Inflaatio on korkeimmillaan 40 vuoteen. Ammattilaisten 10 vinkkiä sijoittamiseen ja säästämiseen

Työministeriö julkaisi torstaina tuoreimmat kuluttajahintaindeksitiedot, jotka paljastivat, että Yhdysvaltain inflaatio nousi tammikuussa jälleen 7.5 prosenttiin, mikä on korkein 40 vuoteen. Tämä viittaa siihen, että "kuluttajahintojen nousupaineet eivät todennäköisesti hellitä kovinkaan pian", kirjoittaa MarketWatchin Jeffrey Bartash tiedoista. Lisäksi ns. ydinhintaindeksi – tämä indeksi poistaa toisinaan epävakaat ruoka- ja energia-areenat – nousi tammikuussa 6 % edelliseen vuoteen verrattuna. Epäilemättä tämä uutinen saa sijoittajat ja säästäjät hermostumaan siitä, mitä tehdä rahoillaan. Niinpä kysyimme asiantuntijoilta, kuinka kuluttajien tulisi ajatella sijoittamista ja säästämistä tänä korkean inflaation aikana. 

1. Sijoita älykkäästi työnantajan tukemaan eläkesuunnitelmaasi – ja välitystilillesi

Sijoittaminen on avain inflaation lyömiseen: Esimerkiksi S&P 500:n keskimääräinen vuosituotto on noin 10 %, tiedot osoittavat. Siksi Stephen Carrigg, Integrated Partnersin sertifioitu rahoitussuunnittelija ja yksityinen varallisuusneuvoja, neuvoo sijoittamaan yrityksesi työpaikan eläketilille ja "avaa välitystili lisäsäästöjä varten, joita voit tarkastella keskipitkän ja pitkän aikavälin säästöinä ja hyödyntää niitä yhdistämisestä”, Carrigg sanoo. Rahoitusgurut Suze Orman ja Ramit Sethi ovat myös molemmat korostaneet sijoittamisen tärkeyttä inflaation voittamiseksi.

On tärkeää varmistaa, että sinulla on hajautettu sijoitussalkku, Carrigg lisää: Tämä tarkoittaa sellaista, joka on rakennettu erilaisista varoista, kuten osakerahastoista ja korkorahastoista, jotta altistuksesi mille tahansa omaisuustyypille on rajoitettu laskusuhdanteen sattuessa. Lue MarketWatch Picks -oppaamme monipuolistamisesta täältä.

2. Harkitse VINKKEJÄ

Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) ovat valtion obligaatioita, jotka auttavat suojaamaan sinua inflaatiolta. "TIPSin periaate kasvaa inflaation myötä ja laskee deflaation myötä kuluttajahintaindeksillä mitattuna", hallitus selittää.

3. Punnitse kiinteistöt ja hyödykkeet

Grace Yung, sertifioitu rahoitussuunnittelija Midtown Financial Groupista, kertoo MarketWatch Picksille, että "aineelliset hyödykkeet, kuten kiinteistöt tai hyödykkeet, ovat myös harkitsemisen arvoisia" inflaation aikana. Kuten Morningstar äskettäin totesi hyödykerintamalla, "Vuonna 2021 maakaasu, öljy ja laajat hyödykekorit ovat johtaneet hyödykeuniversumia vuosituottojen suhteen aikana, jolloin inflaatiopelot ovat lisääntyneet." Ja kiinteistöalalla sitä on myös Warren Buffett kannattanut keinona käsitellä inflaatiota.

4. Ajattele arvoosakkeita kulutustavaroiden areenalla

Digitin tuotetoimintojen johtaja Snigdha Kumar sanoo, että investoiminen sellaisiin asioihin kuten ruokaan ja energiaan – joilla on aina suuri kysyntä – on fiksu valinta, koska perustarvikkeet ovat välttämättömiä ja niitä myyvillä yrityksillä on mahdollisuus hinnoitella tuotteita korkeammalla aallolla. inflaatiosta.

