Hidastuvatko kiinteistömarkkinat asuntolainojen korkojen vuoksi?

Keskeiset ostokset

• Asuntolainojen korot ovat lähes kolminkertaistuneet vuoden takaisesta.
• Asuntojen hinnat ovat kuitenkin jatkaneet nousuaan, minkä vuoksi uusia asuntolainoja ei ole saatavilla.
• Kaiken kaikkiaan uusien lainahakemusten määrä on vähentynyt 41 prosenttia vuodentakaiseen verrattuna.

Kuluneen vuoden aikana kiihtyvä inflaatio ja sen seurauksena korkoja nostanut Fed ovat aiheuttaneet myllerrystä asuntomarkkinoilla. Hieman yli vuosi sitten asuntolainojen korot olivat lähellä ennätysmatalia. Nyt ne ovat noin 7 prosenttia, kaksi tai kolme kertaa korkeammat.

Vaikka joillakin markkinoilla on nähty asuntojen hintojen laskua vastauksena, pudotus ei useimmissa tapauksissa ole riittänyt pitämään uusien hankintojen asuntolainamaksut samana. Kaikki tämä on johtanut ostajien asumiskustannusten nousuun.

Kerromme, mitä sinun on tiedettävä asuntolainatrendeistä kuukaudessa ja mihin asiat saattavat mennä seuraavan vuoden aikana.

Tausta

COVID-19-pandemia järkytti taloutta, kun miljoonat menettivät työpaikkansa ja toiminta pysähtyi nopeasti. Hallitus vastasi yhdistelmällä elvytysmaksuja ja alentamalla korkoja.

Pandemian aikana asuntolainojen korot olivat kaikkien aikojen alhaisimmillaan ja olivat 2.65 % tammikuussa 2021.

Kun maa poistui COVIDista lama ja pandemiarajoitukset helpottuivat, inflaatio alkoi nousta tekijöiden, kuten kireiden työmarkkinoiden ja toimitusketjun ongelmien vuoksi. Inflaatio oli huipussaan kesäkuussa 2022, 9.1 prosenttia.

Vastauksena Yhdysvaltain keskuspankki Federal Reserve on nostanut ohjauskorkoaan 3.75 prosentista 4 prosenttiin tämän vuoden 0 prosentista. Tämä on aiheuttanut asuntolainojen korkojen nousun.

TryqTietoja infrastruktuurin kulutuspaketista | Q.ai – Forbes-yhtiö

Asuntolainojen kysyntä

Korkojen noustessa kuukausittaiset lainanmaksut tulevat kalliimmaksi ja halvemmaksi ilman asuntojen hintojen vastaavaa laskua, mikä ei ole toteutunut monilla markkinoilla.

Asuntolainojen kysyntä on laskenut vuonna 2022. Uusien lainahakemusten määrä on laskenut noin 41 % vuoden takaisesta, ja jälleenrahoitushakemukset ovat laskeneet yli 86 prosenttia.

Joulukuu näyttää osoittavan tämän suuntauksen jatkumista. Marraskuun viimeisellä viikolla asuntolainahakemusten määrä väheni 0.8 % edelliseen viikkoon verrattuna. Joulukuu on perinteisesti hidas kuukausi asuntokaupassa, mikä todennäköisimmin pahentaa ongelmaa.

Hinnat

Taloudellisen epävarmuuden ja huolien ulkopuolella tuleva taantuma, asuntolainojen korkojen massiivinen nousu on yksi tärkeimmistä syistä asuntolainojen kysynnän laskuun.

Korot saavuttivat alimmillaan 2.65 % alkuvuonna 2021 ja pysyivät suhteellisen alhaisina pitkään, liikkuen 2.75 % ja 3.25 % välillä noin vuoden.

Kun inflaatio nousi, Federal Reserve vastasi nostamalla viitekorkoaan, mikä nosti asuntolainojen korkoja. Joulukuun 1. päivänä 30 vuoden kiinteäkorkoisen asuntolainan keskikorko oli Yhdysvalloissa 6.49 %.

Tämä on paljon alle historiallisen ennätyksen, joka saavutti yli 18 % 1980-luvun alussa. Edellisen kerran 6 % ylitti kuitenkin vuonna 2008, eli näitä ei ole nähty lähes 15 vuoteen.

Koronkorotusten vaikutus asuntojen hintoihin on valtava.

Kuvittele, että sinulla on 250,000 vuoden asuntolaina, jonka saldo on 2.5 988 dollaria. 355,680 prosentin korolla maksaisit 105,000 dollaria kuukaudessa yhteensä XNUMX XNUMX dollaria. Kaiken kaikkiaan maksaisit yli XNUMX XNUMX dollaria korkoja.

7.5 prosentin korolla kuukausimaksusi nousee 1,748 629,280 dollariin. Tämä tarkoittaa yhteensä 375,000 XNUMX dollarin lainan maksua, joka sisältää yli XNUMX XNUMX dollaria korkoa lainan voimassaoloajalta.

