Olen huomannut, että taloudellinen neuvonantaja voi maksaa 5,000 XNUMX dollaria vuodessa. Onko se sen arvoista?

Eräänä päivänä eräs lukija kirjoitti meille ja teki hyvän huomion: Hän halusi meidän antavan ihmisille syvällisemmän katsauksen siihen, mitä taloudellinen neuvonantaja saattaisi heille todella maksaa. Tässä on hänen sähköpostinsa, ja alla käydään läpi, onko neuvonantaja todella hintansa arvoinen ja kenelle. (Etsitkö uutta talousneuvojaa? Täältä voit löytää rahoitusneuvojan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.) 

Lukijan sähköposti: Olen lähes 69-vuotias ja minulla on ollut sijoituksia suurissa rahoitusyrityksissä sekä yksityinen neuvonantaja yli 30 vuoden ajan. Haluaisin, että käsittelet talousneuvojan kustannuksia. Jos sinulla on esimerkiksi 500,000 XNUMX dollaria jokin niistä, se voi maksaa vähintään 1 % omistuksestasi vuosittain. Se on vähintään 5000 dollaria vuodessa! Nyt toivottavasti salkkusi ylittää tuon 5,000 XNUMX dollarin paljon, mutta entä vuodet, jolloin salkkusi laskee? Salkun haltija ei menetä vain sijoituksen tappion määrää, vaan myös neuvonantajan palkkion. Kaiken kaikkiaan hallinnointipalkkio voi olla useita kymmeniä tuhansia dollareita vuosien varrella, ja kokemukseni mukaan se ei ollut tappion arvoinen tililleni. Sinun olisi hyvä idea jakaa tämä lukijoiden kanssa ja keskustella aiheesta: Onko taloudellisen neuvonantajan maksaminen sen arvoista vuosina, jolloin tili on menetetty? Mitä neuvonantaja todella maksaa?

Onko sinulla kysyttävää työskentelystä talousneuvojasi kanssa tai haluatko palkata uuden? Sähköposti [sähköposti suojattu].

Vastaus: Olemme iloisia, että ilmoitit tämän, koska kustannukset ovat olennainen huomioitava asia, jos aiot palkata talousneuvojan. Vaikka monet perinteiset neuvonantajat veloittavat noin yhden prosentin hallinnoimistasi varoista, selittää Alana Benson, Nerdwalletin sijoitustiedottaja, toiset veloittavat vähemmän. Ja joillekin kustannukset ovat sen arvoisia, ja toisille ei niin paljon. Sukeltakaamme sisään.

Ensinnäkin 1 % laskee yhteen. "Vaikka 1 % ei ehkä vaikuta suurelta, pidä mielessä, että kun tilisi saldo kasvaa, niin myös maksuusi menevä dollarimäärä kasvaa", Benson sanoo. Jos sinulla on 500,000 1 dollaria, jota hallinnoi taloudellinen neuvonantaja, joka veloittaa yhden prosentin vuosimaksun, maksaisit 5,000 750,000 dollaria vuodessa, ja jos saldosi kasvaisi 7,500 XNUMX dollariin, palkkiosi kasvaisi XNUMX XNUMX dollariin vuodessa.

Monet yritykset veloittavat kuitenkin alle 1 %:n maksun henkilökohtaisista palveluista. "Veliämme 1 % ensimmäisestä 100,000 1 dollarista, mutta maksu pienenee sen jälkeen. Olen nähnyt 0.50 %:n ja sitä korkeamman maksun pääasiassa suurissa yrityksissä, jotka tekevät paljon markkinointia”, sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Thomas Stapp Stapp Financial Wealth Management and Planningista. Ja Benson huomauttaa, että: "Jos olet mukava työskennellä online-taloudellisen neuvonantajan kanssa, voit ehkä pudottaa tämän maksun alle XNUMX prosenttiin ja saada vastaavia palveluita."

