Onko talon ostaminen taantuman aikana hyvä idea?

Keskeiset ostokset

• Vuodesta 1975 vuoden 2022 alkuun asuntojen hintaindeksi on noussut yli 860 prosenttia.
• Vuoden 2007 taantuman alussa ostaneet asunnon ostajat menettivät keskimäärin 15.96 % seuraavan viiden vuoden aikana, mutta tienasivat silti 10 vuoden aikana.
• Pandemian alussa asunnon ostaneiden asunnon arvo on noussut keskimäärin lähes 30 prosenttia.
• Käsirahaa varten säästäminen voi olla pitkä ja vaikea prosessi, mutta inflaatiosuojattujen sijoitusten ja suojausstrategioiden käyttäminen voi nopeuttaa prosessia.

Talon ostaminen on tärkeä prioriteetti monille ihmisille, ja se on yleensä yksi suurimmista pitkän aikavälin tavoitteista sijoittajille, jotka eivät ole vielä päässeet kiinteistöportaisiin. Se on ihailtava tavoite ja voi tarjota pitkän aikavälin turvallisuutta ja vakautta.

Mutta ensimmäisen asunnon ostaminen on vaikeaa.

Aluksi on kysymys käsirahasta. Säännöllisen kuukausittaisen summan säästäminen nykyisen vuokran, päivittäistavaroiden, laskujen, terveydenhuollon ja kaikkien muiden elinkustannusten lisäksi on pitkä toimeksianto, ja voi kestää vuosia saada tarpeeksi rahaa yhteen.

Ongelmaa pahentaa se, että asuntojen hinnat nousevat usein samaan aikaan. Se voi tarkoittaa, että ensiostajalle tyypillinen 5 % käsiraha voi olla jatkuvasti liikkuva kohde.

5 % 250,000 12,500 dollarin arvoisesta talosta on 300,000 2,500 dollaria, mutta jos kiinteistön hinta nousee 5 XNUMX dollariin, säästäjien on kerättävä vielä XNUMX XNUMX dollaria täyttääkseen XNUMX prosenttia.

Toinen ensikertalaisten ostajien huolenaihe on oikea ajoitus. Useimmille ihmisille asunnon ostaminen on heidän elämänsä suurin osto. Nenän kautta maksaminen tai suuren summan saaminen voi vaikuttaa merkittävästi heidän taloudelliseen tulevaisuuteensa, joten voi olla hermoja raastavaa miettiä, onko ajoitus oikea.

Kaikki nämä ongelmat pahentuvat, kun sana "taantuma" alkaa levitä ympäriinsä. Se voi saada ensiostajat hermostumaan työturvallisuudestaan, sijoitussalkuistaan ​​ja asuntomarkkinoiden suunnasta.

Lyhyellä aikavälillä emme tiedä varmasti, mitä tulevaisuus tuo tullessaan kiinteistöille tai koko taloudelle, mutta voimme katsoa menneisyyteen ja antaa meille ohjeita siitä, miten nämä asiat ovat olleet aiemmin.

Katsotaanpa, miten kiinteistömarkkinat ovat reagoineet aikaisempiin taantumiin, mitä tämä tarkoittaa ostajille ja lopuksi innovatiivisia tapoja käyttää tekoälyä säästämään käsirahaa varten ottamatta suuria riskejä käteisellä.

Lataa Q.ai tänään päästäkseen tekoälypohjaisiin sijoitusstrategioihin. Kun talletat 100 dollaria, lisäämme tilillesi 50 dollaria.

Mikä on taantuma?

Viime aikoina on puhuttu paljon taantumasta ja erityisesti sen teknisestä määritelmästä. Ennen kuin siirrymme aiempaan taantumaan ja siihen, miten kiinteistömarkkinoilla kävi, käydään läpi tämä perustavanlaatuinen yksityiskohta.

Taantuma oli ennen, kun kaksi peräkkäistä neljännestä oli negatiivista BKT:n kasvua. Tämä tarkoitti sitä, että jos taloudellinen aktiviteetti meni taaksepäin kuusi kuukautta peräkkäin, kyseessä oli taantuma.

