Riittääkö miljoona dollaria eläkkeelle? Nämä asiantuntijat sanovat ei

Takuita eläkkeellä on vähän. Mutta on todennäköistä, että tarvitset enemmän rahaa kuin säästät tällä hetkellä, rahoitusneuvojat sanovat.

Tietenkin se, kuinka paljon tarvitset, riippuu lukemattomista tekijöistä: asuinpaikastasi, kiinteästä kulustasi, elämäntyypistäsi, ikäsi, sairaanhoitokuluistasi, elätkö ketään muuta, kuinka paljon puolisosi on säästänyt, Sosiaaliturvamaksut ja edelleen. Sitten on otettava huomioon inflaatio, investointien tuotto ja muut tuntemattomat asiat. Ei ole olemassa yhtä ainoaa säästölukua, jota tavoitella.

Sen mukaan miljoona dollaria oli ennen eläkkeelle jäämisen vertailukohta taloudellisen turvan kannalta, sanoo Michele Lee Fine, yrityksen perustaja ja toimitusjohtaja. Cornerstone Wealth Advisory. Mutta elinkustannusten nousu tarkoittaa, että se ei ehkä enää riitä, etenkään kalliissa kaupungeissa, kuten New Yorkissa, jossa Fine sijaitsee.

"Vaikka se on edelleen poikkeuksellista saavutustasoa, on kyseenalaista, onko tuo määrä kestävä elinikäisen tulon lähteenä, kun otetaan huomioon parantuneen pitkäikäisyys ja korkea inflaatio", Fine sanoo.

Alvin Carlos, sertifioitu taloussuunnittelija (CFP) ja toimitusjohtaja Piirin pääkaupunkihallinto, suosittelee, että eläkeläiset tavoittelevat lähempänä kahta miljoonaa dollaria, mikä on kaksinkertainen perinteinen vertailuarvo. Schwabin vuonna 2 tekemä eläketutkimus osoitti, että monet ihmiset ajattelevat samalla tavalla, ja keskivertotyöntekijä sanoi, että he tarvitsee 1.9 miljoonaa dollaria eläkkeelle. Ja se koskee nyt eläkkeellä olevia ihmisiä – määrä voi kasvaa vieläkin korkeammalle nuorille, joilla on vielä vuosikymmeniä työvoimassa.

"Vaikka voit elää 3,000 XNUMX dollarilla kuukaudessa kattamaan asumiskulut ja matkat, sinun on silti käytettävä rahaa talon korjauksiin, kiinteistöveroihin, terveydenhuoltokuluihin ja mahdollisesti pitkäaikaishoitokustannuksiin", Carlos sanoo.

Se on hälyttävää, kun otetaan huomioon, että kokopäiväisen amerikkalaisen työntekijän mediaani, jolla on 401(k), joutui 35,354 XNUMX dollaria pois viime vuonna. Vanguardin mukaan (keskiarvo, joka on vääristynyt suurituloisten, on hieman parempi: noin 141,542 XNUMX dollaria).

Tarina jatkuu

Nykyinen talous asettaa uuden normin eläkkeelle siirtymiselle: inflaatio ja a kivinen osakemarkkina pahenevat Amerikan eläkekriisi, kun sekä nuoret työntekijät että eläkeläiset kamppailevat korkeampien elinkustannusten kanssa asumisesta päivittäistavaroihin ja sairaanhoitoon. Se johtaa an monille amerikkalaisille yhä negatiivisemmat näkymät että he voivat kattaa nykyiset laskunsa – ei välitä, että heillä on varaa jäädä eläkkeelle mukavasti jonain päivänä.

Tietenkin voit säästää alle miljoona dollaria ja jäädä silti eläkkeelle – niin monien nykyisten eläkeläisten kohdalla. Rahoitusasiantuntijat sanovat kuitenkin, että työntekijöiden täytyy säästää enemmän kuin koskaan ollakseen mukavat ja luottavaiset eläkkeellä.

"Miljoona dollaria ei ole entisellään, mutta se voi silti tarjota mukavan eläkkeelle, jos se tehdään oikein", sanoo Gates Little, Southern Bank Companyn toimitusjohtaja. Tämä sanoi: "Jos olet ansainnut 100,000 1 dollaria vuodessa suurimman osan työelämästäsi, olet todennäköisesti tottunut paljon mukavampaan elämäntapaan kuin miljoonan dollarin eläkkeellä voi olla."

