivät tiedä, vain Vanguard Total World Stock
+ 2.10% ,
+ 1.74%
+ 1.62% ,
VT,
tai sekoitus esimerkiksi 40 % iShares MSCI USA Equal Weight -osakkeita
EUSA,
ja 60 % Vanguard FTSE All World ex-USA
VEU,
on parempi kuin ei mitään.
Lyön vetoa, etteivät he ole yhtä epäonnisia kuin Betty Badluck.
Lähde: https://www.marketwatch.com/story/meet-the-unluckiest-stock-market-investor-of-modern-times-11655830851?siteid=yhoof2&yptr=yahoo