Onko maksuilla tulorajaa?

A Roth IRA on eräänlainen henkilökohtainen eläketili (IRA), joka tarjoaa verovapaata kasvua. Lyhyesti sanottuna maksat verot maksuista etukäteen, annat tilin kasvaa ajan myötä ja nautit verovapaista jakeluista.

Tämä saattaa kuulostaa hyvältä, mutta nämä tilit eivät toimi hyvin kaikille. Vuositulojesi on oltava tietyn rajan alapuolella sakkojen välttämiseksi.

Mutta mitkä ovat Roth IRA:n tulorajat ja miten rangaistukset toimivat? Tässä on mitä sinun on tiedettävä.

Aloita eläkkeesi suunnittelu Bloomilla Mikä on Roth IRA:n tuloraja?

Roth IRA:iden tulorajat perustuvat sinun modifioitu vuotuinen bruttotulo (AGI). Jos tulosi ylittävät enimmäisrajan, et voi suorittaa maksuja ilman rangaistusta. Lisäksi summa, jonka voit maksaa ilman sakkoa, pienenee, jos tulosi ylittävät vähittäisrajan.

2022 Roth IRA:n enimmäistulorajat

Tässä ovat enimmäistulorajoja Roth IRA:ille vuonna 2022:

214,000 144,000 dollaria, jos olet naimisissa, haet yhdessä tai olet oikeutettu leski 10,000 2022 dollaria, jos olet perheenpää, sinkku tai naimisissa, joka haki erikseen ja asut erillään XNUMX XNUMX dollaria, jos olet naimisissa, haet erikseen ja asut yhdessä.

Roth IRA:n maksujen asteittainen lopettaminen alkaa vuonna 2022:

204,000 129,000 dollaria, jos olet naimisissa, jättämällä hakemuksen yhdessä tai pätevä leski 0 XNUMX dollaria, jos olet perheenpää, sinkku tai naimisissa, joka jättää hakemuksen erikseen ja asut erillään XNUMX dollaria, jos olet naimisissa, haet erikseen ja asut yhdessä

Kun tulosi ovat asteittaisella käytöstäpoistoalueella, voit käyttää verohallinnon laskentataulukkoa laskeaksesi tulosi alennettu maksuosuus. Jos lasket poistumisrajan alapuolelle, voit maksaa kyseisen vuoden enimmäismäärän – kunhan olet ansainnut vähintään saman verran verotettavaa tuloa.

Huomautus: Maksujen enimmäisraja voi muuttua vuosittain, mutta se on tällä hetkellä 6,000 2022 dollarilla vuonna 7,000 (50 XNUMX dollaria, jos olet XNUMX-vuotias tai vanhempi).

Katsotaanpa esimerkkiä siitä, kuinka nämä tulorajat toimivat. Jos olet 40-vuotias yksittäinen jätkä, jonka AGI-arvo on 75,000 6,000 dollaria, voit lahjoittaa kaikki 6,000 129,000 dollaria Roth IRA:han. Sinä olisit oikeutettu, koska ansaitsit vähintään 135,000 3,000 dollaria verotettavaa tuloa, mutta alle 3,000 XNUMX dollarin vähimmäisraja. Kuitenkin, jos tienasit XNUMX XNUMX dollaria, et voisi osallistua ilman rangaistusta. Lisäksi, jos ansaitsit XNUMX XNUMX dollaria veronalaista tuloa, voit maksaa enintään XNUMX XNUMX dollaria.

Tarina jatkuu

Aiotko elää pitkän elämän? Takaa itsellesi tulot AgeUpin avulla Mitä tapahtuu, jos ylität Roth IRA:n tulorajan?

Verohallinto veloittaa a 6% valmistevero ylimääräisistä Roth IRA -maksuista joka vuosi ne jäävät tilille.

Oletetaan esimerkiksi, että tulosi ylittävät enimmäisrajan, mutta talletat 6,000 360 dollaria Roth IRA -tilille. Saatat joutua velkaa noin 6 dollaria vuodessa (plus 6,000 % korkotuloistasi XNUMX XNUMX dollarilla). Vero jatkuisi joka vuosi niin kauan kuin ylimääräinen summa pysyy tililläsi.

Oletko tehnyt ylimääräisiä lahjoituksia? IRS ei veloita sinulta 6 prosentin veroa, jos nostat ne (ja niistä johtuvat tulot) siihen päivään mennessä, jona veroilmoituksesi on maksettava kyseiseltä vuodelta.

Mikä on Roth IRA:n 5 vuoden sääntö?

Roth IRA:n nostot on otettava huomioon "pätevät jakelut" jotta ne olisivat verovapaita. Jotta jakelu hyväksyttäisiin, sinun on oltava vähintään 59 ½ vuotta vanha sitä pyytäessäsi ja täytettävä viiden vuoden sääntö. Viiden vuoden sääntö edellyttää, että viisi vuotta on kulunut siitä verovuodesta, jolloin suoritit ensimmäisen Roth IRA -maksusi.

Joten jos avaat Roth IRA:n 57-vuotiaana ja yrität jakaa jakelun 60-vuotiaana, se ei olisi verovapaata, koska et vielä täytä viiden vuoden sääntöä. Sinun pitäisi odottaa, kunnes olet vähintään 62-vuotias.

Roth IRA vs. 401(k): Mikä ero on?

Perinteiset 401(k)-tilit eroavat Roth IRA:ista muutamalla keskeisellä tavalla.

Työnantajat tarjoavat työntekijöilleen 401(k) -suunnitelmia, kun taas yksityishenkilöt perustavat Roth IRA:t suoraan rahoituslaitosten kanssa. 401 (k) -maksut suoritetaan käyttämällä dollareita ennen veroja, ja nostot ovat tuloveron alaisia ​​- päinvastoin Roth IRA: n kohdalla. 401(k)s ei sisällä tulorajoituksia, kuten Roth IRA:t. Voit myös lahjoittaa paljon enemmän joka vuosi ja voit hyötyä työnantajan yhteensovittamisesta. 401(k)s vaativat yleensä jakaumia kun täytät 72, kun taas Roth IRA:t eivät koskaan vaadi jakelua.  Etsi vanhat eläketilisi ja nosta rahaa Beaglen avulla Pitäisikö sinun hankkia Roth IRA?

Roth IRA voi olla arvokas tili, joka auttaa säästämään eläkkeelle ja nauttimaan verottomasta kasvusta. Se on erityisen hyödyllinen, jos odotat korkeampia veroprosentteja myöhemmin elämässä.

Se ei kuitenkaan ole hyvä vaihtoehto, jos vuositulotasosi on liian korkea. Lisäksi, jos työnantajasi tarjoaa 401(k)-suunnitelman ja vastaa maksujasi, tili voi hyvinkin tarjota korkeamman sijoitetun pääoman tuoton.

Oikea valinta riippuu työtilanteesta, vuosituloistasi, veroilmoituksen tilasta ja odotettavissa olevista tulevista veroprosentteista. Muista punnita Roth IRA verrattuna muihin vaihtoehtoihin, kuten 401(k)s ja perinteiset IRA:t. Ja muista, että sinun ei tarvitse valita vain yhtä. Joissakin tilanteissa voi olla hyödyllistä jakaa eläkevarasi useiden tilityyppien kesken – kuten Roth IRA ja 401(k).