Täältä voit löytää talousneuvojan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.

Talousneuvojille maksetaan myös muita tapoja palkkion prosenttiosuuden lisäksi hoidetusta omaisuudesta, ja tällainen järjestely voi olla sinulle taloudellisesti hyödyllisempi tarpeidesi mukaan. ”Meitä on tuhansia, jotka päättävät veloittaa neuvoistamme tunti-, projektikohtaisesti tai jatkuvan kuukausimaksun. Se riippuu siitä, mitä asiakas haluaa ja tarvitsee", sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Skip Fleming Lodestar Financial Planningista.

Vuonna 2021 tehty Magnify Money -tutkimus paljasti, että 61 % vastaajista sanoi maksavansa alle 3,000 XNUMX dollaria vuodessa vastaavista rahoituspalveluista ja Tämän oppaan erittelee, mitä voit odottaa maksavan useista erityyppisistä palveluista. Lisäksi monta kertaa nämä maksut ovat neuvoteltavissa, ja olemmekin korostettuna parhaita tapoja lähestyä rahoitusneuvojaa ilmoitettujen palkkioiden alentamisesta.

Onko neuvonantaja hintansa arvoinen? 

Vastaus ei ole yksinkertainen, ja se, onko neuvonantaja hintansa arvoinen, riippuu tekijöistä, kuten siitä, kuinka monimutkainen taloutesi on ja kuinka taitava olet taloudellisen suunnittelun ja sijoittamisen suhteen. ”Hyvä talousneuvoja voi tarjota paljon muutakin kuin sijoitusten hallintaa. Neuvojan pitäisi pystyä auttamaan sinua monimutkaisissa talousasioissa, kuten eläkesuunnittelussa, kiinteistösuunnittelussa, osakepalkkioissa ja yleisessä taloussuunnittelussa”, Benson sanoo. Jos et halua käsitellä sitä itse, neuvonantaja voi olla sen arvoinen sinulle. 

Lisää sertifioitu taloussuunnittelija Danielle Miura, Spark Financialsin perustaja: "Kokenut ja hyvin koulutettu neuvonantaja vie aikaa sukeltaakseen syvemmälle elämäntavoitteisiisi ja pyrkimyksiisi" - ja kehittää sinulle suunnitelman sieltä käsin. Jos tarvitset apua, harkitse neuvonantajan puolta.

Täältä voit löytää talousneuvojan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.

Voit myös hyötyä neuvonantajasta, jos sinun on vaikea pitää tunteitasi kurissa sijoitusten hallinnassa, ammattilaiset sanovat. "Monille ihmisille, jotka hoitavat itsensä, heillä ei ole kurinalaisuutta pitää tunteita poissa talouselämästään ja siksi he voivat tehdä huonoja taloudellisia päätöksiä, kuten myydä halvalla ja ostaa kalliilla", sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Edward Schmitzer sekä toimitusjohtaja ja perustaja. River Capital Advisorsista.

Pitäisikö minun hoitaa rahani itse?

Taloudelliset neuvontapalkkiot voivat nousta jopa kymmeniin tuhansiin dollareihin sijoituselämäsi aikana. Ja sillä on väliä. Joten jos henkilöllä on taidot ja kurinalaisuus kehittää hajautettu salkku, tehdä portfolioonsa liittyvää tutkimusta, pitää tunteensa kurissa, tehdä muutoksia salkkuun tosiasioiden ja tutkimusten perusteella ja määrittää salkun oikea nostoprosentti, Schmitzer sanoo: "He eivät tarvitse neuvojaa." Tarkista Tämän oppaan siitä kuka tekee emme tarvitsee talousneuvojan.

Onko sinulla kysyttävää työskentelystä talousneuvojasi kanssa tai haluatko palkata uuden? Sähköposti [sähköposti suojattu].

• Lukijoiden sähköpostit ja kysymykset on muokattu selkeyden ja lyhyyden vuoksi.