Monet CD-levyt maksavat paljon enemmän kuin ennen (ajattele 4–4.5 %), mutta pitäisikö sinun ottaa yksi pois?

”Jos ostat huipputuottoisia CD-levyjä, näet 4–4.75 prosentin tuoton maturuudesta riippuen, ja ne ovat saatavilla valtakunnallisesti. Nämä ovat tasoja, joita ei ole nähty sitten vuoden 2008 suuren finanssikriisin”, sanoo Greg McBride, Bankraten johtava finanssianalyytikko. Voit nähdä joitain korkeimmista CD-hinnoista, joita voit saada nyt täällä.

Vaikka tämän koron ansaitseminen saattaa kuulostaa houkuttelevalta, on tärkeää huomata, että CD-levyt sitovat rahasi tehokkaasti muutamasta kuukaudesta useisiin vuosiin, ja käteisen nostaminen niistä ennen sen erääntymistä voi johtaa hankalaan sakkomaksuun. Ne ovat kuitenkin turvallisempi paikka pysäköidä rahaa, mikä voi olla houkuttelevaa etenkin tällaisina myrskyisinä aikoina. Tässä on mitä sinun tulee tietää CD-levyistä.

CD-levyjen uusimmat hinnat

Joillakin nykyään saatavilla olevilla CD-levyillä on paras tuotto lähes 15 vuoteen. Muut, ei niinkään (katso alla). Se tarkoittaa, että jos et ole ostoksilla ympäriinsä, saatat tarkastella tuottoa, joka ei juurikaan eroa pandemiaa edeltäneestä tasosta.

"Syy eroon on se, että useimmat pankit, varsinkin suuremmat pankit, ovat viivytelleet CD-tuottojen nostamisesta mielekkäällä tavalla, mutta kilpailukykyisimmät pankit ja luotto-osuudet ovat pysyneet vauhdissa, kun Fed nosti jatkuvasti viitekorkoja", sanoo McBride. 

Alla ovat viimeisimmät CD-levyjen keskihinnat helmikuun 22. päivänä julkaistujen Bankraten tietojen mukaan, ja sitten keskustelemme asiantuntijoiden kanssa siitä, mitä sinun pitäisi tietää CD-levyistä ja milloin ne ovat sinulle sopivia ja eivät. 

Muita tietoja CD-levyistä

Jos sinulla on käteistarpeet tiettynä ajankohtana tulevaisuudessa tai haluat saada tuloja eläkkeellä tai tarvitset tavan hajauttaa laajempaa sijoitussalkkua, CD voi olla oikea vaihtoehto sinulle. Vaikka CD-levyjen keskimääräisistä hinnoista ei kannata kirjoittaa, monet pankit maksavat 4 %:n korkoja, ja jotkut jopa 5 % yhden vuoden CD-levyistä. 

"Muista hankkia parhaat tuottoiset CD-levyt, hanki se suoraan liittovaltion vakuutetulta pankista tai luotto-osuuskunnalta ja ymmärrä täysin ennenaikaisen noston rangaistukset", McBride sanoo. Voit nähdä joitain korkeimmista CD-hinnoista, joita voit saada nyt täällä.

Asiantuntijat sanovat, että sinulla on todennäköisesti muutama ämpäri harkittava säästöjen suhteen. Tarvitset hätärahaston, joka sisältää 3-12 kuukauden välttämättömät menot, jotka tulee sijoittaa johonkin turvalliseen ja helposti saatavilla olevaan paikkaan, kuten korkeatuottoiselle säästötilille. Nämä maksavat nyt enemmän kuin he ovat maksaneet vuosikymmeneen, ja näet parhaat hinnat, joita voit nyt saada täältä.

Sillä välin, jos haluat ostaa muita tavoitteita, kuten ostaa kodin tai lähteä upealle lomalle muutaman vuoden kuluttua, sinun kannattaa harkita CD-levyä. "Kahdessa tai viidessä vuodessa tarvittava käteinen voitaisiin sijoittaa esimerkiksi CD-levyyn tai Treasuries-rahastoihin, jotka voisivat tarjota enemmän tuottoa kuin säästötili, mutta säilyttävät suhteellisen turvallisuuden", sanoo Greenspring Advisorsin sertifioitu taloussuunnittelija Zack Hhubbard.

Riskejä välttelevät sijoittajat tai kaikki, jotka haluavat sijoittaa rahaa vain lyhyellä aikavälillä, saattavat haluta harkita CD-levyjä, koska ne voivat olla hyödyllisiä pääoman suojaamisen kannalta, mutta silti mahdollistaa pienen koron ansaitsemisen. Mutta on tärkeää muistaa, että rahan sijoittaminen CD-levylle on järkevää vain, jos pystyt pitämään sen siellä, kunnes se saavuttaa kypsyyden, mikä on yleensä muutamasta kuukaudesta viiteen vuoteen – muuten olet koukku kovaan rangaistukseen. Asiantuntijat sanovat myös, että CD-levyt ovat usein yksi parhaista säästötaktiikoista, jos säästät tietyllä tavoitteella, koska ansaitset taatusti tuoton. 

Niille, joilla on isommat käteissäästötilit, jotka haluavat pysyä konservatiivisina, mutta eivät halua ansaita hieman enemmän korkoa, Mamie Wheaton, LearnLuxin rahoitussuunnittelija, sanoo, että kannattaa harkita osan sijoittamista CD-levyihin tietyn rakenteen avulla. "Ajattele CD-tikkaita, joissa eri summat erääntyvät eri aikoina", Wheaton sanoo.

On tärkeää ymmärtää talletuksen ehdot ja varmistaa, että et voi koskea rahaosi sovittuna aikana. On myös viisasta tutustua varhaisen noston sakkomaksuun siltä varalta, että joudut nostamaan varoja ennen CD-levyn erääntymistä.