Vain joka kolmas amerikkalainen ymmärtää tämän ratkaisevan tärkeän osan järkevässä eläkkeelle jäämisen suunnittelussa – ja että tiedon puute voi osoittautua erittäin kalliiksi

Amerikkalaiset ovat pian eläkkeelle jäämässä...

Työntekijöiden eläkesäästöjen mediaani on arviolta 93,000 1946 dollaria, ja suuret ikäluokat (syntyneet vuosina 1964–202,000) ilmoittavat säästävänsä vain XNUMX XNUMX dollaria. Joidenkin arvioiden mukaan tämä summa ei todennäköisesti korvaa tarpeeksi tuloja.

… Ja he eivät tunne ansaitsevansa tarpeeksi nyt säästääkseen kunnolla

Hallituksen mukaan amerikkalaisten kotitalouksien vuositulo ennen veroja on keskimäärin 87,432 XNUMX dollaria tiedot*. Laajenna sitä 30 vuoden ajalle, niin näet miksi jotkut asiantuntijat sanotaan jopa 1.5 miljoonaa dollaria tai enemmän eläkkeelle siirtymiseen nykyisestä tulotasosta riippuen. Mutta raportin mukaan 40 % suurten ikäluokkien, 48 % X-sukupolven, 49 % Millennial-ikäisistä ja 55 % Z-sukupolven työntekijöistä sanoo, ettei heillä ole tarpeeksi tuloja suunnitellakseen riittävästi eläkkeelle jäämistä. 

Yksi tapa torjua tätä on kehittää muodollinen rahoitussuunnitelma, joka auttaa poistamaan epävarmuutta, sanoo Anthony Colancecco, sertifioitu taloussuunnittelija Ballentine Capital Advisorsista Greenvillessä, Etelä-Carolinassa. "Heidän ei enää tarvitse arvailla, mitä he tarvitsevat eläkkeelle jääessään, vaan heillä on oltava todellinen suunnitelma, jossa on todellisia dollareita vaakalaudalla, jotta he voivat määrittää, mitä he tarvitsevat eläkkeellä ja miten pääsevät sinne." (Etsitkö talousneuvojaa? Tämän työkalun avulla voit löytää neuvonantajan, joka voi vastata tarpeisiisi.)

 Chris Lyman, sertifioitu rahoitussuunnittelija Allied Financial Advisorsista Newtownissa, Pennsylvaniassa, lisää, että vaikka se ei ehkä olekaan maailmanloppu, jos he eivät ole vielä varmoja itsestään, jokainen, jolla on niin niukasti käteistä, että he eivät pysty säästää tulevaisuutta varten pitäisi ottaa se merkkinä muutoksesta. "Jos et säästä tarpeeksi, paras asia, jonka voit tehdä, on omaksua tapa budjetoida ja jakaa dollareita asuntolainattomien velkojen maksamiseen, rakentaa hätärahasto ja sitten alkaa säästää pitkän aikavälin tavoitteita varten, kuten eläkkeelle", Lyman sanoo. 

Ja älä työnnä sitä pois: "On helppo sanoa, että teen sen huomenna", ja sitten sitä ei koskaan tapahdu", Lyman sanoo. 

Velka vaikuttaa negatiivisesti eläkesäästämiseen

Raportin mukaan yksi tekijä, joka pahentaa amerikkalaisten säästöongelmia lähes kaikissa ikäryhmissä, on velka. Työntekijät raportoivat luottokortilla keskimäärin 5,221 XNUMX dollaria velka Viime vuonna on helppo ymmärtää, miksi jopa 49 % sanoo, että heidän velkansa haittaa heidän kykyään säästää eläkettä varten.

Lyman sanoo, että yksi tapa torjua näitä huolia on laatia budjetti ja leikata harkinnanvaraisia ​​kuluja. "Tee luettelo ruokakauppaa varten ja pitäydy siinä, valmista ateriat välttääksesi nuo improvisoidut oviaukkoillalliset ja tarkista kaikki tilauksesi nähdäksesi, mitä et käytä ja mitä voit peruuttaa", Lyman selittää.

