Islamilainen fintech Wahed avaa fyysisen pankkikonttorin Lontooseen

Öljyjättiläisen Saudi Aramcon ja ranskalaisen jalkapalloilijan Paul Pogban kaltaisten tekijöiden tukema sijoitusalusta lanseeraa Isossa-Britanniassa uudenlaisen ehdotuksen: fyysisen sivukonttorin ja pankkitilit kullalla.

New Yorkissa toimiva Wahed, joka kuvailee itseään "halal-sijoitusalustaksi", on avannut sivukonttorin Yhdistyneeseen kuningaskuntaan pyrkiäkseen kohdistamaan maan 3.9 miljoonaan muslimiin sharia-säännösten mukaisen sijoitusten hallinta- ja neuvontapalvelun.

Kiiltävä kauppapaikka on ulkomuodoltaan samanlainen kuin Apple Store, jossa on digitaaliset näytöt sisällä ja kirkas kyltti, jossa näkyy sen logo. Se sijaitsee Baker Streetillä Lontoon keskustassa, vastapäätä brittiläisen pankkijättiläisen HSBC:n sivukonttoria.

Khabib Nurmagomedov, venäläinen entinen ammattimainen sekataistelutaiteilija, on yrityksen promoottori ja osallistuu tiistaina avajaisiin.

Wahed esittelee myös debit-kortin, jonka avulla käyttäjät voivat tallettaa varoja pörssilistatulla hyödykkeellä, joka seuraa kullan hintaa, mikä tarkoittaa, että he voivat tehokkaasti maksaa jokapäiväisistä tavaroista kullalla.

Sijoittajat voivat lunastaa tilillään olevan kullan fyysisiin tankoihin. Junaid Wahedna, Wahedin toimitusjohtaja ja toinen perustaja, sanoi, että se on tapa muslimi- ja ei-muslimikuluttajille voittaa valuuttakurssien vaihtelut ja nousevat elinkustannukset.

"[Muslimit ovat] alipalveltu yhteisö kokonaisuudessaan", Wahedna sanoi haastattelussa CNBC:lle viitaten digitaalisen islamilaisen rahoituksen markkinamahdollisuuteen. "Se on vähemmistöyhteisö, ja talouslukutaidot puuttuvat."

Pankkialan startupit, kuten Monzo ja Revolut, ovat kukoistaneet Isossa-Britanniassa ilman fyysisiä pankkikonttoreita, ja ne tarjoavat älypuhelinsovelluksia, jotka auttavat käyttäjiä hallitsemaan kaikkea talouttaan. Mutta Wahedna varoitti, että tämä saattaa jättää jälkeensä muslimikuluttajat.

"Yhdistyneessä kuningaskunnassa [muslimiyhteisö] on itse asiassa yksi maan alhaisimmista sosioekonomisista segmenteistä", Wahedin pomo sanoi, jolla on "matalat tulot tai talouslukutaito".

"Heillä on luottamusongelmia", hän lisäsi. "Ja siksi he haluavat nähdä fyysisen läsnäolon ennen kuin he uskovat sinulle rahaa."

Wahedin palvelun tavoitteena on auttaa asiakkaita noudattamaan islamilaisen uskon tiukkoja oppeja rahoituspalveluissa: sharia-laki kieltää sen seuraajia veloittamasta tai tienaamasta lainoista tai sijoittamasta yrityksiin, jotka tienaavat suurimman osan rahastaan ​​myymällä esimerkiksi alkoholia ja uhkapelejä. .

Wahed kieltää sijoittamisen yrityksiin, jotka tienaavat lainaamalla, uhkapeleillä, alkoholilla ja tupakalla. Wahedin tili ei myöskään tarjoa korkoa säästöille, eikä se mainosta riskialttiiden krypto-tokeneiden villiä tuottoa. Sen sijaan käyttäjien talletusten arvo seuraa kullan arvoa, ja jalometallin hinta vaihtelee kysynnän ja tarjonnan mukaan.

"Mielestäni se sopii todella muslimiyhteisön ja heidän tarpeidensa kanssa", Wahedna sanoi. "Koska muuten tapahtuu muslimiyhteisö, koska he ovat alipalveluttuja, he pitävät rahansa käteisenä patjan alla tai jossain hyvin vaarallisessa paikassa, ja he menettävät rahansa muutaman vuoden välein, koska yhteisössä tapahtuu huijaus tai joku käyttää niitä hyväkseen. Ja se köyhyyden kierre vain jatkuu."

Junaid arvosteli nykyaikaisten fintech-yritysten tilaa vihjaten, että ala on liian keskittynyt kuluttajaluottoon Klarnan ja muiden hypetettyjen "osta nyt, maksa myöhemmin" -palveluiden nousun myötä.

"Kaikki heidän liiketoimintasuunnitelmansa rakentuvat lainatulojen ympärille, eikö niin? Jopa digitaaliset pankit ovat kuin, okei, aloitan olemaan uusi pankki, mutta lopulta saan pankkitoimiluvan”, Wahedna sanoi.

Hän sanoi, että Wahed keskittyy ansaitsemaan rahaa veloittamalla varallisuudenhoitomaksuja, jotka veloittavat käyttäjiltä prosenttiosuuden heidän kokonaisvarallisuudestaan. Vuonna 2017 perustettu startup on edelleen tappiollinen, mutta on saavuttanut toimintansa nollatuloksen Malesiassa ja Yhdysvalloissa, hän lisäsi. 

"Minusta tuntuu, että fintech, kuten suurin osa rahoitusalasta, on erittäin voimakkaasti suunnattu lainaamiseen", Wahedna sanoi. "Itse asiassa sanoisin, että se pahentaa elinkustannuskriisiä, velkakriisiä monien tuotteiden kanssa."

"Jos katsot ostoa, maksa nyt myöhemmin yrityksille, ihmiset kamppailevat - se on pahin innovaatiotyyppi, helpotat ihmisten velkaa", hän lisäsi.

Wahedna korosti, että yritys ei ole vain muslimeille ja sen tarkoituksena on palvella myös muiden aabrahamilaisten uskontojen, mukaan lukien juutalaisuuden ja kristinuskon, seuraajia.

Lontoon sivukonttorin henkilökunta auttaa asiakkaita avaamaan tilejä, tekemään sijoituksia sekä opastamaan testamentteja ja kiinteistöjen suunnittelua.

Wahedna sanoi, että yritys on suunnattu varakkaille henkilöille sekä vähemmän varakkaille kuluttajille.

Wahed on kerännyt tähän mennessä 75 miljoonaa dollaria kokonaisrahoituksesta sijoittajilta, mukaan lukien Saudi Aramco Entrepreneurship Capital, Saudi-Arabian tukeman öljy-yhtiön Saudi Aramcon riskipääomaosasto sekä ranskalainen jalkapalloilija Paul Pogba, joka on muslimi.

Islamilainen rahoitus on kasvanut merkittävästi viimeisen vuosikymmenen aikana, ja sen arvon odotetaan saavuttavan 4.9 biljoonaa dollaria vuoteen 2025 mennessä Refinitivin islamilaisen rahoituskehitysindikaattorin mukaan. Useat muut fintech-pelaajat, mukaan lukien Zoya ja Niyah, pyrkivät hyödyntämään halal-rahaa.