"Se saa minut kyselemään, olemmeko oikeassa suhteessa." Taloudellinen neuvonantajamme on "huippusuorittaja", mutta hän maksaa reilusti yli 20 XNUMX dollaria vuodessa – vaikka menetämmekin rahaa. Pitäisikö meidän hankkia uusi?

Kysymys: Kun ensimmäinen talousneuvojamme jäi eläkkeelle, valitsimme hänen suositteleman uuden, jatkaaksemme suhdettamme yrityksen kanssa. Kiinteäkorkoinen 1,700 0.9 dollarin vuosipalkkiomme muuttui 20,000 prosenttiin hallinnoitavista varoistamme. Tämä tarkoitti, että maksu oli noin 1 20,000 dollaria vuodessa. Tänä vuonna olemme lisänneet perinnöstä saatuihin sijoituksiimme miljoonan dollarin pohjoispuolella. Mutta silti neuvonantajamme ei hyväksy kiinteää maksua tai alhaisempaa prosenttipalkkiota. Kyllä, neuvonantajamme on huippusuorittaja, mutta kuten kaikki, portfoliomme on iskenyt tänä vuonna ja palkkio on reilusti yli 10 15 dollaria. Pitäisikö meidän tavoitella tiettyä maksua, vaikka se tarkoittaisi neuvonantajien vaihtamista? XNUMX- tai XNUMX-kertainen alkuperäinen vuosimaksu saa minut kyseenalaistamaan, olemmeko oikeassa suhteessa. (Etsitkö myös uutta talousneuvojaa? Tämän työkalun avulla voit löytää rahoitusneuvojan, joka saattaa vastata tarpeisiisi täällä.)

Vastaus: Vastaus ei ole yksinkertainen, mutta aloitetaan 0.9 %:n maksulla, joka on ammattilaisten mukaan melko tavallista alalla. Mutta se ei tarkoita, etteikö kannattaisi tutkia tarkemmin tutkimalla, mitä hän todella tekee puolestasi tällä maksulla ja voiko joku yhtä hyvä veloittaa paljon vähemmän. "0.9 prosentin kohdalla neuvonantajan on parempi tehdä kokonaisvaltaista suunnittelua tai maksat liian paljon jostakin, joka voidaan tehdä murto-osalla hinnasta", sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Chris Russell Tempus Pecuniasta. Lisää sertifioitu taloussuunnittelija Ryan Townsley Town Capitalista: "Neuvonantajana pidän palkkioaikataulustasi kiinni erittäin harvoja poikkeuksia lukuun ottamatta. Tämä ei tarkoita, että neuvonantajasi tarjoaisi tämän maksun arvoista arvoa. Näin suuren maksun maksamisen pitäisi olla valtava arvo”, Townsley sanoo.

Onko sinulla ongelmia neuvonantajasi kanssa tai etsitkö uutta? Sähköposti [sähköposti suojattu].

Miller Premier Investment Planningin sertifioitu taloussuunnittelija Michael Miller puolestaan ​​sanoo: ”Sinun on otettava huomioon neuvonantajasi tarjoamat palvelut arvioidessasi, haluatko päästä eroon hänestä vai et. Jotkut talousneuvojat tarjoavat erittäin kattavan luettelon suunnittelupalveluista osana pakettiaan: kiinteistöjen suunnittelu ja asiakirjojen valmistelu, tilaustyönä strukturoidut muistiinpanot, verosuunnittelu, riskienhallinta, eläketulojen suunnittelu ja jopa liiketoiminnan suunnittelu… Päivän päätteeksi olet se, joka todella omistaa kaikki kortit, koska sinä päätät kenet palkkaat. Jos sinusta tuntuu, että neuvonantajasi ei tarjoa palveluita ja asiantuntemusta maksamallasi hinnalla, sinulla on vapaus tehdä ostoksia.”

Etsitkö myös uutta talousneuvojaa? Tämän työkalun avulla voit löytää rahoitusneuvojan, joka saattaa vastata tarpeisiisi täällä.

Lisäksi neuvonantajasi ei näytä olevan niin halukas työskentelemään kanssasi kuin hänen pitäisi, ammattilaiset sanovat. "Haluatko olla suhteessa, jossa vastaus pyyntöön on yksiselitteinen ei? Siellä on edullisempia neuvonantajia, jotka tarjoavat kiinteän maksun", Russell sanoo. Kiinteä maksu voi todellakin olla harkitsemisen arvoinen. Kun etsit uutta neuvonantajaa kiinteäkorkoisella palkkiolla, Ten Talents Financial Planningin sertifioitu taloussuunnittelija Kaleb Paddock sanoo, että sinun tulee kysyä uudelta neuvonantajalta, kuinka monta tuntia he todella työskentelevät kunkin asiakkaan parissa tietyn vuoden aikana. ”Kuinka monta tapaamista saat heidän kanssaan vuodessa? Tekeekö neuvonantaja verosuunnittelua ja edunsaajasuunnittelua? Tarjoavatko he omaisuuden allokointia koskevia neuvoja auttaakseen sinua pitämään oikeat sijoitukset oikeilla veroetuisilla tileillä? Saat enemmän arvoa kokonaisvaltaisesta suunnittelusta kuin vain yrittämisestä löytää huippusuorittaja, joka keskittyy vain investointeihin”, Paddock sanoo.

Ja Townsley huomauttaa, että neuvonantajan tulisi aina olla ansaitamassa jatkuvaa liiketoimintaasi, ja huomauttaa myös, että omaisuusperusteisiin maksuihin tulee liittyä palkkioiden alennuksia salkkusi kasvaessa. ”Tuplasumman hoitaminen ei vaadi kaksinkertaista työtä, joten porrastettu palkkiorakenne on sopivin. Paras neuvoni on hankkia toinen mielipide”, Townsley sanoo.

Kenen kanssa menetkin, ammattilaiset saatat haluta haastatella 2-3 muuta henkilöä, tai jopa useampia tarvittaessa, löytääksesi jonkun, joka tulee toimittamaan ja saada sinut tuntemaan, että maksu on sen arvoinen. Tässä opas siitä, mitä kysymyksiä kannattaa kysyä neuvonantajalta, jonka saatat haluta palkata.

Onko sinulla ongelmia neuvonantajasi kanssa tai etsitkö uutta? Sähköposti [sähköposti suojattu].