Nykyään perheillä on varaa maksaa noin kaksinkertainen kuukausierä, mitä he tarvitsivat vuosi sitten, jotta heillä olisi varaa samanhintaiseen kotiin.

Kodin hinnat

Yleisesti ottaen asuntojen hinnat laskevat korkojen noustessa. Tämä voi lieventää korkeampien korkojen iskua, joka pakottaa uusien ostajien maksamaan korkeampia lainamaksuja.

Valitettavasti hinnanalennukset eivät ole vielä toteutuneet asunnonostajien kannalta, koska asuntojen hinnat ovat nousseet vuoteen 2022 asti.

Vuoden 2022 ensimmäisellä neljänneksellä keskimääräinen koti myytiin 514,100 3 dollarilla. Kolmannella neljänneksellä keskimääräinen koti myytiin 542,900 5 dollarilla. Tämä noin XNUMX %:n nousu on pienempi kuin inflaatio, eli asuminen halpeni hieman.

Monet ihmiset eivät kuitenkaan ole nähneet inflaation mukaista palkankorotusta, mikä tarkoittaa, että kohtuuhintaisuus ei ole parantunut.

Myös vuokralaiset kokevat taakkaa, sillä vuokrat nousivat 7.8 prosenttia vuodentakaiseen verrattuna. Tämä tarkoittaa, että kaikki, jotka vielä tarvitsevat hintansa lukkoon, ovat tekemisissä halvemman asunnon kanssa kuin vuosi sitten.

Onko hyvä aika ostaa vai myydä?

Jos omistat asunnon ja haluat myydä sen tai olet ostamassa asuntoa, saatat miettiä, onko nyt oikea hetki. Vastaus on, että kukaan ei todellakaan tiedä.

Federal Reserve on nostanut korkoja vastauksena inflaation nousuun. Fed voi jatkaa tällä tiellä nostamalla korkoja vielä korkeammalle tai se voi helpottaa kiihdytintä, jos inflaatio alkaa laskea.

On myös epävarmaa, voivatko asuntojen hinnat jatkaa nousuaan nykyisellä leikkauksellaan. Monet suuret pankit ja kiinteistöyhtiöt ennustavat hintojen laskevan ensi vuonna. Asuntolainahakemusten lasku kertoo kysynnän vähenemisestä, mikä saattaa pakottaa hinnanalennuksiin.

Jos yrität ostaa, pelaat sitä, että Fed lopettaa korkojen nostamisen tai että ostajien vähentynyt kysyntä pakottaa motivoituneet myyjät leikkaamaan asuntojen hintoja.

Jos kuitenkin olet yhtälön toisella puolella, toivot todennäköisesti, että Fed lopettaa korkojen nostamisen, mikä tekee kalliimpien asuntojen asuntolainan maksuista edullisempia.

Sinun on myös toivottava, että taantuman pelot eivät toteudu, jolloin kotisi potentiaaliset ostajat vähenevät.

Bottom Line

Asunnon ostaminen on olennainen osa American Dreamia. Ymmärrettävästi se tuntuu olevan monille meistä tällä hetkellä ulottumattomissa. Viimeaikaiset korkojen nousut ja asuntojen hintojen vähäiset muutokset ovat tehneet tämän ihmisten ulottumattomissa. Asuntolainahakemusten lasku osoittaa tämän.

Sijoittajille kiinteistömarkkinoiden seuraaminen on välttämätöntä. Vaikka et olisikaan ostamassa asuntoa, heikkenevät kiinteistömarkkinat voivat tarjota sinulle erinomaisen mahdollisuuden ostaa maakohtaisia ​​sijoituksia alennuksella.

Jos yrität ostaa asunnon, sinun on seurattava asunnon kohtuuhintaisuutta ja pidettävä muut sijoituksesi riittävän likvideinä, jotta voit maksaa käsirahaa lyhyellä varoitusajalla.

Q.ai poistaa arvailun sijoittamisesta ja pitää varat suhteellisen likvidinä. Kunnes olet valmis tekemään ostoksesi, tekoälymme etsii markkinoilta parhaat sijoitukset kaikenlaisiin riskinsietokykyihin ja taloudellisiin tilanteisiin. Hajautamme myös sijoituksesi niputtamalla ne yhteen Sijoitussarjat jotka tekevät sijoittamisesta sekä yksinkertaista että strategista.

Mikä parasta, voit aktivoida Salkun suojaus milloin tahansa suojataksesi voittosi ja vähentääksesi tappioitasi riippumatta siitä, mihin toimialaan sijoitat.

Lataa Q.ai tänään päästäkseen tekoälypohjaisiin sijoitusstrategioihin. Kun talletat 100 dollaria, lisäämme tilillesi 100 dollaria.