"Häviän yli 1,100 XNUMX dollaria vuosineljänneksellä palkkioiden vuoksi." Olen turvallisissa sijoituksissa tämän taantuman aikana, mutta silti menetän paljon rahaa neuvonantajapalkkioista. Mitä minun pitäisi tehdä?

Vastaus: Olet älykäs kyseenalaistaessasi, kuinka rahojasi käsitellään ja minkä arvon saat, kun työskentelet neuvonantajan kanssa. ”Ensimmäinen askel, jonka ehdotan, on ottaa yhteyttä neuvonantajaasi keskustellaksesi kysymyksistäsi ja huolenaiheistasi. Jos maksat ammattilaiselle auttamaan sinua, sinulla tulee olla selkeää viestintää ja mahdollisuus keskustella mistä tahansa saamasi palvelusta”, sanoo sertifioitu taloussuunnittelija David Edmisten Next Phase Financial Planningista. (Etsitkö uutta talousneuvojaa? Tämä työkalu voi sovittaa sinut neuvontaan, joka voi täyttää tarpeesi.)

Vaikuttaa siltä, ​​että rahamarkkinatililtä vähennetään neuvontapalkkioita. "Jos tavoitteena on päästä takaisin markkinoille, voit keskustella neuvonantajasi kanssa maksun alentamisesta, varsinkin jos maksu koskee vain sijoitusneuvontaa", sanoo sertifioitu rahoitussuunnittelija Derieck Hodges Anchor Pointe Wealthistä.  Tässä kuinka neuvotella neuvonantajan palkkioista ja tässä tarkastella, millaisia ​​palkkioita neuvonantaja yleensä veloittaa, jotta voit verrata maksamaasi summaan.

Onko sinulla kysyttävää talousneuvojastasi tai etsitkö uutta? Sähköposti [sähköposti suojattu].

Jos sinulla on käteistä tai rahamarkkinarahastoja pääoman säilyttämiseen, etkä saa lisäneuvoja tai -palveluita, kannattaa ehkä tutkia halvempia vaihtoehtoja, kuten korkeatuottoinen online-säästötili (jotkut näistä tileistä maksavat nyt enemmän kuin he maksavat 15 vuodessa; Katso parhaat säästöhinnat, joita voit nyt saada täältä) tai itseohjautuva välitystili rahasi säilyttämiseen. "Jos markkinoille paluuta ei haluta, lyhytaikaisten Yhdysvaltain valtionlainojen tarkastelu olisi houkutteleva vaihtoehto", Hodges sanoo.

Jos neuvonantajasi suunnittelee talouselämääsi tai auttaa useissa talouselämäsi näkökohdissa, hänen palkkionsa saattaa olla kohtuullinen suhteessa sinulle tarjoamaansa palveluun. "Työskenteletkö neuvonantajasi kanssa jatkuvaa apua sijoitusstrategiassasi ja salkkusi tasapainottamista koskevien päätösten tekemisessä? Heiltä peritään maksu neuvoista ja ohjeista, joita he tarjoavat muuttuvissa markkinaolosuhteissa. Jos arvostat tällaista ohjausta, voi olla syytä harkita, saatko maksamasi maksun arvoisia neuvoja”, Edmisten sanoo. (Etsitkö uutta talousneuvojaa? Tämä työkalu voi sovittaa sinut neuvontaan, joka voi täyttää tarpeesi.)

Jos neuvoit neuvonantajaasi siirtämään rahasi käteiseen, kun markkinat menivät etelään, "neuvoja jatkaa palkkioiden keräämistä, koska asiakkaan ohjeiden mukaan tiliä ei enää hoideta aktiivisesti neuvonantajan strategian mukaisesti. Asiakkaan tehtävänä on palata maksamaansa strategiaan tai siirtää rahansa muualle ja hoitaa ne itse”, sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Jim Hemphill TGS Financialista. Toinen mahdollisuus on, että neuvonantajasi strategia on mennyt kokonaan käteiseen suojatoimenpiteenä ja neuvonantaja perii edelleen palkkioita strategian toteuttamisesta. Jos näin on, kysy itseltäsi, haluatko maksaa palkkioita näistä tehtävistä.

Jos ohitat neuvonantajasi strategian, koska markkinat pelottavat sinua, saatat olla liian riskialtista sijoittaaksesi riskialttiisiin omaisuuseriin. "Ehkä sinun pitäisi olla CD-levyillä tai muulla vähäriskisellä omaisuudella. Jos teet tämän liikkeen, sen pitäisi olla pysyvä, koska jos poistut osakemarkkinoilta laskusuhdanteen aikana, kun markkinat ovat halvempia, sinulla on hyvin vähän mahdollisuuksia pitkän aikavälin sijoitusmenestykseen”, Hemphill sanoo. (Etsitkö uutta talousneuvojaa? Tämä työkalu voi sovittaa sinut neuvontaan, joka täyttää tarpeesi.)

Neuvojallasi voi olla rahasi välitysyrityksen sweep-tilillä, pankissa tai välitystilillä, joka siirtää tietyn tason ylittävät tai alittavat summat automaattisesti korkeamman korkotuoton sijoitusvaihtoehtoon. "Näillä tileillä on alhaiset maksut, tyypillisesti 0.5 prosenttia. Voit siirtää rahat rahamarkkinasijoitusrahastoon ja ansaita korkeampia maksuja. Olemme tehneet tämän 80–90 prosentilla käteisvarastoistamme, ja tuotto on yli 2.5 prosenttia ilman merkittävää riskiä”, Hemphill sanoo.

Hyvä uutinen tässä on, että sinun pitäisi pystyä saamaan selvyyttä 1,100 dollarin maksusta neuvonantajaltasi ja sinulla on todennäköisesti paljon vaihtoehtoja tutkia eteenpäin. Jos päätät jatkaa robo-neuvojan reittiä, tässä opas siitä, kuinka paljon se voi säästää ja mitä kannattaa ottaa huomioon valittaessa. (Etsitkö uutta talousneuvojaa? Tämä työkalu voi sovittaa sinut neuvontaan, joka täyttää tarpeesi.)

Kysymykset on muokattu lyhyyden ja selkeyden vuoksi.

Onko sinulla kysyttävää talousneuvojastasi tai etsitkö uutta? Sähköposti [sähköposti suojattu].