Nousevat korot vähentävät edelleen asuntolainojen kysyntää

Keskeiset ostokset

• Asuntolainojen ostokysyntä on laskenut 41 prosenttia vuodentakaiseen verrattuna ja jälleenrahoituksen kysyntä on laskenut 84 prosenttia vuodentakaiseen verrattuna.
• Asuntojen hinnat ovat korkeammat kuin vuosi sitten, ja asiantuntijat uskovat, että ne jatkavat yleistä nousuaan, ja joillakin alueilla hinnat laskevat.
• Vuodesta 2023 odotetaan olevan huono asuntovuosi, ja ala elpyy vuonna 2024.

Korkojen noustessa edelleen korkeammalle ja taantuman uhan kasvaessa päivä päivältä asuntokysyntä on hidastunut. Tässä on mitä tällä hetkellä tapahtuu asuntomarkkinoilla ja näkymät, mihin kysyntä, korot ja asuntojen hinnat ovat menossa vuonna 2023.

Nykyiset asuntolainakorot

Valtakunnallinen keskimääräinen asuntolainan korko 30 vuoden perinteiselle asuntolainalle on noin 6.44 % 10 alkaen. Tämä on yli kaksinkertainen vuoden 2023 alun 3.22 %:n keskimääräiseen asuntolainaan verrattuna.

Keväällä 2022 Federal Reserve aloitti sarjan koronkorotukset, mikä teki rahan lainaamisesta kalliimpaa kautta linjan. Asuntolainat ovat noin kolme peruspistettä korkeammat kuin liittovaltion rahastojen korko.

Tämä on vain karkea opas, koska ostajan lopullinen korko riippuu muutamista tekijöistä, mukaan lukien käsiraha, luottopisteet, velka-tulosuhde ja sijainti. Vaikka lainanottajien lainanottoprofiili olisi ihanteellinen, he maksavat silti korkean koron vuoden 2022 alkukuukausiin verrattuna.

Asunnon ostajalla, jolla on 20 % käsiraha 550,000 6.44 dollarin asunnosta ja 30 %:n korko kiinteälle 2,764 vuoden asuntolainalle, on 2022 3.22 dollarin kuukausierä. Vuoden 1,908 alussa sama laina korolla 874 % maksaisi XNUMX XNUMX dollaria kuukaudessa, ero XNUMX dollaria.

Asuntolainahakemukset ovat alhaalla

Korkojen nousu on vahvistanut paine alaspäin asuntolainahakemuksissa. Asuntolainasopimusten keskikorko laski vuoden 2022 kahden viimeisen kuukauden aikana 7.08 prosentista 6.42 prosenttiin vuoden loppuun mennessä.

Korkojen laskun seurauksena asuntolainojen hakemusten määrä kasvoi hieman, koska ostajat halusivat lukkiutua alhaisempaan korkoon. Tämä kasvu oli kuitenkin lyhytaikaista, koska hakemukset romahtivat vuoden kahden viimeisen viikon aikana.

Asuntolainahakemukset ovat vähentyneet lähes 41 prosenttia vuodentakaiseen verrattuna.

TryqTietoja jalometallisarjasta | Q.ai – Forbes-yhtiö

Vaikka myös jälleenrahoituskorot laskivat samalla ajanjaksolla, jälleenrahoituskorko ei noussut. Tämä johtuu todennäköisesti siitä, että useimmat asunnonomistajat uudelleenrahoittivat aiemmin vuonna 2022, jolloin korot olivat paljon alhaisemmat.

Uusille asunnon ostajille uskotaan myös, että jälleenrahoitus kannattaa vain, jos uuden lainan korko on vähintään 1 % alhaisempi kuin nykyisen lainan. Koska korot eivät ole laskeneet 1 % huipultaan, harvat ihmiset etsivät jälleenrahoitusta.

Jälleenrahoitushakemukset ovat vähentyneet yli 84 prosenttia edellisvuodesta.

Toistaiseksi vuonna 2023 asuntolainojen korot ovat alkaneet nousta. Tämä tarkoittaa, että kun asuntolainahakemustiedot julkaistaan, niiden määrä todennäköisesti laskee.

Kaiken kaikkiaan asiantuntijoiden mielestä osa hidastumisesta johtuu vuodenajasta, sillä talvi on perinteisesti asuntojen myynnin hitainta aikaa. He uskovat, että asuntolainahakemusten määrä lisääntyy, kun sää lämpenee ja useammat ihmiset laittavat kotinsa myyntiin.

On kuitenkin odotettavissa, että hakemusten lisääntyminen jää vähäiseksi, koska korkojen nousu tekee kodeista kohtuuhintaisempia keskimääräiselle ostajalle.

