Olen 60-vuotias, minulla on 95,000 XNUMX dollaria käteistä ja minulla ei ole velkoja – uskon, että voin jäädä eläkkeelle, mutta talousseminaarit "sanovat toisin"

Haluaisin alkaa ottaa sosiaaliturvaani 62-vuotiaana (noin 1,100 64 dollaria kuukaudessa) ja ehkä silti työskennellä osa-aikaisesti. Työ on hyvin fyysistä enkä sellaista, jota voisin tehdä pidempään kuin muutaman vuoden. 1,900-vuotiaana minulla on XNUMX XNUMX dollarin eläke kuukaudessa. En kuluta mihinkään, ellei sitä todella tarvitse. Esimerkiksi uusi katto viime vuonna.

Minulla on 300,000 XNUMX dollarin mahdollinen perintö, mutta tiedän, etten voi laskea sitä varmaksi.

Uskon pärjääväni taloudellisesti, mutta olen käynyt parissa talousseminaarissa, joissa sanotaan toisin. Ovatko ne totuudenmukaisia ​​vai etsivätkö vain asiakasta? 

Curious George

Katso: "Onko rahoitussuunnittelijani hullu?" Olemme 55 ja 60, viisi vuotta eläkkeelle jäämisestä ja meille kerrottiin, että meidän pitäisi sijoittaa aggressiivisemmin

Rakas utelias George, 

Talousseminaarit voivat olla todella hyvä lähtökohta selvittää itse, missä olet matkallasi eläkkeelle, joten kiitos sinulle, että osallistut useisiin! 

Kuten noissa talousseminaareissa, minulla on vain vähän tietoa taloudellisesta tilanteestasi, joten en voi varmuudella sanoa, oletko eläkkeellä parin vuoden kuluttua. Mainitset esimerkiksi, että sinulla on 95,000 401 dollaria käteistä ja säästöjä 401(k):ssä, mutta en tiedä varmasti, kuinka paljon siinä XNUMX(k) on. Voin kuitenkin kertoa, että jos he sanovat, että sinun pitäisi lykätä eläkkeelle jäämistä, kannattaa ehdottomasti harkita miksi. 

Esimerkiksi eläkkeellä, sinulla on eläkkeesi ja sosiaaliturvasi, mikä on hienoa – monilla amerikkalaisilla ei ole enää eläkettä – mutta ovatko ne eläketulojesi raskaat tekijät? Jos sinulla oleva 95,000 64 dollaria on ensisijainen pesämuna eläkkeelläsi, ehkä ei. Ajattele asiaa näin: oletetaan, että olet jäämässä eläkkeelle 10-vuotiaana, kun saat eläkkeen, voisit elää vielä 20, 30 tai jopa 100,000 vuotta tai enemmän. Se noin XNUMX XNUMX dollaria ei todennäköisesti veny niin pitkäksi.  

Jos sinulla on enemmän varastossa 401(k), kysy itseltäsi sama kysymys – riittääkö se, mitä olet sijoittanut, perustuen muutamiin tekijöihin, kuten elinkustannukset, elinajanodote, odotetut ja odottamattomat kulut ja niin edelleen? Tässä on a eläkelaskuri joka voi auttaa sinua murskaamaan muutamia lukuja saadaksesi käsityksen. Huomautus tästä: talouslaskimet ovat kuin piirustuslauta. He antavat sinulle käsityksen siitä, mitä saatat tarvita, mutta sinun ei pitäisi perustaa eläkkeelle jäämistäsi sellaiseen. 

Pätevä taloussuunnittelija on paljon luotettavampi valinta, ja jos sinulla on varaa käydä kerrankin taloustarkastuksessa, se voi olla sen arvoista. He tarkistavat kaikki tietosi, toisin kuin talousseminaarissa, ja jos he ovat sertifioituja taloussuunnittelijoita, heidän on työskenneltävä sinun etusi mukaisesti. Tässä ovat a muutama kysymys voit kysyä ammattilaiselta, sopiiko hän sinulle.

Katso MarketWatchin sarake "Eläkkeellesi hakkerointi" hyödyllisiä neuvoja omalle eläkesäästömatkallesi 

Ihmiset jäävät eläkkeelle niin paljon rahaa, jotkut jopa vähemmällä, jos heidän on pakko, mutta jos olet tilanteessa, jossa voit jatkaa tuloja – kannattaako siitä luopua? 

