Sijoittaminen voi auttaa sinua torjumaan velkojasi

Keskeiset ostokset

• New Yorkin keskuspankin tietojen mukaan kuluttajat päättivät vuoden 2021 ennätysmäärään 15.6 biljoonaa dollaria velkaa.
• Keskimääräinen kotitalous on nyt velkaa 155,622 XNUMX dollaria, mukaan lukien asuntolainat, luottokortit, autolainat ja opintolainat
• Asuntolainat muodostivat suurimman osan, nousivat 890 miljardia dollaria vuoden aikana ja 258 miljardia dollaria viimeisellä neljänneksellä

USA:n inflaatio iski 8.5% maaliskuussa, mikä merkitsee uutta ennätystä, joka ulottuu vähintään neljälle vuosikymmenelle. Hintojen nousu energia-, elintarvike- ja asuntosektorilla vaikutti voimakkaasti nousuun, ja pelkkä bensiini nousi 19.8 %.

Ja silti kotitalouksien mediaanitulot ovat pudonneet 3 prosenttia viimeisen kahden vuoden aikana, minkä vuoksi monet amerikkalaiset kamppailevat tarkistaakseen shekkikirjansa.

Toisin sanoen, kun hinnat jatkavat nousuaan, kasvaa myös keskimääräinen velka Amerikassa. Katsotaanpa.

Lataa Q.ai iOS:lle tänään saadaksesi lisää hienoa Q.ai-sisältöä ja pääsy yli tusinaan tekoälypohjaiseen sijoitusstrategiaan. Aloita vain 100 dollarilla. Ei palkkioita tai provisioita.

Tarkastellaan keskimääräistä velkaa Amerikassa

Uusimpien tietojen mukaan New Yorkin keskuspankki, keskimääräinen kotitalous on nyt velkaa huikeat 155,622 XNUMX dollaria. Tämä luku sisältää asuntolainojen, kakkoslainojen, luottokorttien, autolainojen, opintolainojen ja muiden sekalaisten velkojen saldot. Se on huomattava lisäys verrattuna Keskimääräinen velka 90,460 XNUMX dollaria CNBC raportoi vain seitsemän kuukautta sitten.

Kaiken kaikkiaan kotitalouksien velka Yhdysvalloissa on nyt yli 15.6 biljoonaa dollaria. Yli 1 biljoona dollaria tästä velasta kasautui vuoden 2021 aikana. Itse asiassa pelkästään viimeiset kolme kuukautta lisäsivät kansallista rahoitusasemaa 333 miljardilla dollarilla, mikä on suurin neljännesvuosittainen kasvu vuoden 2007 jälkeen.

Amerikan velan katkaiseminen

New Yorkin keskuspankki toteaa, että asuntolainat muodostavat edelleen suurimman yksittäisen osan useimpien kotitalouksien veloista. Asuntolainojen saldot kasvoivat 890 miljardilla dollarilla vuoden 2021 aikana, kun kuluttajat tulvivat asuntomarkkinoille alhaisten korkojen keskellä. Viimeisellä vuosineljänneksellä asuntolainojen saldot nousivat 258 miljardilla dollarilla, mikä johtui huhuista lähestyvistä koronnostoista.

Samaan aikaan uudet autolainat lisäsivät kuluttajavelkoja 181 miljardilla dollarilla viimeisellä neljänneksellä, mikä heijastaa 15 miljardin dollarin kasvua. (Vaikka äkillinen nousu johtuu luultavasti kalliimmista lainoista, ei lainojen lisääntymisestä, kiitos riehuva automaattinen inflaatio.)

Ja mitä tulee luottokorttiin, luvut ovat mielenkiintoisia. A WalletHub-tutkimus havaitsi, että amerikkalaiset onnistuivat maksamaan ennätykselliset 83 miljardia dollaria luottokorttivelkoja vuonna 2020 valtakunnallisten elvytysmaksujen ja vähentyneen taloudellisen toiminnan ansiosta. Mutta keskimääräiset luottokorttivelat ovat jälleen nousussa, ja kuluttajat lisäsivät järkyttävät 74.1 miljardia dollaria saldoihinsa pelkästään neljännellä vuosineljänneksellä. Kaiken kaikkiaan kotitalouksien luottokorttisaldot ovat hieman alle 4 8,600 dollaria.

Tarkastellaan uutta velkaa vuonna 2022

Tietenkin "viimeaikaiset" tiedot eivät välttämättä tarkoita "uutta". Vuoteen 2022 on nyt neljä kuukautta – ja kuumimmassa inflaatioympäristössä 40 vuoteen kuluttajat eivät ole lakanneet kasamasta velkaa. Pelkästään helmikuussa kulutusvelat lisääntyivät lähes $ 42 miljardia.

Kuluttajia on kuitenkin vaikea syyttää äkillisestä kulutuksen noususta. (Ja itse asiassa emme.) Venäjän Ukrainaan helmikuun lopulla tekemän hyökkäyksen ansiosta globaalit energiamarkkinat pomppasivat tähtitieteellisesti muutamassa viikossa. Puhumattakaan siitä, että Yhdysvaltain keskuspankki käynnisti ensimmäisen useista suunnitelluista koronnostoista yrittääkseen jäähdyttää karkaavaa taloutta.

