Olen pääekonomisti asuntolainayhtiössä, joka on rahoittanut yli 100 miljardia dollaria lainoja. Nämä ovat 3 asiaa, jotka sinun on tiedettävä asuntomarkkinoista nyt.

Kun asuntojen hinnat ja asuntolainojen korot nousevat ja asuntovarasto on edelleen vakavasti rajoitettua, monet ostajat ihmettelevät: Pitäisikö minun ostaa? Ja jos haluan ostaa, mitä minun pitää tietää asuntomarkkinoista nyt? Siksi MarketWatch Picks loi a sarja jossa kysymme merkittäviltä ekonomisteilta ja kiinteistöalan ammattilaisilta heidän näkemyksiään asuntomarkkinoista nyt. Tätä varten keskustelemme Cameron Findlayn, pääekonomistin ja pääomamarkkinoiden johtajan kanssa AmeriSave Mortgage Corporationille, joka on rahoittanut yli 115 miljardia dollaria lainoja vuodesta 2000 lähtien. Findlay on viettänyt yli 20 vuotta asuntolainaalalla — aiemmin asuntolainayhtiö LoanSnapin toimitusjohtajana ja pääomamarkkinoiden johtajana, LendingTreen pääekonomisti ja pääekonomisti ja pääomamarkkinoiden jälkimarkkinoinnin johtaja Discover Financial Services -yhtiössä. Kysyimme häneltä, mitä asunnon ostajien pitäisi tietää markkinoista juuri nyt. (Katso halvimmat asuntolainojen korot täältä.)

Asuntolainojen korot ovat nousussa - mutta ota se huomioon 

Korot ovat nousseet tänä vuonna, eivätkä ne todennäköisesti laske merkittävästi lähiaikoina, Findlay sanoo. Todellakin, vuoden 2022 alusta tähän päivään, korot ovat nousseet hieman yli 3 prosentista noin 6 prosenttiin, Bankraten tiedot osoittavat. "Jos haluat ostaa kodin, mitä kauemmin odotat, saatat maksaa itsellesi rahaa tai ostovoimaa", Findlay sanoo. 

Tulevaisuutta on kuitenkin mahdotonta ennustaa, mutta jos olet huolissasi koronnostoista, sinun kannattaa harkita korkojen lukitsemista. Näiden avulla voit tyypillisesti "lukita tämän päivän kurssin 90 päivän ajaksi", Findlay selittää. Todellakin, muu asiantuntijat ovat keskustelleet siitä, mitä tapahtuu asuntolainojen koroilla tulevina kuukausina, ja inflaatiolla on suuri rooli korkojen kehityksessä.

Vaikka korot ovat nousseet merkittävästi tänä vuonna, Findlay huomauttaa tämän: Asuntolainojen korot ovat edelleen jonkin verran alhaisia ​​historiallisesti katsottuna. "Korvot olivat 18 prosenttia, kun inflaatio oli viimeksi näin korkea 1980-luvun alussa, ja ne olivat jopa 8.5 prosenttia vielä vuonna 2000", Findlay sanoo. (Katso halvimmat asuntolainojen korot täältä.)

Älä odota asuntojen hintojen laskevan merkittävästi lähiaikoina

Freddie Macin tiedot osoittavat, että Yhdysvalloissa on yli 3 miljoonaa asuntoa pulaa, varastot ovat edelleen pulassa ja uusien asuntojen rakentaminen hidastuu merkittävästi. Tämä tarkoittaa, että hinnat eivät todennäköisesti laske pian merkittävästi, vaikka ostajien kysyntä alkaa hiipua. "Joillakin markkinoilla hinnat voivat laskea, jos korot jatkavat nousuaan, mutta jos ajattelet pysyä sivussa, kunnes hinnat alkavat laskea, saatat joutua odottamaan jonkin aikaa", Findlay sanoo. Muut taloustieteilijät ovat samaa mieltä jopa jos asuntomarkkinat hieman jäähtyvät, asuntojen hinnat eivät laske merkittävästi. 

Korot "vaihtelevat suuresti" lainanantajan ja lainatyypin mukaan, joten osta fiksusti

Markkinoiden epävakaus on luonut tavanomaista laajemman asuntolainakorkojen alueen lainanantajien välillä, Findlay sanoo. "Hinnat vaihtelevat nyt suuresti palveluntarjoajien välillä, mikä voi aiheuttaa tuhansien dollarien eron lainakuluissasi", hän sanoo. "Jokaisesta asuntolainan koron prosenttiyksikön noususta 300,000 190 dollarin lainan saaja maksaa 30 dollaria ylimääräistä kuukaudessa. Se on huomattava ero 67,000 vuoden asuntolainan koko elinkaaren aikana – yli XNUMX XNUMX dollaria”, Findlay sanoo. (Katso halvimmat asuntolainojen korot täältä.)

Findlay sanoo, että ostajat saattavat haluta tarkastella erilaisia ​​​​lainatyyppejä. "Hyvä nyrkkisääntö on, että jos aiot jäädä alle 7 vuodeksi, kannattaa harkita korkeampaa lainakorkoa suuremmalla alennuksella kattamaan sulkemis- ja muuttokulut ja jos aiot pitää kodin enemmän yli 7 vuotta, sinun pitäisi valita alhaisempi korko”, Findlay sanoo. Hyvitysvaroja voidaan käyttää palkkioiden kompensoimiseen, eikä se kata vain lainanantajaan liittyviä sulkemiskuluja, vaan myös ennakkoon maksettuja kuluja, kuten kiinteistöveroja ja vakuutusmaksuja. Itse asiassa, jos aiot olla kotona vain muutaman vuoden, voit myös harkita säädettäväkorkoista asuntolainaa (ARM), joka voi säästää rahaa niin kauan kuin aiot myydä 5–7 vuoden sisällä.