Olen 70-vuotias ja mietin, pitäisikö "myydä kaikki" ja sijoittaa kaikki valtiovarainrahastoihin vai palkata taloudellinen neuvonantaja, vaikka se maksaisi 20 XNUMX dollaria vuodessa. Mitä minun pitäisi tehdä?

 Tunnettu rahoituspalveluyritys suositteli yritystä, joka veloittaa yhden prosentin, mikä olisi noin 1 20 dollaria. Mutta 20 vuotta sitten sijoitin suureen sijoitusyhtiöön, ja he menettivät puolet rahoistani sijoittaessaan konkurssiin yrityksiin, joten epäröin edelleen siirtää rahojani uuteen. Voisin myös myydä kaiken ja sijoittaa rahani Treasurin rahamarkkinarahastoon, joka maksaa tällä hetkellä 4.5 %. Mitkä ovat vaihtoehtoni? (Etsitkö myös uutta talousneuvojaa? Tämä työkalu voi löytää sinulle neuvonantajan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.)

Vastaus: Ensinnäkin, onnittelut eläkkeelle siirtymisen johdosta, äläkä murehdi itseäsi liikaa viimeaikaisista osaketappioista. Vuoden 2022 aikana olikin vaikea saada hyviä tuottoja korkojen nousun ja inflaation vuoksi. Ja vaikka et tarvitse taloudellista neuvonantajaa – vaikka saatat löytää sellaisen erittäin hyödyllisen –, tarvitset suunnitelman, joka on kattavampi kuin kaikkien rahasi sijoittaminen Treasuryn rahamarkkinarahastoon, ammattilaiset sanovat.  

Onko sinulla ongelmia talousneuvojasi kanssa tai etsitkö uutta? Sähköposti [sähköposti suojattu].

Haluasi sijoittaa Treasuryihin niiden korkotakuumaksujen vuoksi on ymmärrettävää, mutta tuotto voi menettää inflaatiota. Jos mietit, onko 4.5 % rahamarkkinoiden tuotto riittävä, sinun on luotava rahoitussuunnitelma, joka kartoittaa elämäntyylisi kulutustarpeesi ja inflaation nähdäksesi, onko siinä järkeä.

"Jos päätät tuosta rahoitussuunnitelmasta, että saadaksesi rahasi kestämään koko eläkkeellä olon, tarvitset hieman keskimääräistä korkeamman tuoton kuin rahamarkkinat, harkitse tasapainoista salkkua käyttämällä indeksirahastojen ETF-rahastojen ja rahamarkkinoiden yhdistelmää. saat parhaan tuoton ajan mittaan”, sanoo sertifioitu taloussuunnittelija James Faniel The Advisory Firmistä. 

Etsitkö uutta talousneuvojaa?
Tämä työkalu voi sovittaa sinut neuvontaan, joka voi täyttää tarpeesi.

Todellakin, hyvä yhdistelmä osakkeita (kyllä, jopa 70-vuotiaana), joukkovelkakirjoja ja käteistä voi auttaa sinua saavuttamaan pitkän aikavälin menestystä, ammattilaiset sanovat. Yksi karkea nyrkkisääntö on, että osakkeisiin sijoitettujen rahojesi prosenttiosuuden tulee olla 110 miinus ikäsi, mikä sinun tapauksessasi olisi 40%. Loput pitäisi olla joukkovelkakirjoissa ja käteisessä. 

"Suosittelen, että pidät 6–12 kuukauden elämäntyylin kassavirtatarpeita lyhytaikaisissa Treasuries-rahastoissa tai korkeatuottoisella online-säästötilillä, joka on FDIC-vakuutettu, ja asennat salkkusi saldolle konservatiivisen sijoitusallokoinnin, joka sisältää altistumisen maailmanlaajuisille osakkeille. Tarvitset maailmanlaajuisen osakesijoituksen pysyäksesi pitkän aikavälin inflaatiossa”, sanoo sertifioitu rahoitussuunnittelija Bruce Primeau Summit Wealth Advocatesista. "Suositukseni olisi alentaa sijoituspalkkioitasi ja asentaa edullinen, verotehokas passiivinen sijoitussalkku ETF:istä ja sijoitusrahastoista."

Vältä yksittäisten osakkeiden valitsemista, ammattilaiset sanovat. ”Yksittäisen yrityksen riski on mielestäni toinen punainen lippu. Investoimalla laajemmille markkinoille voit auttaa vähentämään yksittäisen yrityksen tehokkuutta tai lopettamista kokonaan”, sanoo Matt Fizell, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja Harmony Wealthin omistaja Madisonissa, Wisconsinissa. Primeau lisää: "Lopeta yksittäisten osakkeiden valitseminen, sillä siihen mennessä, kun saat selville, että tietyssä yrityksessä on ongelma, osakkeet ovat pudonneet 30–40 % ja silloin ei ole paljon tehtävissä", sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Bruce Primeau Summitissa. Varallisuuden puolestapuhujat. 

Pitäisikö sinun valita talousneuvoja?

Jos etsit muutakin kuin neuvontaa, kuten eläkesuunnittelua, verosuunnittelua, kiinteistöverotusta ja muuta apua, neuvonantajan palkkaaminen voi viedä valtavan painon harteiltasi. Voi myös olla hyödyllistä, jos ammattilainen hallitsee omaisuuttasi, antaa suosituksia ja suorittaa kauppoja puolestasi.

Neuvonantajat, jotka veloittavat yhden prosentin - mikä on melko normaali hinta - yleensä niputtavat taloussuunnittelupalvelut tähän omaisuudenhoitopalkkioon. Etsi luottamushenkilö (heiden on asetettava taloudelliset etusi omien etujen edelle), ja saatat haluta jonkun, joka on sertifioitu taloussuunnittelija, koska hän on suorittanut laajan kurssin ja ammatillisen työn. National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) tarjoaa ilmaisen online-hakutyökalun löytääkseen sopivan suunnittelijan. Sinun on kuitenkin tehtävä vähän kotitehtäviä pelkän nimen valitsemisen lisäksi luettelosta. "[Vain koska ne on listattu sivustolla] ei tarkoita, että he harjoittavat taloussuunnittelua – sinun on esitettävä kysymyksiä", Fraasa sanoo. Tässä on mitä kysyä mahdolliselta neuvonantajalta, jonka saatat palkata. (Etsitkö myös uutta talousneuvojaa? Tämä työkalu voi löytää sinulle neuvonantajan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.)

Vaihtoehtoisesti "voit etsiä robo-neuvojan murto-osalla kustannuksista, jos salkunhoito on ainoa asia, joka saa sinut huolestumaan. Nämä ovat täysin riittäviä ja pystyvät hallitsemaan eläkesalkkua kohtuullisen hyvin, vaikkakin vähäisillä räätälöinnillä eikä algoritmin takana ole henkilöä, jos ja kun sinulla on kysyttävää”, sanoo Matt Bacon, Carmichael Hill & Associatesin sertifioitu taloussuunnittelija.

Onko sinulla ongelmia talousneuvojasi kanssa tai etsitkö uutta? Sähköposti [sähköposti suojattu].