Onko annuiteetti se hopealutti, jota tarvitset salkkusi taantuman kestämiseksi?

Henkivakuutus- ja markkinointi- ja tutkimusyhdistys (LIMRA) sanoo näin elinkorko myynti on kasvanut 22 % 77.5 miljardiin dollariin toisella vuosineljänneksellä. Tämä on kaikkien aikojen suurin neljännesvuosittainen myynti sen jälkeen, kun voittoa tavoittelematon kauppajärjestö aloitti tietojen seurannan vuonna 2014. Selvitetään, miksi tämä nousu tapahtuu ja kannattaako sinun harkita myös annuiteetin ostamista.

A taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua löytämään lisätulonlähteitä eläkkeelle siirtymistä varten.

Miksi annuiteettimyynti on kaikkien aikojen huipussaan?

LIMRA:n USA:n henkilökohtainen annuiteettimyyntitutkimus osoittaa, että annuiteettimyynti hyppäsi 22 % 77.5 miljardiin dollariin toisella vuosineljänneksellä, mikä on lähes 9 miljardia dollaria enemmän kuin edellisen vuoden 2008 suuren taantuman viimeisellä neljänneksellä saavutettu ennätys.

"Osakemarkkinoiden jatkuva lasku ja nousevat korot saivat sijoittajat ostamaan ennätystason kiinteäkorkoisia lykättyjä annuiteetteja toisella vuosineljänneksellä", sanoi Todd Giesing, LIMRA Annuity Researchin apulaisjohtaja, lehdistötiedotteessa.

LIMRA:n tutkimus osoittaa, että kiinteäkorkoisten lykättyjen annuiteettien valmistajat tarjoavat keskimäärin "korot yli neljä kertaa pankin CD-levyn korot." Tämä on tehnyt näistä tuotteista arvokkaita sijoittajille, jotka etsivät suojaa ja kasvua.

Lisäksi kiinteäkorkoisten laskennallisten annuiteettien kokonaismyynti oli 28.2 miljardia dollaria toisella neljänneksellä, mikä on 76 % enemmän kuin vuoden 2021 toisen neljänneksen myynti. Tämä tekee siitä kaikkien aikojen parhaan vuosineljänneksen kiinteäkorkoisten lykättyjen annuiteettien osalta.

Kaiken kaikkiaan kiinteäkorkoiset lykätyt eläkkeet saavuttivat 44.1 miljardia dollaria vuoden 2022 ensimmäisen kuuden kuukauden aikana, mikä on 44 prosentin nousu verrattuna vuoden 2021 vastaavaan ajanjaksoon.

Mikä on annuiteetti?

Eläke on vakuutussopimus, jonka voit ostaa rahoituslaitokselta tietyllä rahasummalla kertakorvausta tai määräaikaisia ​​maksuja vastaan.

Riippuen siitä, minkä tyyppisen annuiteetin haluat ostaa, voit saada maksut välittömästi tai odottaa myöhempään ajankohtaan. Eläkkeitä on kahta päätyyppiä: kiinteät ja muuttuvat.

Tarina jatkuu

Kiinteät elinkorot. Näillä annuiteeteilla voit valita säännölliset maksut. Teitä auttava vakuutusyhtiö tekee laskelmat maksuista tilinomistajan iän, maksujen keston, tilillä olevan rahamäärän ja muiden tekijöiden perusteella. Näin voit määrittää maksuja useiden vuosien tai tilin omistajan loppuelämän ajaksi.

Vaihtuva annuiteetti. Muuttuvat annuiteetit tarjoavat laajan valikoiman sijoituksia, ja yksi eduista sisältää verojen lykkäyksiä. Verojen lykkäys tarkoittaa, että et ole velkaa liittovaltion tuloverot muuttuvalla annuiteetilla ansaitsemallasi rahalla, kunnes päätät nostaa, saada tuloja itsellesi tai edunsaajalle. Näin voit myös siirtää rahojasi sijoitusvaihtoehtojen välillä maksamatta veroja.

Onko tämä oikea aika ostaa annuiteetteja?

Kun korot nousevat, myös annuiteettikorot yleensä nousevat, koska vakuutusyhtiöt sijoittavat kiinteätuottoisiin arvopapereihin, kuten joukkovelkakirjoihin. Kuitenkin, kun korot laskevat, tämä tarkoittaa myös sitä, että annuiteettimyynti laskee ja annuitisoidut maksut pienenevät.

Vuonna 2022 Federal Reserve nosti toisen peräkkäisen koron 0.75 peruspisteellä (kolme neljäsosaa prosenttiyksikköä), mikä on korkein taso sitten joulukuun 2018 ja vuoden neljäs koronnosto.

Yleensä annuiteetteja pidetään turvallisina sijoituksina, jotka tarjoavat pitkän aikavälin kasvua ja tuloja. Monet sopimuksenhaltijat pitävät niitä vakuutusmuotona, joka suojaa eläkesäästämisen ylijäämisriskiltä.

Koska korot nousevat, tämä voi olla hyvä tilaisuus lähellä eläkeikää ja varhaiseläkkeelle jääneille työntekijöille kasvattaa tulojaan korkeammilla maksuilla. Tämä suuntaus todennäköisesti jatkuu niin kauan kuin Federal Reserve nostaa korkoja taistellakseen inflaatiota vastaan.

Yksi huomioitava huomautus: Koska eläkkeet kasvavat lykättynä, sinun ei tarvitse maksaa veroja ennen kuin nostat rahaa tai saat maksuja. Joten jos ostit annuiteettisi ennen veroja, nostot ja maksut verotetaan tuloina.

Bottom Line

Eläkkeet voivat tarjota sijoittajalle pitkän aikavälin kasvua ja tuloja. Mutta sijoittajien on myös maksettava veroja nostoista ja maksuista. Korkojen noustessa annuiteetteista on tullut houkuttelevampia ja ne tarjoavat korkeampia maksuja. Mutta sinun tulee myös huomioida, että kun korot laskevat takaisin, myös maksusi ovat pienempiä. Kuten minkä tahansa eläketulopäätöksen yhteydessä, varmista, että käyt läpi kaikki edut ja riskit pätevän talousasiantuntijan kanssa ennen kuin ostat annuiteetin.

Vinkkejä eläkkeelle

• A taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua luomaan rahoitussuunnitelman eläketarpeitasi ja tavoitteitasi varten. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.

• SmartAsset on ilmainen 401(k) laskin voi auttaa sinua arvioimaan, kuinka paljon eläkesäästösi voivat kasvaa ajan myötä.

Älä jää paitsi uutisista, jotka voivat vaikuttaa talouteen. Hanki uutisia ja vinkkejä tehdä älykkäämpiä taloudellisia päätöksiä SmartAssetin puoliviikoittain ilmestyvän sähköpostin avulla. Se on 100 % ilmainen ja voit peruuttaa tilauksen milloin tahansa. Rekisteröidy tänään.

Tärkeitä SmartAsset-ilmoituksia varten napsauta tätä.

Kuvan luotto: ©iStock/Khanchit, Khirisutchalual ©iStock/designer491, ©iStock/courtneyk,

Viesti Onko annuiteetti se hopealutti, jota tarvitset salkkusi taantuman kestämiseksi?  ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.