Asuntojen hinnat ovat edelleen kovat

Asuntojen hinnat pysyvät korkeina korkojen noususta huolimatta. Osa tästä johtuu tiukasta varastosta, mutta se on myös seurausta myyjän odotuksista. Myyjät haluavat maksimoida, kuinka paljon he saavat kodeistaan, eivätkä ole avoimia paljoille neuvotteluille.

Normaalilla markkinoilla asunnon hinta asetetaan maksimiarvoon ja ostajat neuvottelevat alemman hinnan. Pandemian aikainen kiire asuntoihin aiheutti asuntojen hintojen nousun, ja ostajat tekivät tarjouksia reilusti pyydetyn hinnan yli.

Tämä johti siihen, että myyjät saivat kotinsa myytyä parissa päivässä, saivat asunnostaan ​​erinomaisen hinnan ja nauttivat kaupan taloudellisista eduista. Koronnosto vaikeutti kuitenkin ostajien varaa kuukausimaksuun, ja työllisyyden epävarmuus vaikeutti asuntolainan kustannusten perustelemista.

Myyjät, jotka eivät halua luopua voitoistaan, pitävät asuntojensa hinnat korkealla eivätkä neuvottele alemmasta hinnasta, ellei heidän ole pakko. Tämä saa asunnot pysymään markkinoilla pidempään.

Asumisen näkymät eteenpäin

Historiallisesti asuntojen hinnat ovat yleensä laskeneet taantuman aikana. Vaikka hinnat laskevat maan alueilla, odotukset kansallisesta hintojen huomattavasta laskusta eivät todennäköisesti täyty.

Tämä johtuu ensisijaisesti tarjonnan puutteesta ja korkeammasta inflaatiosta, mikä lisää uusien asuntojen kustannuksia. Mikä tahansa varaston lisäys johtaa todennäköisesti asuntojen pysymiseen markkinoilla pidempään verrattuna uusien asuntojen lisääntymiseen markkinoille, koska monet kodinrakentajat ovat leikanneet tuotantoaan asuntomarkkinoiden heikkenemisen ja korkeampien kustannusten vuoksi.

Useimmat asiantuntijat sanovat, että potentiaalisille asunnonostajille, jotka haluavat ostaa merkittävän hinnanlaskun jälkeen, vuoden 2008 tyyliin asuntojen hintojen lasku vuonna 2023 on epätodennäköistä. Tämä on jopa niin kuin Federal Reserve on ilmoittanut, että se pitää liittovaltion rahastokoron korkealla, kunnes inflaatiomerkit osoittavat merkkejä hiljentymisestä.

Asuntomarkkinoiden parhaat näkymät ovat, että inflaatio näyttää merkkejä jäähtymisestä kesään mennessä ja Federal Reserve voi lopettaa koronnoston tai alkaa laskea korkoja. Tässä skenaariossa asuntolainojen korot laskisivat vuoden toisella puoliskolla, mikä piristäisi asuntomarkkinoita.

Pahin näkymä on, että inflaatio pysyy korkeampana pidempään ja Fedin on nostettava korkoa yli 5 prosentin vaihteluvälin. Tässä skenaariossa asuntokysyntä jatkaa laskuaan, koska lähellä kaksinumeroista korkotasoa tekee kodeista mahdoton useimmille ostajaehdokkaille.

Useimmat asiantuntijat uskovat asuntomarkkinoiden alkavan toipua vuonna 2024 kun inflaatio hidastuu ja talous kohenee. Tämä antaa kuluttajille kodin ostamiseen tarvittavaa luottamusta.

Bottom Line

Asuntokysyntä hidastuu kohonneiden korkojen ja taantuman pelon vuoksi. Vaikka useimmat asiantuntijat eivät usko asuntomarkkinoiden romahtavan, myynnin hidastuminen vaikuttaa asuntojen hintoihin, jolloin ne nousevat hitaammin.

Asunnon ostamisesta kiinnostuneiden on viisasta seurata nykyisten asuntolainojen korkoja, muita talouden indikaattoreita ja Federal Reserveä nähdäkseen, kuinka paljon korkeammat korot voivat nousta. Jos uskotaan, että he kiipeävät korkeammalle, lukittuminen ennemmin tai myöhemmin voisi olla viisasta.

On myös viisasta laatia suunnitelma säästöjen kasvattamiseksi ja samalla pitää varat suhteellisen likvidinä – Q.ai voi auttaa tässä. Tekoälymme etsii markkinoilta parhaat sijoitukset kaikenlaisiin riskinsietokykyihin ja taloudellisiin tilanteisiin. Sitten se niputtaa ne kätevästi yhteen Sijoitussarjat jotka tekevät sijoittamisesta yksinkertaista ja – rohkenemme sanoa – hauskaa.

Mikä parasta, voit aktivoida Salkun suojaus milloin tahansa suojataksesi voittosi ja vähentääksesi tappioitasi riippumatta siitä, mihin toimialaan sijoitat.

Lataa Q.ai tänään päästäkseen tekoälypohjaisiin sijoitusstrategioihin.