Ovatko rahani turvassa pankissa masennuksen aikana?

On harvinaista, että kuluttajarahat ovat vaarassa talletuspankin kanssa. Sen lisäksi, että FDIC yleensä onnistuu, kun se yrittää myydä kaatuvan pankin, kaksi tekijää suojaa rahojasi suurimman osan ajasta:

Luontainen vakaus. Vaikka tämä ei ole laillinen takuu, on harvinaista, että kuluttajapankit kaatuvat ja lopettavat toimintansa. Tällä vakaudella on useita lähteitä.

Osittain tämä johtuu siitä, että pankit ovat kasvaneet ja muuttuneet likvideiksi viime sukupolvien aikana. Tämä likviditeetti tarkoittaa, että pankeilla on enemmän rahaa kädessä suojautuakseen laskusuhdanteita vastaan. Heillä on myös vähemmän vastuita arvopaperistamisen ja rahoitustuotteiden vuoksi. (Arvopaperistetut tuotteet eivät aina tarjoa taloudellista vakautta, mutta ne auttavat kuluttajia siirtämällä riskit pois kuluttajapankeista investointipankkeihin.)

Toisaalta tämä johtuu suuren laman jälkeen annetuista pankkisäännöksistä. Vaikka kongressi heikensi pankkilainsäädäntöä 90-luvun lopulla ja 2000-luvun alussa, pankeilla on edelleen tiukat säännökset tallettajien varojen käytöstä arvopapereihin ja rahoitustuotteisiin sijoittamiseen.

Yhdessä tämä tarkoittaa, että pankit eivät kaadu kovin usein. Vaikka on kriittistä ymmärtää, että ei usein, se ei välttämättä tarkoita ei koskaan. Vaikka se on harvinaista, pankit tekevät sen ehdottomasti ajoittain epäonnistua.

Vakuutukset. Tässäkään ei ole laillista takuuta. Monilla pankeilla on kuitenkin vakuutus tai muu suoja, joka kattaa niiden tallettajat epäonnistumisen varalta. Tämä ei ole varma, mutta jos pankkisi epäonnistuu, sillä voi olla suojaa.

Ylimääräiset FDIC-suojat 

Jos sinulla on yli 250,000 XNUMX dollaria talletettuna ja olet huolissasi pankkisi kaatumisesta, sinulla on kaksi parasta vaihtoehtoa:

Levitä rahaa ympäriinsä. Voit sijoittaa rahasi useisiin instituutioihin, jos olet huolissasi yhden pankin kaatumisesta.

Muista, että saat jopa 250,000 XNUMX dollarin suojan pankkilaitosta kohden. Tallettamalla rahasi useaan pankkiin pienennät yksittäisen laitoksen kaatumisen riskiä ja saat toisen suojakorin jokaiselle uudelle tilille. Vaikka tästä saattaa aiheutua joitain maksuja, kustannukset ovat todennäköisesti minimaaliset, koska useimmat pankit tarjoavat erittäin houkuttelevia tuotteita kuusinumeroisiin talletuksiin.

Tarina jatkuu

Hajauta sijoituksiin. Sijoitustuotteilla on epäsymmetrinen riskiprofiili pankeille. Vaikka ne voivat menettää arvonsa, et voi menettää osakkeitasi tai joukkovelkakirjojasi vain siksi, että välitystoimintasi lakkaa toimimasta. Vaikka investointipankkisi kaatuu, omistat edelleen salkkusi.

Jos olet huolissasi pankkien kaatumisesta, voit alkaa tarkastella turvallisempia sijoituksia rahasi sijoittamiseen. Omaisuuserät, kuten valtion joukkovelkakirjalainat, pärjäävät yleensä varsin hyvin taantuman aikana juuri tästä syystä. Ne eivät ehkä anna merkittävää tuottoa, mutta tiedät, että saat rahasi takaisin.

Bottom Line

FDIC suojelee kuluttajia, jos heidän pankkinsa epäonnistuu, vakuuttamalla rahasi säästötili tai shekkitili, jopa neljännesmiljoonaa dollaria. Jos tämä ei ole riittävä suoja sinulle, on myös muita tapoja turvata rahasi.

Sijoitusvinkkejä taantuman aikana

• A taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua tekemään oikeat sijoitusvalinnat markkinaolosuhteista riippumatta. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.

• Oikea varojen allokaatio on kriittinen taantuman aikana. Käytä SmartAssetin ilmaista omaisuuden allokaatiolaskin varmistaaksesi, että portfoliosi on linjassa tavoitteidesi ja riskinsietokykysi kanssa.

Kuvan luotto: ©iStock.com/krblokhin, ©iStock.com/vm, ©iStock.com/Geber86

Viesti Ovatko rahani turvassa pankissa masennuksen aikana? ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.