Olen 57 ja minulla ei ole paljon rahaa. Onko talousneuvoja minulle sopiva?

Kysymys: Olen 57-vuotias ja myöhässä juhlista. Minulla ei ole paljoa rahaa pois, eikä minulla ole sijoituksia eläkerahastoni ulkopuolelle, enkä näytä koskaan ymmärtävän eläkerahastoani töistä. Kaikesta tästä huolimatta haluaisin kasvattaa sitä pientä rahaa, joka minulla on, ja haluaisin ymmärtää eläkerahastojani työstä. Voiko taloudellinen neuvonantaja auttaa minua? Auta! (Tämän työkalun avulla voit löytää rahoitusneuvojan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.)

Onko sinulla kysyttävää talousneuvojastasi tai haluatko palkata uuden? Sähköposti [sähköposti suojattu].

Vastaus: Parempi myöhään kuin ei milloinkaan! Ja hyvä uutinen on, että vastaus on kyllä. On olemassa taloudellisia neuvonantajia, jotka työskentelevät sellaisten ihmisten kanssa, joilla ei ole paljon omaisuutta – vaikka valintasi voivat olla rajallisempia kuin jonkun, jolla on kasa sijoituksia. 

"Paras vaihtoehto olisi etsiä maksullista neuvonantajaa hakemalla joko National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) Find An Advisor -sivustosta tai Garrett Planning Networkista. Sinun tapauksessasi saatat palvella parhaiten työskentelemällä tuntikohtaisen neuvonantajan kanssa, jolla ei ole ennalta asetettua vähimmäisvarallisuusvaatimusta työskennelläkseen kanssasi”, sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Lisa Weil Clarity Northwest Wealth Managementista. (Tämän työkalun avulla voit löytää rahoitusneuvojan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.)

Greenspring Advisorsin sertifioitu taloussuunnittelija Zack Hubbard on samaa mieltä siitä, että tuntipalkkainen neuvonantaja on todennäköisesti paras vaihtoehto. ”Tuntikohtainen neuvonantaja voi auttaa sinua laatimaan säästösuunnitelmasi ja toteuttamaan strategiasi enemmän projektikohtaisesti. Korvausmaksuneuvoja voi auttaa sinua laatimaan suunnitelmasi ja avustamaan jatkuvassa seurannassa ja hallinnassa”, Hubbard sanoo. Käyttää tätä opas, joka auttaa sinua ymmärtämään potentiaalisten talousneuvojien tarkastamista ja haastattelua.

Voit myös tutustua ilmaisiin neuvoihin. "Financial Planning Association ja NAPFA tarjoavat molemmat pro bono -palveluita, työpajoja ja uutiskirjeitä, jotka voivat auttaa sinua saamaan lisää taloudellista luottamusta", sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Steve Stanganelli Clear View Wealth Advisorsista. 

Jos pidät enemmän käytännönläheisestä lähestymistavasta, taloudellinen neuvonantaja voi olla hyödyllinen. Alana Benson, NerdWalletin sijoitustiedottaja, sanoo, että taloudellinen neuvonantaja voi olla hyödyllinen, koska he voivat tutustua taloudelliseen tilanteeseen. "Haluatpa sitten ymmärtää työpaikan eläkesuunnitelman, luoda budjetin tai aloittaa sijoittamisen, neuvonantajan pitäisi pystyä auttamaan", Benson sanoo.

Hyvä uutinen on, että riippumatta siitä, minkä reitin valitset tai jos päätät tehdä molemmat, koskaan ei ole liian myöhäistä aloittaa säästäminen. "Sinun on aloitettava jostain", sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Grace Yung. (Tämän työkalun avulla voit löytää rahoitusneuvojan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.)