Olen 68-vuotias, mieheni on parantumattomasti sairas, ja hänen 3 miljoonan dollarin omaisuus menee hänen pojalleen. Haluan viettää loput päiväni matkoilla – onko minulla tarpeeksi rahaa?

Aviomies maksoi kertaluonteisen sosiaaliturvamaksun ennen tapaamistamme. Olemme aina eläneet velattomasti ja minulla on kiva 2020 auto. Elän vaatimatonta elämäntapaa, mutta hänen terveytensä on estänyt meitä nauttimasta lomasta kahdeksan vuoden ajan. Olen innokas matkustamaan enemmän tulevaisuudessa. Mieheni on parantumattomasti sairas ja elää todennäköisesti vain vuoden tai kaksi. Hänen lääkärilaskunsa eivät ole minun vastuullani.

Vuonna 2019 rakensimme uuden kodin. Vaikka sen tarkka arvo ei ole tiedossa, aion luultavasti tyhjentää tästä omaisuudesta noin 800,000 XNUMX dollaria, ja odotan, että ostan pienemmän kodin hänen kuoltuaan.

Saan sosiaaliturvan ja eläkkeen, ja kerään nyt yhteensä noin 20,000 350,000 dollaria vuodessa. Olen ollut kunnianhimoinen säästäjä, ja nyt olen saavuttanut noin 20,000 457 dollaria ansaitsemalla hyvää rahaa sijoitusrahastoillani. Muiden osakkeiden arvo on noin 65,000 60,000 dollaria, ja minulla on 20,000-tili, jonka arvo on XNUMX XNUMX dollaria. Minulla on tällä hetkellä XNUMX XNUMX dollaria säästöjä ja XNUMX XNUMX dollaria shekkejä. 

En ole koskaan poistanut penniäkään sijoituksistani, ja epäilen, että paljon muuttuisi, mikä edellyttäisi tätä ennen kuin olen yksin. Mieheni maksaa nyt asumiskulut. Tavoitteeni on nauttia loppuelämästäni jättäen mahdollisimman paljon rahaa neljälle sisarukselleni. 

Kuulostaa minusta melko hyvältä, mutta olen ottanut riskejä pitäen säästöjäni osakkeissa ansaitakseni yli 15 prosentin vuosituoton viimeisen vuosikymmenen aikana. Ja minulla ei ole pitkäaikaishoitovakuutus.

Voinko odottaa eläväni hyvässä taloudellisessa kunnossa?

Katso: Olemme 50-vuotiaita ja jääneet eläkkeelle alle miljoonalla dollarilla: "Hypsinkö minä aseen?"

Hyvä lukija, 

Ikävä kuulla miehesi sairaudesta. Se on niin vaikea kokemus elää. Olen iloinen nähdessäni, että suunnittelet talouttasi hänen kuolemansa jälkeen – se säästää sinua monelta päänsäryltä sydänsurujen ohella ja antaa sinulle vakautta ja turvaa vanhemmalla iälläsi. 

Saadaksesi vastauksesi sinun on analysoitava vakavasti nykyisiä ja odotettuja tulevia kulujasi. Muista kuitenkin, että kaikki voi muuttua muutaman vuoden tai jopa vuoden kuluttua, joten ole joustava, kun suunnittelet talouttasi tulevaisuutta varten. 

Ensinnäkin, laadi suunnitelma (jotkut saattavat kutsua sitä talousarvioksi), sanoi Robert Gilliland, Concenture Wealth Managementin toimitusjohtaja ja vanhempi varallisuusneuvoja. Ota huomioon kaikki mahdolliset menot, joita odotat kuluttavana miehesi kuoleman jälkeen, ja ota huomioon myös inflaatio. Voit jakaa nämä kulut lyhyelle aikavälille, kuten yhdestä viiteen vuoteen, keskipitkäksi, joka on 10-10 vuoden raja, ja pitkäaikaisiin tai yli XNUMX vuoteen. Sisällytä arvioidut asumiskulut ja ehkä suunnittele, jos pysyt nykyisessä kodissasi tai etsit jotain pienempää. Ajattele myös terveydenhuoltoa, joka on suuri kulu minkä tahansa eläkeläisen budjetissa, apuohjelmia, hätäkuluja, satunnaista ateriaa tai viihdettä ja niin edelleen.

Älä missaa: Korostanut säästämistä eläkkeelle? Keskity "alimpaan riviin" 

Kun olet suorittanut tämän analyysin, katso, mitkä ovat odotetut tulolähteesi. Mainitsit sosiaaliturvan ja eläkkeen, ja voit tehdä säännöllisiä nostoja sijoituksistasi. Vertaa tulojasi kuluihisi. "Kun sinulla on tämä numero, voit määrittää, mikä on "kohtuullinen" nostoprosentti omaisuudelle ja määrittää ylimääräiset varat matkaa varten, Gilliland sanoi. 