Se on vähän tylsä ​​väline, joten nyt se on alaspäin Kansallinen taloustutkimustoimisto (NBER) ilmoittaa talouden taantuman alkamisesta.

Juuri nyt on loistava esimerkki. Olemme jo kokeneet kaksi peräkkäistä neljännestä talouden laskusuhdanteessa, mutta jotkut taloustiedot ovat varsin positiivisia. Työllisyysluvut ovat hyvät, kulutus on pysynyt vakaana ja myös yritysten tulot ovat monilla aloilla nousussa.

Tästä syystä NEBR on päättänyt, että tällä hetkellä emme ole aivan taantuman alueella.

Kiinteistömarkkinat aikaisempien taantumien aikana

Saatat yllättyä kuulla, että virallisia taantumia on ollut vain kolme vuoden 2000 jälkeen, ja ne ovat kestäneet yhteensä 31 kuukautta 259 kuukaudesta. Melko hyvä.

Asia on siinä, että taantuma voi olla pelottavaa ja se voi vaikuttaa moniin ihmisiin, minkä vuoksi kiinnitetään niin paljon huomiota siihen, milloin seuraava saattaa saapua. Perspektiivin säilyttäminen on kuitenkin todella tärkeää, koska talous ja osakemarkkinat yleensä nousevat enemmän kuin laskevat.

Kaiken tämän jälkeen kuinka asuntomarkkinat ovat pärjänneet aikaisempien taantumien aikana? Alla on a Yhdysvaltain liittovaltion asuntorahoitusviraston kaavio, joka osoittaa asuntojen hintaindeksin kasvun vuodesta 1975 vuoden 1 ensimmäiseen neljännekseen.

Kaavion harmaat palkit edustavat taantumia, ja voit nähdä, että asuntojen hinnat ovat kaiken kaikkiaan pysyneet erittäin joustavina koko ajan. Mutta mitä se olisi merkinnyt ostajille silloin?

maaliskuuta 2001 marraskuuhun 2001

2000-luvun alussa päättyi kasvukausi, joka oli ollut kaikkien aikojen pisin kokemus Yhdysvalloissa. Lähes koko 1990-luku oli jatkuvan taloudellisen kasvun aikaa, joka lopulta päättyi vuoden 2001 alussa.

Mukana oli useita tekijöitä, kuten dot com -kuplan puhkeaminen ja syyskuun 11. päivän terrori-iskut.

Tästä huolimatta taantuma oli suhteellisen lyhyt ja vuoden loppuun mennessä talous kääntyi uudelleen. Koko taantuman ajan asuntomarkkinoiden kasvu jatkui ja kasvoi hieman yli 6 % vuoden 1 ensimmäisestä neljänneksestä vuoden 2001 ensimmäiseen neljännekseen.

Heidän taantuman alussa, vuoden 1 ensimmäisellä neljänneksellä, ostaneet asunnon ostajat menestyivät erittäin hyvin. Viiden vuoden aikana vuoden 2001 laman alkamisesta asuntojen hintaindeksi nousi 2001 % ja 48.59 vuodessa 10 %.

Miksi 10 vuoden tuotto oli alhaisempi kuin viiden vuoden tuotto, kysyt? Koska vuoden 2007 lopulla seuraava taantuma tuli kaupunkiin.

joulukuusta 2007 kesäkuuhun 2009

Vuoden 2008 maailmanlaajuinen finanssikriisi (joka itse asiassa alkoi vuonna 2007) oli pahin sitten toisen maailmansodan. Emme vain nähneet monikansallisten pankkien ja rahoituslaitosten romahtamista, vaan monet muutkin teollisuudenalat vaativat miljardeja pelastustoimia pysyäkseen pinnalla.

Se oli erityisen vahingollista kiinteistösijoittajille ja asunnon ostajille, koska romahdus oli asuntomarkkinoiden takaa.

Taantuma kesti merkittävästi pidempään kuin edellinen ja kesti useita vuosia ennen kuin talous ja yritykset toipuivat kokonaan, vaikka lama oli virallisesti ohi.

Markkinoiden huipulla ostaneet asunnonostajat olisivat todennäköisesti nähneet kiinteistöjen arvon romahtamisen, kun asuntojen hintaindeksin viiden vuoden tuotto taantuman alusta oli sairaalloinen -15.96 %.

