Olen saamassa 130,000 XNUMX dollaria kertakorvauksesta, mitä teen sillä?

Rakas Stephen, 

On hienoa, että kysyt, mitä tehdä suuren rahasumman liikkumiselle ennen kuin se todella tapahtuu. Niin monet ihmiset siirtävät rahat ensin ja kysyvät myöhemmin, mikä voi maksaa sinulle melko paljon veroja ja menetettyä voittoa. 

"En voi kertoa teille, kuinka monta puhelua ja tiedusteluja olen saanut sen jälkeen, kun sijoittaja on tehnyt virheellisen siirtymispäätöksen tai epäsuotuisia Roth-muuntopäätöksiä, hänelle on aiheutunut valtavia verovelkoja tai aiheuttanut hänen Medicare-maksunsa kaksinkertaiseksi verrattuna siihen, mitä ne muuten voisivat olla, ja sitten soittanut Pyydän apua vahingon sattumisen jälkeen”, sanoo Eric Amzalag, rahoitussuunnittelija ja yrityksen omistaja Huippurahoitussuunnittelu Woodland Hillsissä, Kaliforniassa. 

Jos 130,000 XNUMX dollaria tulee olemaan suurin osa pesämunasi eläkkeelle siirtymisestä, haluat todennäköisesti siirtyä suoraan IRA-tilille etkä koskaan kosketa rahaa itse. Eläkesuunnitelmasi pitäisi pystyä lähettämään rahat suoraan minne tahansa perustat tilin – useimmilla suurilla rahoituslaitoksilla pitäisi olla mahdollisuus avata IRA-tili – ja silloin et ole velkaa veroa ennen kuin suoritat jaon. 

Jos rahat tulevat sinulle shekin muodossa ja talletat sen IRA-tilille 60 päivän kuluessa jakamisesta, voit todennäköisesti lykätä veroa. Mutta ajoitus voi olla hankala, ja jos unohdat ikkunasi, niin huomaat velkaa IRS:n tuloveroa koko summasta. 

Sijoitusvalintasi

Rahan sijoittaminen riippuu muutamasta tekijästä, joista tärkein on työllistymisesi. Jos 130,000 10 dollaria on vain hyvä alku ja aiot jatkaa lahjoittamista esimerkiksi vielä XNUMX vuoden ajan koskematta pääomaan, saatat haluta olla hieman konservatiivinen sijoitusvalintoihisi. Se on erityisen tärkeää juuri nyt, kun osakemarkkinat ovat erittäin epävakaat ja korot ovat edelleen nousussa.  

Jos työskentelet 70-vuotiaaksi ja maksat 10,000 330,000 dollaria vuodessa, saatat saada yli 5 2,000 dollaria, jos pystyt saamaan 20 %:n tuottoprosentin. Hyvä uutinen on, että summa antaisi sinulle noin 7 400,000 dollaria kuukaudessa käytettävääksesi XNUMX vuoden eläkkeelle, ja oletettavasti sinulla olisi sosiaaliturva. Nosta se jopa XNUMX %:n tuottoprosenttiin, ja sinulla voi olla lähempänä XNUMX XNUMX dollaria. 

Huono uutinen on, että inflaation vuoksi dollarisi eivät mene niin pitkälle kuin toivoisit. Ja kun talous kamppailee edelleen, voi olla vaikeaa saada korkeaa tuottoa ilman suurta riskiä. 

Mutta ennen kuin päätät, mitä varoja aiot ostaa, sinun kannattaa miettiä varojen jakamisen mekaniikkaa. Kaikki kerralla? Vähän kerrallaan?  

”Yleensä, jos laitat sen suoraan IRA:han, sijoitamme sen kaiken välittömästi. Mutta verotettavalla tilillä en haluaisi laittaa kaikkea markkinoille yhdessä päivässä. Levitä se parille päivälle”, sanoo talousneuvoja Kristin McKenna Darrow Wealth Management Bostonissa

Turvallisemmalla puolella haluat saada jonkin verran kiinteää tuloa, kuten Treasury-sijoitukset tai CD-levyt, jonka voit saada lähes 5 % nykyään. (I-sarjan joukkovelkakirjalainat maksavat edelleen 6.89 prosenttia.)

"Voit myös sijoittaa puolet S&P 500 -indeksirahastoon ja puolet korkorahastoihin tai vastaavaan", Amzalag sanoo. 

Jos olet lopettanut työt ja tämä on kaikki raha, jonka aiot säästää, voit päättää, haluatko olla todella konservatiivinen sen kanssa ja pitää kaiken kiinteässä tulossa, jotta se ei menetä arvoaan. Alat menettää jalansijaa kuluttaessasi, mutta voit vaatia Sosiaaliturva jo 62-vuotiaana, jos et kestä 70-vuotiaaksi asti. 

"Tai sitten kannattaa keinua aitoja kohti", Amzalag sanoo ja sijoittaa indeksirahastoihin siinä toivossa, että osakemarkkinat elpyvät. "Se on kova puhelu. Sen selvittäminen ei ole niin yksinkertaista."

Jos tarvitset apua rahojen sijoittamisessa, voit kysyä riippumattomalta talousneuvojalta, mutta hänen huomionsa saaminen pienemmillä rahasummilla voi olla vaikeaa. Voit myös puhua jonkun kanssa siitä rahoituslaitoksesta, jossa aiot pitää rahat. Kaikilla suurimmilla välitystoimistoilla, kuten Fidelityllä ja Vanguardilla, on useita palvelutasoja, ja niiden pitäisi pystyä vastaamaan tarpeisiisi. Jos yrität tehdä kaiken itse, yritä vain pitää asiat mahdollisimman yksinkertaista — Valitse yhdestä kolmeen laajaa indeksirahastoa, erityisesti yksi, joka seuraa S&P 500 -indeksiä
SPX,
+ 1.89%.
 

McKenna käsittelee monia asiakkaita, joilla on äkillisiä varallisuustapahtumia perinnön, yrityksen myynnin tai muiden odottamattomien tapahtumien seurauksena. Luvut ovat suurempia, mutta ajatusprosessi varojen käsittelystä on edelleen sama, hän sanoo. 

"Sinun täytyy ottaa askel taaksepäin ja nähdä, että useiden asioiden on tapahduttava kerralla. Ennen kuin sanot automaattisesti, kuinka aiot sijoittaa sen, käy läpi tarkistuslista siitä, mihin rahat on tarkoitettu. Näin kerromme ihmisille kaikilla tulotasoilla."