Olen 60-vuotias ja otin opintolainaa lapselleni. Olen velkaa 36 XNUMX dollaria. Mitä minun pitäisi tehdä?

Kysymys: Olen Yhdysvaltain armeijan veteraani ja olen maksanut lainat, jotka otin lähettääkseni lapseni yliopistoon, mutta kiinnostus on murskannut alusta alkaen. Olen 60-vuotias enkä tiedä voinko jäädä eläkkeelle, koska minulla on edelleen 36,000 17,000 dollaria vanhemman opintolainoja. Luottokorttivelkani on nyt 1 3 dollaria – saldo oli yksi 45/XNUMX siitä, mutta se jatkoi kasvuaan, koska vanhempien opintolainamaksut pureskelivat kuukausittaiset harkinnanvaraiset luottokorttimaksuni. Pelkään, että kuolen velkojen kanssa ilman mahdollisuutta jäädä eläkkeelle. Olen väsynyt ja olen ollut töissä noin XNUMX vuotta putkeen. Elän toivon ja mahdollisen todellisuuden tukahdutuksessa, että elän, kunnes lopetan yrittäessäni maksaa lainojani, jotka vaikuttavat fyysiseen ja taloudelliseen elämääni. Mitä minun pitäisi tehdä? 

Vastaus: "Minulla on monia vanhempia tässä tilanteessa, joten tiedä, ettet ole yksin", sanoo Pamela Rodriguez, Integrated Partnersin taloudellinen neuvonantaja. ”Olen käynyt monia keskusteluja vanhempien ja opiskelijoiden kanssa opintolainoista, jotka ovat suuri musta aukko, jolle ei näy loppua. Opintolainajärjestelmässä liikkuminen voi olla taloudellisesti ja emotionaalisesti uuvuttavaa, Rodriguez sanoo. Hyvä uutinen: On olemassa vaihtoehtoja, jotka voivat nopeuttaa ja/tai helpottaa lainanottajien lainan takaisinmaksua, mukaan lukien vaihtoehdot, kuten lainan anteeksianto, tuloperusteiset takaisinmaksuvaihtoehdot ja lainan jälleenrahoitus.

Onko sinulla vaikeuksia päästä eroon opintolainasta tai muusta velasta? Sähköposti [sähköposti suojattu].

Sinun tapauksessasi se, että olet veteraani, voi toimia eduksesi, koska armeijan ja veteraanien käytettävissä on useita tällaisia ​​resursseja. "Veteraanit voivat olla oikeutettuja erityisohjelmiin, jotka antavat anteeksi koron tai mahdollisesti lainavastuun", lisää Rodriguez. Huomaa, että opiskelijan puolesta lainatut vanhempainlainat voivat olla tukikelpoisia, mutta yksityiset vanhemman lainat eivät ole oikeutettuja anteeksiantoon. Tutustu myös muihin lainan anteeksiantovaihtoehtoihin täällä.

Saatat pystyä alentamaan kuukausimaksujasi, jotta ne olisivat paremmin hallittavissa. Vaikka vanhemman PLUS -lainat eivät ole suoraan oikeutettuja tuloihin perustuviin takaisinmaksusuunnitelmiin, jos vanhemman PLUS -lainat tulivat takaisinmaksuun (jakso, jolloin lainan takaisinmaksu alkaa) 1. heinäkuuta 2006 tai sen jälkeen ja yhdistät sen liittovaltion suoraksi konsolidointilainaksi , yhdistämislaina on oikeutettu tuloihin perustuvaan takaisinmaksuun. "Tämä perustaa kuukausittaisen lainan maksun prosenttiosuuteen vanhemman harkinnanvaraisista tuloista eikä heidän velkaa", sanoo Mark Kantrowitz, artikkelin "How to Appeal for More College Financial Aid" kirjoittaja. 25 vuoden kuluttua jäljellä oleva saldo voidaan antaa anteeksi. Vaikka tämä ei ehkä auta sinua maksamaan lainojasi takaisin nopeammin, se alentaa kuukausittaisia ​​kulujasi, mikä saattaa auttaa sinua maksamaan luottokorttivelkojasi nopeammin. Voit lukea yksityiskohdat täältä.

Saattaa myös olla aika pyytää lastasi auttamaan kantamaan tämän velan taakkaa. Rodriguez sanoo, että kannattaa tutkia jälleenrahoitusta (katso alhaisimmat opintolainojen palautuskorot, jotka voit saada täältä). "Vanhempien PLUS-laina voidaan siirtää uudelleenrahoituksen kautta opiskelijalle", Rodriguez sanoo. Voit lukea lisää prosessista täältä. "Valitettavasti, kun vanhemman PLUS-laina jälleenrahoitettu, opiskelija menettää pääsyn liittovaltion takaisinmaksuvaihtoehtoihin, eivätkä he ole enää oikeutettuja tuloihin perustuvaan takaisinmaksuun", hän selittää. Harkitse sitä ennen kuin rahoitat uudelleen.

Huomaa, että saattaa olla parasta yrittää maksaa luottokorttivelka ennen kuin yrität maksaa aggressiivisesti emo-PLUS-lainavelkaa, koska luottokorttivelan korko voi olla korkeampi. ”Voisi suorittaa vaaditut maksut vanhemman PLUS-lainan velasta ja käyttää kaikki jäljellä olevat rahat luottokortin saldon maksamiseen. Älä enää veloita luottokortteja”, Kantrowitz sanoo.

Vaikka presidentistä on keskusteltu uuden opintolainan anteeksianto-ohjelman luomisesta, Kantrowitz sanoo, että sen määrä ja kelpoisuus on todennäköisesti rajoitettua. "50,000 1 dollarin lainan anteeksiannon hinta olisi yli 80 biljoona dollaria ja poistaisi liittovaltion opintolainavelan 10,000 prosentilta lainaajista. Jopa 373 10,000 dollarin lainan anteeksianto, joka poistaisi liittovaltion opintolainavelan kolmannekselta lainaajista, maksaisi 75 miljardia dollaria. Jos ne rajoittavat anteeksiannon vain lainaajiin, jotka ovat velkaa XNUMX XNUMX dollaria tai vähemmän, kustannukset olisivat XNUMX miljardia dollaria. Se olisi paremmin kohdistettu taloudellisissa vaikeuksissa oleville lainanottajille”, Kantrowitz sanoo. 

"Hyvä uutinen on, että vaihtoehtoja on olemassa", Rodriguez sanoo, "mutta ne saattavat vaatia hieman jalkatyötä saadakseen selville, mikä on käytettävissä yksilölliseen tilanteeseenne." 

*Kysymykset on muokattu selvyyden ja lyhyyden vuoksi.