10 vuoden jälkeen markkinat olivat toipuneet siihen pisteeseen, jossa asunnonomistajat olivat jälleen vihreillä, vaikka kokonaistuotto oli 7.73 prosenttia kyseiseltä ajanjaksolta, eikä siitä ollut syytä innostua.

Siitä huolimatta on syytä huomata, että jopa pahimmalla mahdollisella markkina-ajoittelulla keskimääräinen asunnon ostaja olisi silti tienannut rahaa 10 vuoden aikana.

Helmikuusta 2020 huhtikuuhun 2020

Viimeisin taantuma on saanut myös omituisimman palkinnon. Ensinnäkin se oli julma ja suurin taloudellinen lasku sitten suuren laman. Toiseksi se tuli ja meni silmänräpäyksessä ja kesti alle kolme kuukautta alusta loppuun.

Pandemian luonteesta johtuen se lisäsi myös asuntomarkkinoiden aktiivisuutta merkittävästi. Koska yritysten kaikkialla maailmassa on tarjottava työntekijöilleen mahdollisuus työskennellä kotoa, monet käyttivät tilaisuutta muuttaa kotiin, esikaupunkiin ja jopa kaupunkeihin, kun työmatka ei enää ollut tekijä.

Pandemian alkaessa pandemiaan ottaneet asunnonostajat saattoivat näyttää tuolloin rohkeilta, mutta heidät on palkittu komeasti, sillä asuntojen hintaindeksi on noussut sen jälkeen 28.33 prosenttia.

Mitä ensiasunnon ostajan tulisi tehdä?

Tärkeää tässä on se, että ensimmäistä kertaa ostavien ei pitäisi olla liikaa huolissaan asunnon oston ajoituksesta, kunhan heillä on pitkä aikahorisontti. Huonoinkin markkinoiden ajoitus viimeisten 20 vuoden aikana päättyi silti vihreisiin riittävän pitkän ajan jälkeen.

On tärkeää pohtia, näyttävätkö markkinat alueellasi ylihinnoitetuilta, mutta sinun tulee myös ymmärtää, että ei ole mahdollista tietää varmasti, mitä tulevaisuus tuo asunnolle lyhyellä aikavälillä.

Joten vaikka emme voi auttaa sinua ennustamaan asuntomarkkinoita täydellisesti, voimme auttaa sinua säästämään käsirahaasi varten. Yksi ensikertalaisen ostajan suurimmista kysymyksistä on, missä säilyttää säästönsä.

Pankkitileillä ei makseta juuri mitään korkoa, mutta suuren riskin osakesalkku saattaa vaihdella liikaa ja jopa laskea arvonsa riippuen siitä, kuinka kauan sinulla on jäljellä asunnon ostoon.

Q.ai:lla on hyvä ratkaisu ongelmaan. Meidän Täyttöpakkaus on matalariskinen sijoituspaketti, joka kohdistaa varoja erilaisiin omaisuuseriin, jotka on suunniteltu suojaamaan inflaatiota vastaan. Käytämme patentoitua tekoälytekniikkaa tasapainottamaan automaattisesti Treasury Inflation Protected Securities (TIPS) -arvopaperit, jalometallit, kuten kulta ja hopea, sekä hyödykkeet.

Tämä paketti antaa potentiaalia suuremmalle tuottolle kuin käteisellä ilman suuria osakemarkkinoiden riskejä.

Jos haluat pysyä sijoittajana osakemarkkinoilla mahdollisen suuremman kasvun vuoksi, meillä on toinen temppu hihassamme. Meidän Salkun suojaus käyttää tekoälyä reagoidakseen ja ennustaakseen riskejä, jotka voivat vaikuttaa portfolioosi, ja sitten toteuttaa strategioita suojautuakseen niiltä.

Se ei ehkä vältä tappioita kokonaan, mutta se voi olla hyödyllinen vakuutus vahingon rajoittamiseksi.

Lataa Q.ai tänään päästäkseen tekoälypohjaisiin sijoitusstrategioihin. Kun talletat 100 dollaria, lisäämme tilillesi 50 dollaria.