Tiedän, että mainitsit ehkä osa-aikatyön jatkamisen, jos hakeisit sosiaaliturvaa 62-vuotiaana ja että sinulla on fyysisesti vaativa työ. Onko sen sijaan olemassa tapa löytää toisenlainen työpaikka, jossa hyödynnät taitojasi ja kokemustasi? Voisit luultavasti kääntää sen, mitä tiedät ja teet nyt, johonkin vähemmän rasittavaan, kuten pysyä alallasi, mutta ottaa opettajan tai konsultin rooli. Jos teet niin, saatat ansaita saman määrän rahaa – tai enemmän – ja saatat mahdollisesti elää sillä samalla, kun annat sosiaaliturvaetujesi (ja 401(k) omaisuutesi) jatkaa kasvuaan. 

Kun haet sosiaaliturvaa 62-vuotiaana, saat alennetun summan, ja summa pysyy pienentyneenä loppuelämäsi ajan. Jos odotat täyteen eläkeikääsi, saat 100 % etuudet, jotka olet velkaa. Mitä kauemmin viivyt 70 ikävuoteen asti, sitä enemmän saat etusi. En ehdota, että odotat 70-vuotiaaksi, mutta tiedä vain, jos voit jatkaa tulojen tuomista ja nauttia elämästäsi, kannattaa harkita sosiaaliturvan pidättämistä niin kauan kuin voit. (Tämä päätös riippuu monista muista tekijöistä, ei vain siitä, onko sinulla varaa viivyttää etuuden saamista, vaan jos uskot eläväsi tarpeeksi kauan nauttiaksesi siitä sen jälkeen, kun olet alkanut hakea sitä. Pitkäikäisyys on avaintekijä päätettäessä, milloin hakea sosiaaliturvaa). 

Myös riippuen siitä, kuinka paljon ansaitset osa-aikatyöntekijänä hakemisen jälkeen, sosiaaliturvaviranomainen voi pidättää osan edustasi. Saatat lopulta rahat takaisin, kun saavutat täyden eläkeiän, mutta se on pidettävä mielessä. 

Katso myös: "En usko, että voin odottaa 70-vuotiaaksi": Työskentelen edelleen 66-vuotiaana. Pitäisikö minun odottaa vai hakea sosiaaliturvaa nyt? 

Terveydenhuolto on erittäin tärkeää. Se on myös erittäin kallista. Työskentely työssä, joka tarjoaa tämän edun, säästäisi paljon rahaa, kunnes olet oikeutettu Medicareen 65-vuotiaana.

Vielä yksi huomautus kulutuksestasi. On hienoa, että voit elää mukavasti kuluttamatta niin paljon ja että asut alueella, jossa elinkustannukset ovat hallittavissa. Kuitenkin korostit hyvin todellista hätätilanteen mahdollisuutta. Uusi katto maksaa luultavasti melkoisen pennin, ja tällaisia ​​tilanteita voi syntyä pitkälle eläkkeelle. Se voi olla koti- tai autokorjaus, terveysmenot tai mikä tahansa muu oikeasti. Jos joudut käyttämään voimakkaasti säästämääsi määrää, se voi helposti kaataa suunnitelmasi ja tehdä sinusta paljon vähemmän mukavaa jäädä eläkkeelle. 

Olet myös oikeassa, kun et luota perintöön. Mitä tahansa voi tapahtua, ennen kuin odotat sitä, ja vaikka se olisi mukava rahavirta käytettäväksi vanhuudessasi, se ei todellakaan ole asia, johon kannattaa panostaa. Tee suunnitelma B tai suunnitelma C, joka sisältää nämä rahat rahoitussuunnitelmiisi, mutta älä tee siitä suunnitelmaa A. 

Toivon tämän auttavan. On täysin järkevää, miksi et halua hypätä johonkin, jonka näet talousseminaarissa, koska se on totta – joskus nämä istunnot ovat todellakin myyntipuhe – mutta ei haittaa, jos arvioit hieman enemmän ennen kuin aloitat. eläkkeelläsi. Ja hienoa, että olet selvästi jo aloittanut!

Lukijat: Onko sinulla ehdotuksia tälle lukijalle? Lisää ne alla oleviin kommentteihin.

Onko sinulla kysyttävää omista eläkesäästöistäsi? Lähetä meille sähköpostia osoitteeseen [sähköposti suojattu]