Olen 65-vuotias ja haluan jäädä eläkkeelle 6 kuukauden kuluttua. Minulla on 125 100 dollarin annuiteetti sekä XNUMX XNUMX dollaria rahaa, jolle en ole varma, mitä tehdä. Pitäisikö minun hakea ammattiapua?

Kysymys: Minulla oli 225,000 401 dollaria 125,000(k):ssä ja sitten siirsin 7 65 dollaria 100,000 prosentin annuiteettiin, koska halusin tuloja. Täytin juuri XNUMX vuotta ja haluan jäädä eläkkeelle kuuden kuukauden kuluttua, mutta en tiedä mitä tehdä toisella XNUMX XNUMX dollarilla. Mitä minun pitäisi tehdä? Pitäisikö minun palkata taloudellinen neuvonantaja auttamaan? (Etsitkö myös talousneuvojaa? Tämän työkalun avulla voit löytää neuvonantajan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.)

Vastaus: Onnittelut lähestyvästä eläkkeelle jäämisestäsi – ja tiedä, että on täysin normaalia tuntea, että nyt saattaa olla aika palkata talousneuvoja. Mitä tulee siihen, tarvitsetko sellaisen vai et, se riippuu todellakin mieltymyksistäsi ja siitä, kuinka mukavasti tunnet omien taloutesi hoitamisen, ja palaamme asiaan myöhemmin.

Onko sinulla ongelmia talousneuvojasi kanssa tai etsitkö uutta? Sähköposti [sähköposti suojattu].

Mutta ensin, selvittääksesi, kuinka voit käyttää 100,000 XNUMX dollaria, sinun on ensin ymmärrettävä suuri kuva elämästäsi ja taloudestasi ja siitä, mitä tarvitset näiden rahojen tekemiseen. Tarkastele muita tulolähteitäsi, kulutustarpeitasi, sitä, kuinka paljon nostat eri tileiltä jäädessäsi eläkkeelle ja kaiken tämän verovaikutuksia, sanoo Justin Pritchard, Approach Financialin sertifioitu taloussuunnittelija. "Määritä, kuinka paljon rahaa tarvitset elämiseen vuodessa, ja sitten voit jakaa sen siihen, kuinka paljon tarvitset kuukausittain, ottaen huomioon kaikki tulot sosiaaliturvasta tai muista lähteistä, kuten eläkkeestä", sanoo sertifioitu taloussuunnittelija. Patrick Logue varovaisesta taloussuunnittelusta. Tämä opas voi auttaa sinua selvittämään joitain muita taloudellisia asioita, jotka sinun on selvitettävä nähdäksesi, oletko taloudellisesti valmis jäämään eläkkeelle.

Kun tiedät sen, ymmärrä, että 100,000 401 dollariasi voidaan käyttää monella tapaa - voit nostaa sen, siirtää sen toiselle eläketilille tai pitää rahat 100,000(k-tililläsi) muiden vaihtoehtojen ohella. Ja mikä sinulle sopii, riippuu siitä, miten haluat käyttää rahat. ”Oikean päätöksen tekemiseksi neuvonantaja kerää taloustietosi ja esittää kysymyksiä itsestäsi. He analysoivat nykyisen taloudellisen tilanteesi ja määrittävät parhaan paikan rahoillesi”, sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Danielle Miura Spark Financialsista. Voit tietysti tehdä tämän myös itse – vaikka se vaatii ymmärtämistä, kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeelle jäämiseen ja kuinka paljon riskiä olet valmis ottamaan sillä 401 XNUMX dollarilla ja paljon muuta. Huomaa, että koska sinulla on mahdollisuus pitää rahat XNUMX(k):ssä ja antaa sen kasvaa, ellet tarvitse käteistä välttämättömiin elinkustannuksiin, et todennäköisesti halua nostaa sitä, ammattilaiset sanovat.

Toinen palapelin osa? Se "auttaisi tietää enemmän annuiteetista, kuten siitä, onko se yhden maksun lykätty annuiteetti (SPDA) vai ei", Logue sanoo. SPDA on kertakorvauksella rahoitettu annuiteetti, joka tarjoaa taatun tulon ja sijoituksen veronalkaisen kasvun. Tämä voi olla hyödyllistä, koska sinulle tarjotaan taattua tuottoprosenttia, mikä voi helpottaa eläkkeen suunnittelua ja sinun ei tarvitse maksaa annuiteetista veroja ennen kuin aloitat jakamisen.

Jos tämä kuulostaa paljon, neuvonantaja voi olla hyödyllinen - ja voit käyttää tätä työkalua löytääksesi neuvonantajan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.

"Jos päätät työskennellä talousneuvojan kanssa, on hyvä idea etsiä luottamushenkilöä, jolla on lakisääteinen velvollisuus työskennellä sinun etusi mukaisesti ja joka ei voi suositella tuotteita tai palveluita vain siksi, että he saavat taloudellisen takaiskun. niin", sanoo Alana Benson, NerdWalletin sijoitustiedottaja. Tässä ovat erilaisia ​​neuvonantajia, joita saatat kohdata, ja tätä ovat kysymyksiä, joita heiltä kysytään.

Taloussuunnittelu on paljon muutakin kuin vain investointien käsittelyä. ”Kyse on mahdollisten riskien vähentämisestä eläkkeelle jäämiseen, verotuksen tehokkuuteen, omaisuuden suojaamiseen, kiinteistöjen säilyttämiseen ja muihin. Jos sinulla ei ole pitkäaikaishoitosuunnitelmaa, riski pesämunalle on huomattavasti suurempi kuin jos sinulla olisi sellainen. Asianmukaisen, ennakoivan hoitosuunnitelman puuttuminen voi tuhota elinikäisiä säästöjä", päättää sertifioitu taloussuunnittelija Grace Yung Midtown Financial Groupista. 

Onko sinulla ongelmia talousneuvojasi kanssa tai etsitkö uutta? Sähköposti [sähköposti suojattu].