Olen 61-vuotias lentoemäntä, joka haluaa jäädä eläkkeelle 70-vuotiaana. Saan 900 dollarin eläkettä kuukaudessa ja saan sosiaaliturvan, mutta minulla on vain 150 401 dollaria XNUMX(k):ssä. Pitäisikö minun hakea ammattiapua?

Kysymys: Luulen, että tarvitsen rahoitusneuvojan. Olen 61-vuotias ja aion jäädä eläkkeelle 70-vuotiaana. Olen lentoemäntä ja saan eläkettä hieman yli 900 dollaria kuukaudessa. Minulla on 401(k), jonka saldo on hieman yli 150,000 401 dollaria, ja saan sosiaaliturvan, kun jään eläkkeelle. Minulla ei ole koskaan ollut rahoitussuunnittelijaa, ja toivon, että ei ole liian myöhäistä aloittaa sellaisen kanssa. Tavoitteeni on kasvattaa XNUMX(k) ja käyttää tervettä järkeä kuluissani. Olen sinkku ilman lapsia. Kaikki neuvot tai suositukset siitä, keneen ottaa yhteyttä tai miten edetä, ovat tervetulleita. (Etsitkö myös uutta talousneuvojaa? Tämä työkalu voi auttaa löytämään sinulle neuvonantajan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.)

Vastaus:  Suosittelemme, että toivot voittosi parantamista, eikä ole liian myöhäistä löytää rahoitussuunnittelija auttamaan sinua, jos päätät valita sen. "Olet siinä, mitä kutsun hulluksi eläkkeelle siirtymiseen, jolloin ihmiset, jotka eivät ehkä ole kiinnittäneet tarpeeksi huomiota säästämiseen ja sijoittamiseen, alkavat käynnistää säästöjen jälkipolttimet", sanoo Financial Pathwaysin sertifioitu taloussuunnittelija Jim Kinney. 

Onko sinulla ongelmia talousneuvojasi kanssa tai haluatko uuden? Sähköposti [sähköposti suojattu].

Pinnalla näyttää siltä, ​​että tarpeesi ovat melko yksinkertaisia ​​ja yksinkertaisia. Jos valitset suunnittelijan, "Suosittelen löytämään rahoitussuunnittelijan, joka on vain maksullinen, mikä tarkoittaa, että hän työskentelee vain sinulle eivätkä myy vakuutus- tai sijoitustuotteita sinulle", Kinney sanoo. Ammattilaiset sanovat, että kuulostaa myös siltä, ​​että hyötyisit tunti- tai projektiperusteisesta neuvonantajasta, joka veloittaa sinulta kiinteän palkkion tai tuntipalkkion antaakseen sinulle taloudellisia neuvoja sen sijaan, että hallinnoisi sijoituksiasi puolestasi.

"Jotkut neuvojat haluavat vain hallita rahaa. He eivät halua työskennellä kanssasi, jos suurin osa säästöistäsi on työnantajasi 401 (k). Mutta voit löytää neuvojia, jotka eivät vaadi sinua sijoittamaan National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) tai Garrett Planning Networkin kautta – muista vain selittää, että etsit eläkesuunnittelua, et sijoitusten hallintaa”, Kinney sanoo. . Maksut voivat vaihdella suuresti, mutta tiedä, että ne ovat neuvoteltavissa – korosta vain, että elämäsi on mutkatonta ja tarvitset vain yksinkertaisia ​​ennusteita ja ohjausta. Tässä mitä saatat maksaa taloudellisesta neuvonnasta.

Neuvoja voi tarkastella kokonaisvaltaisesti tulojasi ja menojasi, riskinsietokykyäsi, varojen allokaatiota ja pitkän aikavälin tavoitteitasi – ja laatia sen perusteella sinulle suunnitelman, joka auttaa sinua saavuttamaan tavoitteesi. (Etsitkö myös uutta talousneuvojaa? Tämä työkalu voi auttaa löytämään sinulle neuvonantajan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.)

On myös useita asioita, joihin sinun tulee puuttua, mukaan lukien sosiaaliturvan aloittamisajankohta, koska voit maksimoida etuudet odottaessasi 70 ikävuoteen asti. "Sinun on harkittava verotettavan sijoitus- tai säästötilin hankkimista 401(k)-tilin lisäksi, mikä mahdollistaisi käteisen saamisen 70-vuotiaana, kun eläkkeesi alkaa, ja pystyisi lykkäämään vaadittujen vähimmäisjakojen ottamista 401(k):stä 72-vuotiaaksi”, sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Cheryl Morhauser. Itse asiassa sosiaaliturvan lykkääminen tarjoaa yleensä 8 prosentin korotuksen joka vuosi 62:sta 70:een, sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Brian Fry Safe Landing Financialista.

Sinun tulisi myös harkita, mitkä sijoitukset sopivat parhaiten riskinsietoprofiilillesi, jotta selviät markkinoiden volatiliteetista, kuten nyt näemme. "Rahoitussuunnittelija voi tarjota strategista Roth-muunnosneuvontaa vuosittain, jolloin verotettavat tulot jäävät nyt alemmalle tasolle korkeampien tuloluokkien sijaan tulevaisuudessa, ja he voivat hallita altistumista korkeammille tuloluokille IRA:sta poistuessaan minimoiden riskin. ylimääräisten Medicaren vakuutusmaksulisämaksujen altistumisesta”, sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Jeff Stewart Lucid Wealth Planningista. 

Lisäksi rahoitussuunnittelija voi arvioida pitkäaikaishoidon vaihtoehtojen hyödyt, haitat, kustannukset ja yhteisöllisyys; arvioida sairausvakuutus; tarjota jatkuvaa koulutusta ja tukea; ja toteuttaa kurinalainen, tunteeton ja toistettavissa oleva tasapainotusstrategia, mikä vähentää käyttäytymisvirheiden riskiä, ​​Stewart sanoo. (Etsitkö myös uutta talousneuvojaa? Tämä työkalu voi auttaa löytämään sinulle neuvonantajan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.)

Haluat varmistaa, että rahasi riittää koko elämäsi, ja haluat työskennellä neuvonantajan kanssa, jotta voit suorittaa useita mitä jos -skenaarioita tehdessäsi suuria päätöksiä, sanoo Alphemita Financial Servicesin sertifioitu taloussuunnittelija DeeDee Baze. 

Ja tietysti voit tehdä tämän itse. Harkitse kirjoja, kuten Ramit Sethin I Will Teach You to Be Rich; Mel Lindauerin, Michael LeBoeufin ja Taylor Larimoren Bogleheadsin sijoitusopas; ja Rikas isä, köyhä isä, kirjoittanut Robert Kiyosaki. Lisäksi saatavilla on monia ilmaisia ​​verkkokursseja, kuten Finance for Every, How to Save Money: Making Smart Financial Decisions (arkistoitu Kalifornian yliopiston Berkeley-kurssi) ja Purdue Universityn Planning for a Secure Retirement.

Onko sinulla ongelmia talousneuvojasi kanssa tai haluatko uuden? Sähköposti [sähköposti suojattu].

Kysymykset on muokattu lyhyyden ja selkeyden vuoksi.