Monilla amerikkalaisilla ei ole tietopohjaa järkevään eläkkeelle jäämiseen sijoittamiseen

Hajautus on yksi eläkesuunnittelun tärkeimmistä osista. Mutta koska vähemmän kuin neljä kymmenestä työntekijästä väittää ymmärtävänsä sen perusperiaatteet, saattaa olla syytä huoleen, Lyman sanoo. "Varasiallokaatiosi on toiseksi tärkein tekijä määrittäessäsi varallisuustasoasi elämässä, ensimmäinen on taipumus tai kyky todella säästää", Lyman sanoo. 

Yksi mahdollinen korjaus, Colancecco lisää, on kuroa koulutusvaje ja työskennellä talousalan ammattilaisen kanssa. Vaikka voi olla vaikeaa tehdä objektiivisia päätöksiä omista rahoistasi, varsinkin jos olet emotionaalisesti kiintynyt tiettyihin sijoituksiin tai sinulla on tietty taloudellinen tavoite mielessäsi, ”taloudellinen neuvonantaja voi antaa objektiivisia neuvoja ja auttaa sinua näkemään kokonaiskuvan. säästämiseen ja sijoittamiseen", hän sanoi ja lisäsi, että tietämyksensä lisäksi talousneuvojilla on usein pääsy laajempiin sijoitusvaihtoehtoihin kuin yksittäisillä sijoittajilla, mukaan lukien jotkin sijoitukset, jotka eivät välttämättä ole suuren yleisön saatavilla. "Työskentelemällä rahoitusneuvojan kanssa voit sijoittaa näihin vaihtoehtoihin ja mahdollisesti saavuttaa korkeamman tuoton."

Liian monet meistä odottavat liian kauan eläkkeelle jäämisen perusteellista suunnittelua

OK, olet siis valmis aloittamaan säästämisen, mutta et vain ole vielä päässyt siihen? Et ole yksin, Transamerican raportti totesi. Lähes neljä kymmenestä työntekijästä sanoo aikovansa odottaa, kunnes he ovat lähempänä todellista eläkkeelle jäämispäivää, jotta he alkaisivat miettiä eläkesuunnittelua, mikä voi aiheuttaa ilmeisiä ongelmia, Lyman sanoi.

"Jos et säästä tarpeeksi, paras asia, jonka voit tehdä, on omaksua tapa budjetoida ja jakaa dollareita asuntolainattomien velkojen maksamiseen, rakentaa hätärahasto ja sitten alkaa säästää pitkän aikavälin tavoitteita varten, kuten eläkkeelle siirtyminen. Se kuulostaa tylsältä ja vanhanaikaiselta, mutta aivan kuten terveeksi tuleminen, kaava on yksinkertainen, mutta vaikea toteuttaa, koska se vaatii kurinalaisuutta elämäntapamuutoksen pakottamiseksi”, Lyman sanoo.

Hän lisää: ”Aloittaminen pienestä voi auttaa rakentamaan vauhtia kohti tätä ylitsepääsemättömältä näyttävää tavoitetta. Aloita vain ylimääräisten 20, 50, 100 dollarin kuukausittainen sijoittaminen velkojen maksamiseen ja omaisuuden kasvattamiseen. Tämä voi luoda lumipalloefektin, jossa pystyt jatkuvasti säästämään ja lisäämään vauhtia."

* BLS-tiedot sisältävät sekä yksilöt että kuluttajayksiköt (CU) tai ihmiset, jotka ovat sukulais-, avio- tai adoptiosukulaisia, ja ne, jotka asuvat muiden kanssa, mutta ovat taloudellisesti riippumattomia. CU:ihin kuuluvat myös yhdessä asuvat henkilöt, jotka tekevät yhteisiä taloudellisia päätöksiä.