Huomautus sijoituksistasi: Neuvojat käyttävät tätä kauha-lähestymistapaa sijoituksissa, jolloin on tavallista nähdä keskipitkän ja pitkän aikavälin tarpeet investoituna suuremmalla riskillä. Mainitset kuitenkin, että säästösi ottavat tällä hetkellä paljon riskejä, ja sinun kannattaa keskustella talousneuvojan kanssa – jopa sellaisen, jossa rahasi sijaitsevat – nähdäksesi, onko tämä oikea omaisuusallokaatio sinulle. Jos elät kiinteällä tulolla, sinulla ei ole varaa menettää liikaa salkussasi. Monipuolisuus ja oikea kohdistaminen ovat avaimia menestyksellesi. "Loppujen lopuksi tärkeintä on pystyä varmistamaan, että varoja on saatavilla hänen tarpeisiinsa", Gilliland sanoi. 

Ota myös yhteyttä sosiaaliturvahallinnon toimistoon alkaaksesi suunnitella, mitä muita mahdollisia etuja saatat saada, kuten lesken etua, sanoi Jude Boudreaux, sertifioitu taloussuunnittelija ja kumppani The Planning Centeristä. Saatat jopa saada enemmän rahaa joka kuukausi sen mukaan, onko perhe-etuutesi suurempi kuin henkilökohtainen, eikä se haittaa, kun alkaa ymmärtää etuja tai numeroita nyt. Saatat olla pidossa sosiaaliturvahallinnossa tuntikausia, kun soitat, mutta se on sen arvoista. Tässä on lisätietoja SSA:n perhe-etuista.

Katso: Tutustu MarketWatchin sarakkeeseen "Eläkkeellesi hakkerointi" hyödyllisiä neuvoja omalle eläkesäästömatkallesi 

Mainitsit, että sinulla ei ole pitkäaikaishoitovakuutusta. Tämä voi olla erittäin kallista, varsinkin kun olet hieman vanhempi kuin tyypillinen "ihanteellinen" ehdokas (neuvojat ehdottavat usein, että ihmiset alkavat etsiä pitkäaikaishoitovakuutusta 50-vuotiaana). Se voi olla järkevää sinulle, joten sinun ei haittaa tiettyjen vakuutusten etsimistä, mutta tiedä, että sinulle on myös muita vaihtoehtoja, kuten hybridivakuutus, joka voi tarjota sinulle pitkäaikaista hoitoa ja mahdollista kuolemantapausta. sisarukset. Joillakin elinkorotuksilla on myös pitkäaikaishoidon matkustajia, mutta sinun tulee tarkastaa nämä tuotteet perusteellisesti ennen kuin hyppäät sisään. Tässä on kattava opas pitkäaikaishoitovakuutuksista. 

Tämä ei ole taloudellista neuvontaa, mutta se on silti tärkeää – pysy aktiivisena ja ota terveytesi vakavasti. Tee pitkiä kävelylenkkejä, yritä ylläpitää terveellistä ruokavaliota ja pitää yhteyttä läheisiisi – nyt ja miehesi kuoleman jälkeen. Nämä pienet päivittäiset toiminnot tekevät maailmasta eron vanhemmille vuosille. 

Katso myös: Eläkkeelle säästämäsi miljoonat eivät ole paljon arvokkaita, jos et ole tarpeeksi terve nauttiaksesi niistä 

Tässä on muutamia muita ehdotuksia. Gilliland sanoi, että hän suosittelee aina vuoden ennen kuin päättää muuttaa vai ei puolison menettämisen jälkeen, koska se aika on niin tunteellinen ja ihmiset voivat tehdä päätöksiä, joita he lopulta katuvat. 

Haluat ehkä alkaa tehdä laskelmia nyt ja keskustella miehesi kanssa hänen panoksestaan. Mainitsit aviosopimuksen, mutta ne eivät estä ketään lahjoittamasta puolisolleen avioliiton aikana. Jos luottamus, johon viittaat, on inter vivos tai peruutettavissa oleva luottamus, miehesi voi lahjoittaa sinulle rahaa nyt ilman veroseuraamuksia, kun hän on vielä elossa. Tietenkin tämä saattaa tuntua tahmealta tilanteelta, eikä tämän ehdotuksen ole millään tavalla tarkoitus herättää draamaa sinun ja miehesi ja hänen poikansa välillä, mutta ei haittaa kysyä miehesi mielipidettä, Boudreaux sanoi. "Se kannattaa tutkia." 

Viime kädessä vaikutat siltä, ​​että olet hyvin tunnollinen taloutesi suhteen, ja se varmasti auttaa sinua myöhemmin. Yritä vain ajatella kaikkia mahdollisia asioita, joita tarvitset, rahallisesti ja muuten, jotta et jää epäselväksi, kun aviomiehesi menee ohi. Ja varmista, että sinä ja hän keskustelet useaan otteeseen siitä, mitä hänen mielestään sinun pitäisi tietää hänen poissaolon jälkeen – mistä tahansa pankkitilin salasanoista pieniin tehtäviin, joita hän voi tavallisesti hoitaa kotona. 

Toivotan sinulle onnea. 

Lukijat: Onko sinulla ehdotuksia tälle lukijalle? Lisää ne alla oleviin kommentteihin.

Onko sinulla kysyttävää omista eläkesäästöistäsi? Lähetä meille sähköpostia osoitteeseen [sähköposti suojattu]