Kuinka valmistautua eläkkeelle siirtymiseen

Yleisesti ottaen neuvonantajat ehdottavat, että pyrit säästämään 10–15 prosenttia tuloistasi eläkkeelle 10-vuotiaasta alkaen. Mutta vaihtelu on valtava, ja monilla ihmisillä ei ole varaa piilottaa XNUMX prosenttia tuloistaan ​​joka kuukausi. Monet milleniaalit ja sukupolvi Zers sanovat niin en näe järkeä säästää eläkettä varten, kun otetaan huomioon jatkuvasti nousevat elinkustannukset ja muut eksistentiaaliset uhat.

Mutta vähänkin säästäminen tulevaisuutta varten on parempi kuin ei mitään; on erittäin epätodennäköistä, että tulee aika, jolloin keskivertoihminen toivoo säästävänsä vähemmän raha. Jos säästäminen tuntuu vaikealta, pyri pienempään dollarimäärään tai prosenttiosuuteen joka kuukausi, Carlos sanoo – jopa 20 dollaria tai 1 % tuloistasi on hyvä alku. Älä anna miljoonan dollarin plus-luvun lannistaa sinua.

"Jos et osallistu 401(k) -tiliisi, maksa 3 tai 5 prosenttia", hän sanoo. "Voit myös asettaa maksusi kasvamaan automaattisesti 1 tai 2 prosentilla joka vuosi, jotta sinun ei tarvitse huolehtia siitä."

Toinen nyrkkisääntö, sanoo Benjamin Westerman, CFP:n ja CPA:n sekä varainhoidon varatoimitusjohtaja. OneDigital: Pyri säästämään 20-kertaisesti vuosikuluissasi urasi aikana. Tämä saattaa olla helpompi ottaa henkisesti huomioon kuin 10–15 prosenttia tuloistasi joka vuosi, kun sinulla on vaikeuksia maksaa laskuja.

"Tämän tavoitteen saavuttaminen yhdistettynä sosiaaliturvaetuuksiin voit nauttia samasta eläkkeestä eläkkeellä kuin työvuosina", Westerman sanoo. "Jos et ole varma, kuinka paljon kulutat vuodessa, älä huoli. Voit työskennellä luottavaisesti taaksepäin ja hyödyntää sijoituksissasi 4–5 prosentin nostoprosenttia.”

Joten jos sinulla on miljoona dollaria säästää, voit nostaa 1 40,000–50,000 XNUMX dollaria vuodessa eläkkeellä. Se on enemmän kuin tarpeeksi joillekin ihmisille heidän asuinpaikastaan ​​ja kuluistaan ​​riippuen.

Kaiken tämän lisäksi neuvonantajan tapaaminen ja yksilöllisen rahoitussuunnitelman laatiminen, joka sisältää sinun (tai perheesi) erityiset tavoitteesi, tulot, velat, nettovarallisuuden jne., on erittäin tärkeää kaikille, jotka haluavat jäädä hyvin eläkkeelle, Drew Parker sanoo. luoja Täydellinen eläkesuunnittelija.

"Yrittää tarjota tietyn summan kenelle tahansa/jokaiselle säästääkseen eläkettä varten on heidän varautumista epäonnistumiseen", Parker sanoo. "Kun on kyse taloudesta, kenenkään ei tarvitse luottaa arvauksiin, oletuksiin, yleisiin vertailuarvoihin tai mihinkään neuvoihin, jotka esittävät laajoja yleistyksiä erityisinä tavoitteina."

Ja muista, vaikka et voi säästää paljon nyt, se ei ole aina totta.

Tämä tarina esitettiin alun perin osoitteessa Fortune.com

Lisää Fortunesta:
5 sivuhusteria, joissa voit ansaita yli 20,000 XNUMX dollaria vuodessa – kaikki samalla kun työskentelet kotoa käsin
Milleniaalien keskimääräinen nettovarallisuus: Kuinka maan suurin työssäkäyvä sukupolvi kohtaa muita
Etsitkö ylimääräistä rahaa? Harkitse sekkitilin bonusta
Tämä on kuinka paljon rahaa sinun on ansaittava vuosittain ostaaksesi mukavasti 600,000 XNUMX dollarin kodin