5. Etsi verotuksen tehokkuuttaiecs

"Etsi välitystililtäsi verotehokkuutta, joka auttaa torjumaan inflaatiota", Carrigg sanoo. Verotuksen tehokkuuden maksimoimiseksi sijoitukset, jotka menettävät vähemmän verotulojaan, sopivat paremmin verotettaville tileille, kun taas ne, jotka menettävät enemmän verotuotoistaan, tulisi merkitä veroetuisille tileille. Pohjimmiltaan, jos haluat pitää enemmän rahaa, verotehokas sijoittaminen minimoi verorasituksen, mikä tarkoittaa, että maksat vähemmän siitä, mitä sijoituksesi ansaitsee. "Avaa Roth IRA ja maksimoi se, koska verovapaat tilit voivat olla erittäin arvokkaita", Carrigg sanoo.

6. Katso yrityksiä, jotka voivat nostaa hintoja suhteellisen helposti vahingoittamatta liiketoimintaa

Warren Buffett on pitkään kannattanut investoimista yrityksiin, joiden pääomatarve on pieni, erityisesti inflaation aikana. Etsi yrityksiä, joilla on "kyky nostaa hintoja melko helposti", myös Buffett kirjoitti kerran. Jos voit sijoittaa yritykseen, joka pystyy nostamaan hintojaan ilman tulonmenetyksiä, Buffett rohkaisee tekemään niin, koska se tuottaa voittoa.

7. Älä pidä ylimääräistä käteistä kädessäd

”Jos sinulla on kädessäsi suuri määrä likvidejä käteisvaroja yli sen, mitä saatat tarvita hätärahastoon, sinun kannattaa harkita ylijäämän sijoittamista. Osakemarkkinat ovat tällä hetkellä matalalla, mutta pitkällä karkealla aikavälillä tämä sijoitus voi ansaita paljon korkeamman koron osakemarkkinoilla kuin säästötilillä”, sanoo Chanelle Bessette, NerdWalletin pankkiasiantuntija.

8. Se sanoi, älä unohda säästöjäsi

Hätärahasto on avainasemassa: "Avaa säästötili ja laita sinne XNUMX-XNUMX kuukauden kulut, jotka pysyvät käteisenä ja ovat vain hätätilanteita varten", Carrigg sanoo. Vaikka useimmat säästötilien korot ovat alhaiset, "on paljon parempi ansaita vähän korkoa sen sijaan, että sitä ei ollenkaan, joten tästä syystä kuluttajien tulisi pitää silmällä korkeatuottoisia online-säästötilejä, jotka tarjoavat yleensä paljon korkeampia korkoja. kuin alan keskiarvo”, Bessette sanoo.

Ja saatat myös haluta rahaa lyhytaikaisiin säästöihin. – Harkitse talletustodistusta (CD), mutta älä tavoittele tuottoa sijoittamalla maturiteettiin, joka ylittää sen, kuinka kauan voit todella elää ilman rahaa. Tuotto ei riitä perustelemaan venytystä ja ennenaikaisen noston sakkoa enemmän kuin kuluttaa eron”, sanoo Greg McBride, Bankraten johtava talousanalyytikko.

9. Selvitä, mitä kulutat ja miten voit säästää

Kun inflaatio on sellaisenaan korkea, joutuu usein korkeampiin hintoihin kaikkialla ruokakaupasta bensapumppuun. Pidä siis silmällä budjettiasi ja seuraa kulutussuunnitelmaa seurataksesi varojasi joka kuukausi. Jos käytät rahaa paikoissa, jotka ovat nautinnollisia, mutta eivät ehkä välttämättömiä, tauon pitäminen tai tämäntyyppisten kulujen keskeyttäminen voi johtaa säästöihin odottamattomissa paikoissa.

10. Älä hätää

Kyllä, inflaatio on korkea, mutta jos sijoitat, leikkaat kustannuksia mahdollisuuksien mukaan ja vältät (jos mahdollista) erittäin paisuneita tuotteita, olet askeleen edellä monia muita.