Opintovelkakriisin heittäminen sekaan

Luistelimme pitkälti opintolainavelkojen yli – ja syystä. Opintolainat olivat poikkeuksellisen ainoa velkaluokka vähentää vuoden 2021 viimeisellä neljänneksellä, mikä pudotti 8 miljardia dollaria kansallisesta saldosta.

Se ei tarkoita, että opiskelijavelkakriisi on ohi. pikemminkin se on kaukana siitä. Amerikkalaiset ovat edelleen velkaa hämmästyttävän 1.6 biljoonaa dollaria liittovaltion opintolainoja, enemmän kuin mitä tahansa muuta velkaa (paitsi asuntolainoja). Nämä luvut ovat nousseet eksponentiaalisesti viime vuosikymmeninä, mikä johtuu:

• Pysyvät palkat
• Jatkuvasti nousevat elinkustannukset
• Tähtitieteellinen opetus ja palkkiot korotetaan
• Työnantajamarkkinat, jotka vaikeuttavat laadukkaiden työpaikkojen löytämistä valmistumisen jälkeen

Helpottaakseen taakkaa presidentti Joe Biden on jälleen pidentänyt liittovaltion opintolainojen lykkäystä ja korkojen jäädyttämistä, tällä kertaa 31. elokuuta asti. Ja vaikka monet toivovat, että hän käyttää toimeenpanotoimia poistaakseen ainakin osan maan opintolainaveloista , ei ole merkkejä siitä, että se tapahtuisi milloin tahansa pian.

Kuinka käsitellä kasvavia velkoja

Kaikista toiveistamme ja toiveistamme huolimatta pandemian vaikutukset jatkuvat tulevina vuosina. Vaikka olemmekin suurelta osin tervetulleita joihinkin näistä muutoksista (hei, työ kotona), Yhdysvaltojen kasvava keskimääräinen velka ei kuulu niihin. Jos olet ottanut enemmän velkaa kuin olet tyytyväinen – tai suoraan sanottuna, velkaa – näin ohjaat taloutesi takaisin raiteilleen.

Tarkista budjettisi uudelleen

Kun talous jatkaa nousuaan, on aika tarkastella budjettiasi tarkasti. Tutki säännöllisiä kulujasi nähdäksesi, voitko leikata rasvaa missä tahansa, erityisesti korkean inflaation luokissa. Voitko muuttaa halvempaan asuntoon? Alentaa kotitaloutesi energiakustannuksia? Vaihdatko joukkoliikenteeseen?

Lisäksi, kun opintolainan kestoaikaa on jatkettu elokuuhun asti, saatat haluta hyödyntää tätä hengityshuonetta. Jos sinulla on ylimääräistä rahaa, laita se saldoosi ennen kuin säännölliset maksut (ja korkokulut) jatkuvat.

Maksa enemmän kuin on tarpeen

Ymmärrämme sen – joskus se on kaikki mitä voit tehdä saadaksesi kuukausittaisen vähimmäismaksusi. Mutta jos mahdollista, sinun tulee maksaa korkeakorkoisista veloistasi, kuten luottokorttilaskustasi, enemmän kuin vähimmäismäärä. Pienelläkin ylimääräisellä on suuri ero pitkäaikaisissa korkomaksuissasi, varsinkin jos sinulla on säännöllisesti saldoa.

Voit laajentaa tämän periaatteen myös muihin velkatyyppeihin. Asuntolainan maksusta autolaskuun, saldosi nopeampi pienentäminen tarkoittaa, että maksat vähemmän korkoja ja vapautat tulot nopeammin. (Mutta varo ennakkomaksusakkoja.)

Perusta hätärahastosi

Monien mielestä pandemia osoitti sen, kuinka tärkeä hätäsäästörahasto on jokaiselle perheelle sosioekonomisesta asemasta riippumatta. Hyvin varusteltu sadepäivärahasto varmistaa, että kun elämä tapahtuu, sinun ei tarvitse turvautua luottokortteihin ja korkeakorkoisiin lainoihin.

Yleensä asiantuntijat suosittelevat säästämään vähintään 3-6 kuukauden kuluissa. Mutta jopa 500 dollaria on parempi alku kuin ei mitään. Säästämisessä, kuten sijoittamisessa, pienestä aloittaminen ja ylöspäin suuntautuminen johtavat pitkän aikavälin hyötyihin.

Investoi valoisampaan tulevaisuuteen

Jos sinulla on välttämättömyystarvikkeiden ja velkojen budjetoinnin jälkeen vähän ylimääräistä, on aika harkita vakavasti tulevaisuuttasi. Koskaan ei ole huono aika aloittaa sijoittaminen eläkkeelle tai edes verotettavalle välitystilille.

Vain muutama dollari kuukaudessa on pitkä matka, kun otetaan huomioon aika ja koronkorkojen kasvu vuosien tai vuosikymmenten aikana. (Bonuspisteet, jos valitset tilin, jolla on tekoälyn asiantuntemus ja suositukset saadaksesi parhaan hyödyn sijoitusmahdollisuuksistasi.)

Lataa Q.ai iOS:lle tänään saadaksesi lisää hienoa Q.ai-sisältöä ja pääsy yli tusinaan tekoälypohjaiseen sijoitusstrategiaan. Aloita vain 100 dollarilla. Ei palkkioita tai provisioita.