"Onko rahoitussuunnittelijani hullu?" Olemme 55 ja 60, viisi vuotta eläkkeelle jäämisestä ja meille kerrottiin, että meidän pitäisi sijoittaa aggressiivisemmin

Näin äskettäin MarketWatch-artikkelin, jossa suositeltiin, että eläkesalkun pitäisi olla 100 miinus osakkeiden ikä tai ehkä jopa konservatiivisempi. Olen 55 ja mieheni 60 ja aiomme jäädä eläkkeelle 5 vuoden kuluttua laittaa meillä sanotaan 40% varastossa. Tämänhetkinen taloudellinen neuvonier joka on CFP ja jonka palkkasimme äskettäin, ehdotti tätä liian konservatiiviseksi ja ehdotti 75 %:n osakesalkkua, varsinkin nykyiset joukkovelkakirjamarkkinat. Itse asiassa kaksi muuta taloudellista neuvoaeHaastattelemamme rs ehdottivat myös aggressiivisempia salkkuja. I älä usko, että tilanteessamme on mitään erityistä. Olemme säästäneet 1.4 dollaria miljoona IRA:ssa ja omassa kaksi kiinteistöt (joista yksi maksetaan pois, kun jäämme eläkkeelle.) Kuka on oikeassa? Miten teemme päätöksen näin monipuolisilla neuvoilla?

Thanks,

Hämmentynyt Virginiassa

Katso: Olen 64-vuotias, ansaitsen 1,500 5,000 dollaria kuukaudessa ajaessani Uberia ja saan lähes XNUMX XNUMX dollaria kuukaudessa eläkkeitä ja sosiaaliturvaa – pitäisikö minun maksaa asuntolainani pois ennen eläkkeelle jäämistä?

Rakas hämmentynyt Virginiassa, 

Aloitan sanomalla ei, rahoitussuunnittelijasi ei ole hullu. 

On olemassa tuhansia tapoja luoda eläkesalkku, ja monet nyrkkisäännöt ovat juuri sellaisia ​​– peukalosääntöjä. Strategia, jonka näit artikkelissa iän vähentämisestä 100:sta, on yksi niistä. Jos hyväksyt sen, niin kyllä, salkkusi olisi jossain 40–45 prosentin välillä osakkeista, ja rehellisesti sanottuna se kuulostaa vähän alhaiselta. 

Tästä syystä: Nykyisten joukkovelkakirjamarkkinoiden lisäksi, kuten suunnittelijasi mainitsi, olet itse asiassa melko nuori eläkkeelle siirtymiseen. Ja eläkkeelle jääminen ei ole nykyään niin kuin vuosikymmeniä sitten, jolloin 65-vuotiaana luovutti paperit ja eläisi viimeiset vuodet rannalla. Nykyään eläkeläiset voivat odottaa elävänsä 20, 30 – ehkä jopa enemmän – vuotta eläkkeellä, ja he tarvitsevat jokaisen saamansa dollarin venyttääkseen jäljellä olevan eliniän. Jos salkkusi eivät ole jokseenkin aggressiivisia, riskinä on, että rahat loppuvat nopeammin kuin haluaisit. Liian konservatiivinen salkku vain todella suojaa omaisuuttasi hupenemiselta liian alas. Se ei anna sinulle paljoa vastinetta. 

Liian aggressiivisuus lähellä eläkkeelle siirtymistä ei tietenkään aina tunnu oikealta – kuten epävakailla markkinoilla. Et halua menettää liikaa tasapainoasi, varsinkin jos aiot alkaa vetäytymään siitä. Tässä skenaariossa, joka tunnetaan tuottoriskin sarjana, otat salkun, kun se on alhaalla, ja alennat tulevaa mahdollista tuottoasi. On parasta varata rahaa, jota hyödynnät markkinoiden toimiessa, jotta salkkusi voidaan jättää yksin kasvamaan. 

Totuus on, että se, mitä neuvojat ehdottavat ja mikä toimii sinulle, ei välttämättä aina vastaa. Se on okei. Sinun on löydettävä sinulle sopiva strategia, ja pätevä CFP tekee sen. Kerro selkeästi huolesi ja pelkosi, toiveesi ja tavoitteesi puhuessasi ammattilaisen kanssa. 

Katso MarketWatchin sarake "Eläkkeellesi hakkerointi" hyödyllisiä neuvoja omalle eläkesäästömatkallesi 

Jotkut neuvojat, mahdollisesti jopa sinun, voivat ehdottaa ämpärimenetelmä, jossa omaisuutesi on yhdistetty erillisiin luokkiin ajan mukaan. Esimerkiksi sinulla olisi yksi ämpäri, joka on erittäin lyhytaikainen ja joka olisi hyvin konservatiivisesti sijoitettua rahaa (tämä voisi ja sen pitäisi silti olla erillään hätärahastosta, jonka pitäisi olla helposti saatavilla, jos jotain odottamatonta tapahtuu). Sitten sinulla olisi keskipitkän aikavälin sijoituspooli (ehkä se voisi olla jotain 100 miinus ikäsi -strategiaa). Ja sitten sinulla olisi pitkä aika, esimerkiksi yli 15 vuotta, ja se olisi aggressiivista. Aggressiivinen ämpäri tekee lujasti töitä saadakseen rahat kasvamaan puolestasi, mutta jos markkinoilla tapahtuu lasku ja saldo laskee hieman, et tunne sitä. 

Näitä strategioita ei voida keskittyä vain tuottoon. Niiden on oltava järkeviä sinulle ja näkemyksesi rahoistasi. Jos ajatus aggressiivisesta tai jopa hieman aggressiivisesta portfoliosta stressaa sinua ja voit vain ajatella, että tasapaino nousee ja laskee, sinun on keskusteltava siitä suunnittelijasi kanssa. Mutta tiedä vain, että jopa aggressiivisten salkkujen mainitseminen elämässäsi on kaukana hullusta. 

Lukijat: Onko sinulla ehdotuksia tälle lukijalle? Lisää ne alla oleviin kommentteihin.

Onko sinulla kysyttävää omista eläkesäästöistäsi? Lähetä meille sähköpostia osoitteeseen [sähköposti suojattu]